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中國的壽險行業(yè)需要一批既了解中國市場、又有豐富國際實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的精算主管來把好產(chǎn)品的質(zhì)量關(guān)
中國的銀行保險市場出現(xiàn)了前所未有的激烈競爭局面，必然帶來銀行保險市場的進(jìn)一步發(fā)展，種種跡象已經(jīng)表明，中國可能會在不久的將來允許銀行和保險業(yè)相互滲透
新成立的壽險公司面對股東的業(yè)績壓力，幾乎都把占領(lǐng)市場份額、擴(kuò)大保費(fèi)收入放在第一位。為了做大業(yè)績，各家保險公司紛紛打起價格戰(zhàn)，使得本來就不擅長對新產(chǎn)品做嚴(yán)格的成本預(yù)算(做謹(jǐn)慎利潤檢測模擬分析)控制的壽險公司如同是剛出生不久的新生兒面臨時刻被斷奶的危險(不計成本的資金投入和實(shí)際的投資回報之間不匹配)。
專業(yè)人才需求緊迫
20世紀(jì)80年代末期在中國的高等院校中設(shè)有保險系的寥寥無幾，而且因?yàn)槭莿倓偲鸩剑處熞彩翘幱谶厡W(xué)邊教的狀態(tài)，師資力量較弱，因此教育質(zhì)量必然受到了影響。壽險公司的核心部門———精算部門的人才更是缺乏。80年代，當(dāng)歐美發(fā)達(dá)國家的精算師們已經(jīng)開始得心應(yīng)手地運(yùn)用高效率的精算軟件來做壽險保單長期投資回報的展望分析時，中國的精算學(xué)科才剛剛開始起步(1988年南開大學(xué)是國內(nèi)第一個設(shè)立精算專業(yè)的高等院校)。尚未成熟的壽險業(yè)和不完善的教學(xué)體制又限制了精算學(xué)科的學(xué)生在學(xué)習(xí)期間就能夠像歐美發(fā)達(dá)國家那樣在有實(shí)力的壽險公司做真正意義上的實(shí)習(xí)工作(培養(yǎng)學(xué)生的動手能力，為日后從業(yè)打下實(shí)踐的基礎(chǔ))。因此說中國的壽險行業(yè)需要一批既了解中國的市場又有豐富的國際實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)的精算主管來把好產(chǎn)品的質(zhì)量關(guān)。
銀保更緊密合作
中國本土壽險公司的高成本投入(短期內(nèi)建立起龐大的分支機(jī)構(gòu)所需要的人員培訓(xùn)、設(shè)備添置及辦公場地投入等)，給本來已經(jīng)蒙上利差虧損的中國壽險業(yè)又加上了新的成本負(fù)擔(dān)。入世以后日漸開放的中國壽險業(yè)，無疑將面臨愈發(fā)激烈的市場競爭。為了減少經(jīng)營虧損的風(fēng)險，各家壽險公司都在2000年開始關(guān)注啟動成本低、商業(yè)效果明顯的銀行保險市場。2003年，保監(jiān)會廢除了一家銀行網(wǎng)點(diǎn)只允許出售一家壽險公司的產(chǎn)品的禁令。中國的銀行保險市場出現(xiàn)了前所未有的激烈競爭局面。
可以預(yù)測隨著跨國汽車金融服務(wù)公司(德國大眾、美國通用等)在中國逐步展開個人汽車貸款業(yè)務(wù)，個人住房貸款、消費(fèi)貸款等信用風(fēng)險的顯現(xiàn)及信用卡業(yè)務(wù)的逐步推廣和普及，銀行將對保險業(yè)務(wù)有更大的需求。因?yàn)橐环矫妫y行保險業(yè)務(wù)可以增加銀行的附加利潤，另外銀行業(yè)務(wù)的健康發(fā)展也離不開保險來護(hù)航。由此必然會帶來銀行保險市場的進(jìn)一步發(fā)展。
雖然到目前為止中國的銀行保險業(yè)一直受分業(yè)經(jīng)營法規(guī)的限制，銀行能夠代理保險產(chǎn)品而不能直接參與保險市場的投資和經(jīng)營，但是種種跡象已經(jīng)表明中國將會在不久的將來允許銀行和保險業(yè)的相互滲透。因?yàn)楸娝苤獯蠹瘓F(tuán)(光大銀行)、深圳招商局(招商銀行)、中信集團(tuán)(中信實(shí)業(yè)銀行)都已經(jīng)與外資壽險公司成功地組建了壽險合資公司。這說明中國已經(jīng)奏響了分業(yè)經(jīng)營的前奏。事實(shí)上，銀行業(yè)和保險業(yè)的資源整合是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然產(chǎn)物，因?yàn)樯虡I(yè)銀行為了謀求自身的發(fā)展，必然要不斷擴(kuò)大自身的業(yè)務(wù)領(lǐng)域而最終達(dá)到扮演客戶家庭理財顧問的角色。全球著名的法國BNPPARIBAS銀行集團(tuán)為了更加突出其保險業(yè)務(wù)在其集團(tuán)內(nèi)部核心業(yè)務(wù)中所占的重要地位，從2004年起將集團(tuán)的招牌改為巴黎銀行保險集團(tuán)(BNPPARIBASASSURANCE)，這意味著從此以后所有的客戶都將會知道“巴黎銀行保險集團(tuán)”的存在。這標(biāo)志著保險業(yè)務(wù)將是巴黎銀行集團(tuán)的核心業(yè)務(wù)之一。在所有巴黎銀行集團(tuán)的商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，客戶都將可以看到這一巨大的變化。（黃平）
(作者單位：法國佳迪福保險公司上海代表處)
《國際金融報》(2004年03月03日第十五版)
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