王旭

　　謝平 吳建 成燕紅 畢吉耀 吳波 北京市朝陽(yáng)區(qū)代區(qū)長(zhǎng)陳剛 張民 攝影/本報(bào)記者黃亮

　　昨天由北京市政府金融辦、朝陽(yáng)區(qū)政府和本報(bào)主辦的“信用北京”論壇舉行

　　昨天是第四屆朝陽(yáng)國(guó)際商務(wù)節(jié)閉幕的日子。由北京市政府金融辦、朝陽(yáng)區(qū)政府和本報(bào)聯(lián)合主辦、北京市信用管理公司協(xié)辦的“信用北京”論壇作為商務(wù)節(jié)三大高層論壇之一，昨天再次將商務(wù)節(jié)活動(dòng)推向高潮。

　　北京銀行業(yè)協(xié)會(huì)理事長(zhǎng)、建行北京分行行長(zhǎng)張民在論壇上透露了一個(gè)與普通市民有非常密切關(guān)系，同時(shí)也是北京個(gè)人信用體制建設(shè)的一個(gè)“大動(dòng)作”———從本月起，京城21家中資銀行、18家外資銀行將全面啟動(dòng)個(gè)人信用體系，如果貸款人進(jìn)入過(guò)京城一家銀行的“黑名單”，以后很可能在京城多家銀行都寸步難行。

　　因信用缺失中國(guó)每年損失6000億元

　　據(jù)中國(guó)人民銀行研究局局長(zhǎng)謝平介紹，根據(jù)專業(yè)機(jī)構(gòu)的調(diào)查，中國(guó)一些企業(yè)因?yàn)樾庞萌笔Ф鴮?dǎo)致的直接和間接的經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)5855億元，相當(dāng)于中國(guó)年財(cái)政收入的37%，中國(guó)國(guó)民生產(chǎn)總值每年因此至少減少兩個(gè)百分點(diǎn)。具體說(shuō)來(lái)，中國(guó)每年因逃廢債務(wù)造成的直接損失約為1800億元，由于合同欺詐造成的損失約55億元，由于產(chǎn)品質(zhì)量低劣或制假售假造成的各種損失2000億元，由于三角債和現(xiàn)款交易增加的財(cái)務(wù)費(fèi)用約有2000億元，另外還有逃騙稅損失以及發(fā)現(xiàn)的腐敗損失等。

　　謝平還表示，截至2000年底，在工、農(nóng)、中、建、交五家商業(yè)銀行開(kāi)戶的改制企業(yè)，經(jīng)金融債權(quán)管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的逃廢債企業(yè)達(dá)到32140戶，占改制企業(yè)的51.29%，逃廢銀行貸款本息1851億元，占改制企業(yè)貸款本息的31.96%。謝平進(jìn)而指出，中國(guó)企業(yè)逃債已經(jīng)不僅僅是單個(gè)的企業(yè)行為或者銀行行為，而是我國(guó)的信用制度出了問(wèn)題，是一種制度性的問(wèn)題。

　　華夏銀行行長(zhǎng)吳建也補(bǔ)充說(shuō)，根據(jù)國(guó)家工商總局的統(tǒng)計(jì)，合同交易只占整個(gè)經(jīng)濟(jì)交易量的30%,履約率也僅有60%左右。大量拖欠的存在及增長(zhǎng)，說(shuō)明商業(yè)信用的缺失程度，商業(yè)信用的缺失又推動(dòng)著拖欠的加劇，甚至有時(shí)法律、法規(guī)也無(wú)可奈何。浩浩蕩蕩的討債大軍正是商業(yè)信用缺失的體現(xiàn)。

　　個(gè)人信用制度目前存在兩大主要問(wèn)題

　　北京市信用管理有限公司總經(jīng)理吳波表示，全國(guó)首家信用體系建設(shè)試點(diǎn)工作，早在1999年就在上海市展開(kāi)。然而，將近5年的時(shí)間過(guò)去之后，應(yīng)該說(shuō)從全國(guó)范圍來(lái)看，我國(guó)的信用體系建設(shè)還有很長(zhǎng)的路要走。信用體系，說(shuō)白了就是要讓授信人感到自己的“錢袋子”是受到保護(hù)的，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是可以預(yù)測(cè)的，授信人才敢于將資金放出來(lái)，信貸消費(fèi)資金才有了“源頭”，投資者才敢于進(jìn)行投資。從這個(gè)意義上說(shuō)，信用體系又可以說(shuō)是信貸消費(fèi)和投資的促進(jìn)體系。

　　國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)對(duì)外經(jīng)濟(jì)研究所副所長(zhǎng)畢吉耀則一針見(jiàn)血地指出，個(gè)人信用制度目前存在兩大主要問(wèn)題：一是有關(guān)個(gè)人信用制度的相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)滯后，個(gè)人信用中介機(jī)

