【案例回放】

　　報案人聲稱，保險標的車輛行駛在高速公路某路段時，由于對面來車燈光晃眼，自己駕駛車輛碰撞到公路旁的水泥墩上，導致車輛發動機受損漏油并引發起火

　　事故發生的原因存在疑點，肇事司機對事故經過回答含糊，而同行者卻比較肯定，

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且具有比一般人豐富的報案知識，提供的索賠資料也比較齊全

　　劉某將其所屬的一輛吉普車向保險公司投保了機動車輛保險車損險及第三者責任險等。投保時，該車懸掛S省車牌，投保人劉某聲稱，該車從S省買來，準備在本地使用。

　　車輛全損

　　保險期內，吉普車司機李某向保險公司報案，聲稱在當日凌晨5點左右，保險標的車輛行駛在高速公路某路段時，由于對面來車燈光晃眼，致使對路面辨別不清，自己駕駛車輛碰撞到公路旁的水泥墩上，導致車輛發動機受損漏油并引發起火，造成車輛燃燒。事故發生后，司機已通知交警部門處理，并已通知消防部門前來撲救，但因火勢迅猛，等相關部門趕來時車輛已基本燒毀。

　　接到報案后，保險公司查勘人員立即趕赴事故車停放地交警部門停車廠查勘事故車，并前往事故發生地查勘現場，同時，對司機和陪同人員進行了筆錄。從現場看，確實存在火燒痕跡，事故車輛也有碰撞痕跡，車輛已基本全損，估計理賠金額約6萬元。

　　發現疑點

　　事發后不到半個月，被保險人向保險公司提出索賠申請，并提交了交警責任認定書、消防部門火災原因認定、被保險人書寫的事故經過、行駛證、駕駛證復印件等索賠資料。

　　保險公司核賠人員審核案件過程時發現四個疑點：

　　從報案人所稱的事故發生時間看，事故發生的原因存在疑點。事故發生在早晨5點左右，天已基本放亮，對方燈光對司機的影響不大，同時高速公路有隔離帶，對面燈光不應存在對司機視線的干擾。

　　從碰撞痕跡看，雖然車輛痕跡與現場位置吻合，但從撞擊程度看不可能造成發動機損壞漏油而引發火災。

　　從詢問筆錄看，報案司機與同行人雖然在起火原因上口徑一致，但對本次行程、車行方向及報案過程等的敘述有不一致的地方。

　　在前后進行的調查筆錄過程中，發現肇事司機對事故經過回答含糊，而同行者卻比較肯定，且具有比一般人豐富的報案知識，提供的索賠資料也比較齊全。

　　盡管從客戶提供的資料看，其報案程序正確、單證齊備、證明無誤，幾乎無懈可擊，但基于上述四個方面的疑點，保險公司理賠人員對案件的真實性提出了懷疑，決定分別委托行駛證、駕駛證發證地的當地保險公司代為調查。

　　偵破團伙

　　委托函發出不久，駕駛證、行駛證發證地保險公司分別回復、確認所查證件屬于偽造證件，與此同時，還額外提供一個信息，表示當地幾家保險公司最近已發現類似幾起案件，希望能提供報案人照片，確認是否與當地幾起案件的報案人相同。

　　經過多方合作驗證查實，本案真相水落石出。本次事故是一個專門騙取保險賠款的犯罪團伙所為，他們的慣用手法便是先將投保車輛故意碰撞至一固定物，然后引火將車輛燒毀。采用這樣的手段，該犯罪團伙向當地的幾家保險公司騙賠案件就已有接近十起之多。

　　最后，涉案的保險公司依法以詐騙罪報案，公安機關展開了立案與偵察工作。

　　【案例點評】

　　犯罪團伙在全國范圍內流竄作案，通過為舊車購買超額保險實行騙賠，騙賠金額不高，一般不會引起保險公司警惕

　　在處理車險理賠案件時，對于事故調查不應僅局限于對現場的勘察，還應分析造成事故的可能性，并要認真作好詢問筆錄

　　本案是一個比較典型的團伙詐騙保險賠款案，犯罪團伙具有比較豐富的犯罪經驗。

　　首先，犯罪團伙在全國范圍內流竄作案，造成公安部門難以破案；其次，他們一般以極低價格購得價值在10萬元以內的車輛，通過購買超額保險作為騙賠工具，騙賠金額一般在五六萬元，一般不會引起保險公司警惕。再次，事故發生時間一般選擇在凌晨或深夜，地點周圍比較空曠，很難取得目擊旁證。

　　保險公司在處理車險理賠案件時，對于事故調查不應僅局限于對現場的勘察，還應分析造成事故的可能性，并要認真作好詢問筆錄，注意詢問重點和詢問方式。

　　此外，對有疑問的案件，保險公司應注意多方取證，從理賠的各環節發現問題，防止保險詐騙。(牙新巖)

　　《國際金融報》 (2004年03月24日 第十一版)