徐玉嬋

　　目前美元利率為45年來最低點，其中一年期美元利率比一年期人民幣利率低了一個多百分點

　　一個多月前，美元利率降至45年來最低點，而國內美元、歐元、港幣、英鎊和瑞士法 郎的小額存款利率也應聲下調，其中一年期美元利率僅為0.5625%，比一年期人民幣利率低了一個多百分點。這對于一直以來，大多將外幣老老實實地存在銀行里吃利息的國內居民來說，回報越來越少，不少人也正尋思著怎樣把手中的外匯發揮出最大的價值，卻苦于沒有找到外匯投資的渠道。如何讓在銀行吃利息的外匯更好地“錢生錢”，如何選擇最適合自己的外匯理財產品？其實，各家銀行也為私人外匯謀求出路而設計了不同的理財品種，或許您能從中找到一條不錯的理財方法。

　　-外匯實盤買賣

　　王小姐有親戚在日本，給她存了相當于10萬美元的日元，可是日元的存款利息越來越低，繼續存下去已經越來越不合算。后來聽了朋友的介紹，王小姐到銀行辦了一張銀行卡，并自動開通了電話銀行服務，通過電話銀行進行外匯實盤買賣，按國際市場匯率用日元購買美元或港元后存定期，這樣就可獲得較高的利息。而且，如果王小姐有心炒外匯，還可通過判斷國際匯價走勢進行外匯買賣，賺取匯差。

　　-外匯抵押貸款

　　不是只有人民幣或者不動產等才可以進行抵押，外匯也同樣可以。人們可以將自己的外匯存款抵押給銀行，獲得銀行的人民幣融資，一方面可以增加理財資金的來源，另一方面又讓外匯資金以曲線方式增加了使用價值。

　　-個人外匯期權交易

　　外匯期權交易是對一種權利的買賣，權利的買方有權在未來的一定時間

　　內按約定的匯率向權利的賣方買進或賣出約定數額的某種貨幣；同時權利的買方也有權不執行上述買賣合約，這是以外幣儲蓄業務和個人實盤外匯買賣業務為基礎、與國際金融市場期權產品特點相結合的一種全新零售外匯中間業務。

　　這種外匯交易適合專業的投資者，與股票市場一樣，期權交易風險以及投機性較大，同樣回報也較之其他中間業務多。現在市場上的“期權寶”便屬此類，目前工行、中行、招商銀行、民生銀行以及廣發銀行都開展了此類業務。雖然銀行提供咨詢以及理財顧問的服務，但對于一般人來講，此類投資仍然需要許多專業的知識以及快捷的消息渠道。

　　-外匯結構性存款

　　外匯結構性存款是最新的銀行外匯業務。葉女士是一知名外資企業的財務總監，早年積攢下來不少外匯，以前都是放在銀行吃利息，而不久前民生銀行推出的“安心理財”卻吸引了她，因為這個計劃相對平常沒有時間管理賬戶，但又不想讓其白白放在銀行的葉女士是最適合不過了。該理財計劃是指客戶將外匯資產存放于民生銀行，銀行根據客戶委托，運用國際金融市場上的投資管理工具進行理財。委托理財期限兩年，委托資產本金300萬美元以上，預期年收益率為2.3%左右。具體投資組合為：60%美國國債；40%穩健型結構性產品，其中，30%選擇收益遞增的結構性存款和與利率區間掛鉤的結構性存款，10%選擇匯率相關的結構性產品。由于風險由銀行承擔，因此對于客戶的投資為最大的保障。相比期權交易，風險較小，但收益幅度也就不如期權大。