時下，家庭投資理財越來越受到人們的重視，但并不是所有的投資方式都適合于工薪家庭，筆者在此文中以滿分10分的標準給它們打分。

　　儲蓄——基礎(9分)

　　銀行儲蓄，方便、靈活、安全，被認為是最保險、最穩健的投資工具。

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　　儲蓄投資的最大弱勢是，收益較之其他投資偏低，但對于側重于安穩的家庭來說，保值目的可以基本實現。因此，給儲蓄投資方式9分不過分。

　　股票——謹慎(6分)

　　購買股票是高收益高風險的投資方式。

　　股市風險的不可預測性畢竟存在。高收益對應著高風險，投資股票的心理素質和邏輯思維判斷能力的要求較高。國內上市公司素質參差不齊和政府政策的多變性，是中國股市高風險的主要原因。所以，股票投資方式最多給6分。

　　物業——必要(7.5分)

　　購買房屋及土地，這就是物業投資。

　　國家已將物業作為一個新的經濟增長點，又將物業交易費稅有意調低并出臺按揭貸款支持，這些都十分利于工薪家庭的物業投資。物業投資已逐漸成為一種低風險、有一定升值潛力的理財方式。購置物業，首先可用于消費，其次可在市場行情看漲時出售而獲得高回報，且投資物業不受通貨膨脹的影響。

　　但是投資物業變現時間較長，交易手續多，過程耗時損力。不過，這些相對于其升值潛力來說，微不足道。物業投資方式應該有7.5分。

　　債券——重點(8分)

　　債券投資，其風險比股票小、信譽高、利息較高、收益穩定。

　　尤其是國債，有國家信用作擔保，市場風險較小，但數量少。企業債券和可轉換債券的安全性值得認真推敲，同時，投資債券需要的資金較多，由于投資期限較長，因而抗通貨膨脹的能力差。所以，債券投資方式只能給8分。

　　外匯——輔助(5分)

　　外匯投資，可以作為一種儲蓄的輔助投資，選擇國際上較為堅挺的幣種兌換后存入銀行，也許可以獲得較多的機會。

　　外匯投資對硬件的要求很高，且要求投資者能夠洞悉國際金融形勢，其所耗的時間和精力都超過了工薪階層可以承受的范圍，因而這種投資活動對于大多數工薪階層來說不現實。外匯投資方式頂多值5分。

　　字畫——愛好(6分)

　　名人真跡字畫是家庭財富中最具潛力的增值品。

　　但將字畫作為投資，對于工薪階層來說較難。而且現在字畫贗品越來越多，國外的幾家大拍賣行都不敢保證中國字畫的真實性，這又給字畫投資者一個不可確定因素。因此，字畫投資方式可以得到6分。

　　古董——欣賞(3分)

　　古代陶瓷、器皿、青銅鑄具、景泰藍，以及古代家具、精致擺設乃至古代錢幣、皇室用品、衣物，都可稱古董。

　　因其年代久遠，日漸罕見而成為國寶，增值潛力極大。在各地古董市場上，古董贗品的比例高達70%以上，古董畢竟是所有投資方式中專業要求最高的，不適合一般的工薪家庭投資，只適于欣賞。所以，古董投資方式實踐評分為3分。

　　郵票——輕松(8分)

　　郵票投資的回報率較高。

　　在收藏品種中，集郵普及率最高。從郵票交易發展看，每個市縣都很可能成立了至少一個交換、買賣場所。郵票的變現性好，使其比古董字畫更易于兌現獲利，因此，更具有保值增值的特點。但近年來郵票發行量過大，降低了郵票的升值潛力。但對于工薪階層的業余愛好來說，年冊幾百元的價格不高，加上郵票給工薪家庭成員視覺上的高度愉悅感，郵票投資方式也有8分。

　　珠寶——享受(4分)

　　珠寶，廣義上可分為寶石、玉石、珍珠、黃金等制品，一般說來，具有易于保存、體積小、價值高的特點，可被人們制成項鏈、手鏈、戒指、耳環，佩帶于身上作為裝飾品。

　　投資珠寶，有一舉兩得的功效。珠寶的保值作用增強，國際上亦將黃金作為對付通貨膨脹的有力武器之一。對于工薪家庭，珠寶可以作為保值的奢侈消費品，但作為投資渠道不可取。珠寶投資方式只能得4分。

　　彩票——有度(1分)

　　購買彩票，嚴格上說不能算是致富的途徑，但參與者眾多，也有人因此暴富，因此也漸漸被工薪族認同為投資。

　　彩票無規律可尋，成功的幾率極低。若把購買彩票作為投資方式，它只值1分。

　　錢幣——細心(3分)

　　錢幣，包括紙幣、金銀幣，對于歷史上的通貨是否是一種珍貴的錢幣，需要鑒定它們的真偽、年代、鑄造區域和珍稀程度，很大程度上有價值的錢幣可遇不可求。

　　因此，工薪家庭沒有必要花費大量的精力做此類投資。錢幣投資方式有3分已很不錯了。

　　徐曼