　　構(gòu)運(yùn)作不規(guī)范，聯(lián)合征信缺乏制度保障，信用信息采集不充分，對(duì)個(gè)人合法權(quán)益如隱私權(quán)和知情權(quán)等的保護(hù)仍有待加強(qiáng)；二是個(gè)人信用評(píng)估缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，各商業(yè)銀行和個(gè)人資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)自成體系，信用評(píng)估指標(biāo)體系的設(shè)計(jì)不合理、不完備，相互間可比性不強(qiáng)，不同評(píng)估機(jī)構(gòu)做出的評(píng)估結(jié)果有時(shí)大相徑庭，難以準(zhǔn)確、客觀地反映個(gè)人信用的真實(shí)狀況，不利于個(gè)人信用體系在全國(guó)范圍內(nèi)推廣，更難以同國(guó)際通行的標(biāo)準(zhǔn)接軌。

　　信用體系建設(shè)今年市政府工作“重頭戲”之一

　　北京信用體系的建設(shè)也在緊鑼密鼓地進(jìn)行著。據(jù)北京市金融工委書記、市政府金融辦主任成燕紅介紹，北京市政府十分重視北京信用體系的建設(shè)，把信用體系建設(shè)作為市政府今年的重點(diǎn)工作之一，將圍繞“政府信用、企業(yè)信用、個(gè)人信用”三方面全力打造信用北京。

　　在政府信用方面，政府及各職能部門都要做信用建設(shè)的領(lǐng)先者和模范的實(shí)踐者；在企業(yè)信用方面，北京將搭建統(tǒng)一的信用數(shù)據(jù)分析、評(píng)價(jià)、交換和傳播平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)信用信息的互聯(lián)互通和社會(huì)共享；在個(gè)人信用方面，將從重點(diǎn)群體和重要領(lǐng)域入手，逐漸建立以個(gè)人信用數(shù)據(jù)收集、使用、隱私保護(hù)等為主要內(nèi)容的個(gè)人信用系統(tǒng)。

　　京城銀行本月首次將個(gè)人不良信用記錄“大集中”

　　北京銀行業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人透露說(shuō)，京城銀行業(yè)對(duì)個(gè)人客戶信用體系的建立將最先從個(gè)人汽車消費(fèi)貸款開(kāi)始，預(yù)計(jì)首次將車貸不良信用記錄大集中的時(shí)間在本月15日左右；隨后預(yù)計(jì)在明年6月份以前，銀行卡、房貸、個(gè)人綜合消費(fèi)信貸等項(xiàng)目所有個(gè)人業(yè)務(wù)的不良信用信息，均要錄入系統(tǒng)，并對(duì)收集的不良信息進(jìn)行整理分析；明年年底以前，在所有會(huì)員行之間建成個(gè)人業(yè)務(wù)的信用信息共享系統(tǒng)，并由人工交換逐漸過(guò)渡為網(wǎng)絡(luò)收集信息，可以實(shí)時(shí)進(jìn)行信息更新和查詢。

　　據(jù)了解，將被列入車貸“黑名單”的個(gè)人客戶主要包括兩類：第一類是被銀行列入風(fēng)險(xiǎn)類的客戶。這類客戶可能由于提供虛假的收入證明、貸款合同、擔(dān)保文件，或者與借款申請(qǐng)人的實(shí)際收入不符且有較大差距的收入證明，或者是沒(méi)有勞動(dòng)合同關(guān)系的單位簽發(fā)的收入證明，貸款人還有可能未按時(shí)還款且超過(guò)一定期限。第二類是被銀行列入關(guān)注類的客戶，這些客戶主要是在一定時(shí)間內(nèi)，多次申請(qǐng)貸款，或者代他人申請(qǐng)貸款，雖然這類客戶的風(fēng)險(xiǎn)要稍低于第一類客戶，但是銀行也會(huì)關(guān)注他的信用評(píng)級(jí)，并對(duì)其謹(jǐn)慎放款。

　　有關(guān)人士還強(qiáng)調(diào)說(shuō)，由于我國(guó)尚無(wú)專門的個(gè)人信用相關(guān)法律，因此在目前的法律框架下，如何保護(hù)個(gè)人客戶的隱私就顯得相當(dāng)重要。京城的個(gè)人客戶信用體系，目前僅在各會(huì)員行內(nèi)部進(jìn)行免費(fèi)共享，不允許對(duì)外公開(kāi)。同時(shí)，信用資料每月更新一次，如果有“污點(diǎn)”的貸款人能及時(shí)還貸，將不再納入系統(tǒng)內(nèi)；而各家銀行里信用良好的優(yōu)質(zhì)客戶，則將得到銀行在費(fèi)用、貸款額度、期限等多方面的優(yōu)惠。