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張艷麗
保監會昨天提醒投保人發現“地下保單”可向公安部門或保監局舉報
買保險盡量還是通過正當渠道
劉女士不久前經人介紹向香港某保險公司的代理人買了一份投資型保險，根據該代理人的描述，這份保單無論是從投資回報收益還是保險責任都要遠遠優于目前內地的同類險種。不過，雖然交了好幾萬港幣的保費，劉女士至今也沒有收到對方承諾寄來的保險單正本。在看了一些有關“地下保單”的報道后，她懷疑自己買到了一份非法的“地下保單”。
“地下保單”搶單嚴重
劉女士面臨著一種兩難境地：想要退保吧，當初賣保險的那名香港代理人手機一直打不通；去香港追討吧，無論時間、精力以及往返路途都感到力不從心。其實，有同樣遭遇的并非劉女士一人。近幾年來，在廣東、深圳等地“地下保單”泛濫。一些境外的保險業務員非法在內地進行推銷，有的甚至以高折扣、免費旅游、出機票到香港簽單等為誘惑，瞄準內地一些“富足人家”推銷保險。據報道，深圳某保險公司對“地下保單”在內地銷售的總量進行測算的結果顯示，
1998年到2002年間，香港保險市場壽險新增業務中約有208億港元的保費收入來自內地。單是2002年度，內地保費資金流出就達80億港元。另外，有消息顯示，雖然還未成規模，但近來北京、上海等經濟發達地區也開始出現了“地下保單”的影子。
“地下保單”存在三大隱患
盡管相比較而言，一些內地消費者認為境外保險公司的產品、服務、信用比境內的保險公司更好，如看到有些港澳地區保險公司的長期壽險保單的預定利率比較高；有的人經常出差港澳，需要購買港澳地區的保險，但保監會有關人士提醒消費者，在內地購買的“地下保單”隱患無窮。
首先，一份保險是否有利要分析多種因素：從保單利益看，港澳地區保險公司的長期壽險保單，有的預定利率比境內保險公司的高，但所收取的推銷費用、管理費用，一般也比境內保險公司的高。
其次，從服務便利上看，港澳地區保險公司在內地沒有設立合法的營業機構，投保人繳納續期保費、辦理受益人變更、地址變更、繳納保費方式變更等保單批改手續、申請保險賠款等，一般是通過電話與原來的推銷人員聯系，很難保證及時、有效的服務。此外，內地投保人繳納保費后，也很難鑒別所收到的保單和保費收據的真偽。
第三，從法律關系上看，內地居民在內地簽署投保單，發生保險事故后索賠時，保險公司有可能會以投保人未到港澳當地辦理投保手續為理由否認保險合同的效力。如果內地居民就境外保單的法律效力、賠款金額等與港澳地區的保險公司發生爭議，如果通過司法途徑解決，一般也要向香港或澳門的法院起訴。該負責人表示，對于在內地銷售港澳保險公司保單的違法行為，一經查實，無論是港澳地區居民，還是內地居民，將采取措施進行行政處罰，構成犯罪的由司法機關依法追究刑事責任。有關人士提醒廣大消費者，不要購買沒有保障的“地下保單”，在發現有人在內地銷售港澳地區保險公司的保單時，可以向當地的公安部門或各地保監局舉報。
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