進(jìn)行外匯理財(cái)規(guī)劃時(shí)，不同的人有不同的投資組合，特別是風(fēng)險(xiǎn)承受能力是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的一個(gè)重要依據(jù)。我們?cè)诖藘H將投資者分為保守型和進(jìn)取性兩種，資金規(guī)模分為小、中、大三類討論(即3萬美元以下、3萬美元至10萬美元、10萬美元以上)。

　　▲資金規(guī)模小的保守型投資者由于資金規(guī)模較小，加上不愿承擔(dān)過大的風(fēng)險(xiǎn)，因此應(yīng)該主要將資金用于安全度較高的產(chǎn)品，主要以外匯活期儲(chǔ)蓄以及信托產(chǎn)品為主。這樣既可以 通過信托產(chǎn)品來獲得比定期儲(chǔ)蓄高的收益，同時(shí)可通過外匯活期儲(chǔ)蓄保持現(xiàn)金流的通暢。

　　▲資金規(guī)模小的進(jìn)取型投資者可以將大部分資金投入?yún)R市，同時(shí)也應(yīng)該將一部分資金放入活期儲(chǔ)蓄。之所以不進(jìn)入信托領(lǐng)域，主要是因?yàn)槟壳巴鈪R信托的二級(jí)市場尚未真正開放，因此一旦匯市出現(xiàn)虧損的時(shí)候，很難有資金進(jìn)行補(bǔ)倉。

　　▲資金規(guī)模中等的保守型投資者在外匯儲(chǔ)蓄以及信托產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，將50%以上的資金交給銀行進(jìn)行專業(yè)理財(cái)。

　　▲資金規(guī)模中等的進(jìn)取型投資者與資金規(guī)模小的相比，這類投資者可以加大進(jìn)入外匯市場的比例，由于資金量比較大，因此一般都可以與銀行進(jìn)行洽談，在點(diǎn)差和服務(wù)上獲得最大的便利。

　　▲資金規(guī)模大的保守型投資者由于資金規(guī)模比較大，因此在組成外匯投資組合的時(shí)候，可以選擇盡可能的產(chǎn)品，做到將雞蛋放在不同的籃子里。與規(guī)模中等的同類投資者相比，投資者可要求理財(cái)專家進(jìn)行對(duì)個(gè)人的服務(wù)。

　　▲資金規(guī)模大的進(jìn)取型投資者盡可能利用現(xiàn)有銀行提供的外匯衍生工具，如中國銀行“兩得寶”等期權(quán)業(yè)務(wù)，在匯市中進(jìn)行“套期”。

　　方翔