“小康之家”到底是個(gè)什么概念？北京人和上海、深圳、廣州在家庭理財(cái)方面的“小算盤”到底有著多么大的不同？作為先生，你知道自己的太太今年下半年最想花錢買點(diǎn)什么嗎？每個(gè)家庭都有著自己的“小九九”，作為國(guó)際最大的信用卡組織Visa日前對(duì)中國(guó)人的理財(cái)消費(fèi)心理做了一個(gè)“摸底測(cè)驗(yàn)”。今天下午，Visa國(guó)際組織在北京正式公布了其對(duì)京滬穗深四地目標(biāo)人群的消費(fèi)理財(cái)行為的最新調(diào)研結(jié)果。

　　京滬穗深“小康族”花錢出手各不同

　　在Visa國(guó)際組織委托第三方調(diào)研機(jī)構(gòu)對(duì)北京、上海、廣州和深圳四城市的月收入在2500元人民幣以上、年齡在20至44歲之間的“小康族”的生活方式和理財(cái)行為進(jìn)行的專項(xiàng)調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，這一目標(biāo)人群具有超前的消費(fèi)行為和傾向，對(duì)于金融產(chǎn)品和服務(wù)，他們都是具有較大潛在需求的目標(biāo)人群。

　　在生活態(tài)度和方式方面，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這一收入較為豐厚的人群對(duì)于目前和將來(lái)的經(jīng)濟(jì)生活都持有積極樂(lè)觀的態(tài)度。在未來(lái)12個(gè)月內(nèi)，超過(guò)半數(shù)(55%)的人預(yù)期能獲得加薪，四分之一的人有買房計(jì)劃。在生活方式方面，四個(gè)城市的小康族各有特點(diǎn)，例如深圳人更熱衷于上網(wǎng)、購(gòu)物和運(yùn)動(dòng)，上海人國(guó)內(nèi)商務(wù)旅行的幾率最高。

　　調(diào)查還顯示，這部分人群是出境游市場(chǎng)的潛在客戶。不僅近三分之一的人有計(jì)劃在未來(lái)一年內(nèi)去國(guó)外旅行，而且35%的人表示在旅行中會(huì)選擇四星或五星級(jí)的酒店入住。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，年輕女性對(duì)海外旅游的興趣更為濃厚。對(duì)于旅游目的地的選擇，49%的人計(jì)劃在一年內(nèi)到香港旅游，其中45%的人將到香港購(gòu)物列為首要原因，而崇尚購(gòu)物的深圳人選擇香港為旅游目的地的比例更是達(dá)到了60%。

　　北京愿儲(chǔ)蓄深穗愛股票上海敢貸款

　　不僅消費(fèi)上存在差異，四地目標(biāo)人群在理財(cái)方式和行為方面既呈現(xiàn)出共性的一面，也有因地而異的個(gè)性化差異。

　　首先，在現(xiàn)有的理財(cái)方式上更多地體現(xiàn)出地方特色。比如，深圳、廣州的中高收入人群在投資工具的選擇方面更為多樣化，包括股票、外幣賬戶、信托以及互惠基金等；而北京的這部分人群則顯得相對(duì)較為保守，他們更青睞定期或長(zhǎng)期存款；而滬上居民則具有更頻繁的借貸傾向，超過(guò)四分之一的被訪者使用個(gè)人貸款，且該比例及其中申請(qǐng)住房抵押貸款的比例在四城市中均為最高。上海的被訪者人壽保險(xiǎn)投保方面處于領(lǐng)先，壽險(xiǎn)同時(shí)也是女性比較中意的投資工具。在對(duì)金融產(chǎn)品的未來(lái)需求方面，這一人群則體現(xiàn)出巨大的市場(chǎng)潛力。例如，他們當(dāng)中三分之一的人有興趣嘗試新的投資途徑，五分之一的人計(jì)劃在房地產(chǎn)方面做更多的投資，而不是只滿足于現(xiàn)有的房產(chǎn)等。

　　同時(shí)，調(diào)查也顯示出他們?cè)趯?duì)專業(yè)理財(cái)服務(wù)的選擇方面存在相似的特征。被訪人群中，使用理財(cái)咨詢服務(wù)的比例還相當(dāng)?shù)汀?5%的人仍然采用征求親朋好友意見的方式，而只有10%的人選擇向?qū)�業(yè)理財(cái)顧問(wèn)或股票經(jīng)紀(jì)師進(jìn)行咨詢。此外，在獲得財(cái)經(jīng)信息的途徑方面，選擇看報(bào)紙和瀏覽網(wǎng)站的比例分別是54%和30%。調(diào)查結(jié)果中其他反映理財(cái)和互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)相關(guān)數(shù)據(jù)還有：13%的人使用網(wǎng)上銀行服務(wù)，五分之一的人曾經(jīng)進(jìn)行網(wǎng)上購(gòu)物。

　　“都市小康族”已近6000萬(wàn)

　　Visa國(guó)際組織的報(bào)告說(shuō)明，從國(guó)外發(fā)展歷程來(lái)看，當(dāng)一個(gè)國(guó)家人均GDP達(dá)到4000美元時(shí)，就已具備了個(gè)人貸款消費(fèi)的市場(chǎng)需求。目前，北京、上海、廣州、深圳以及一些沿海城市，人均GDP已經(jīng)接近或超過(guò)4000美元。隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速發(fā)展，人均收入和中高收入人口的數(shù)量都將呈現(xiàn)日益增長(zhǎng)的趨勢(shì)。特別是月收入在2500元人民幣以上的城市中高收入人群的比例將進(jìn)一步增加。這一“都市小康族”將成為所有金融機(jī)構(gòu)、商家高度關(guān)注的目標(biāo)人群，他們將成為未來(lái)中國(guó)信用卡市場(chǎng)的主力軍。目前，這部分信用卡潛在的目標(biāo)人群，保守估計(jì)為3000萬(wàn)到6000萬(wàn)之間，預(yù)計(jì)2010年可能超過(guò)2億人。

　　對(duì)于此次調(diào)查，Visa國(guó)際組織中國(guó)區(qū)總經(jīng)理熊安平說(shuō)：“目前，僅上海、廣州、深圳等沿海城市以及北京地區(qū)，月收入在2500元以上的人數(shù)，保守估計(jì)已達(dá)到3000萬(wàn)到6000萬(wàn)之間。這部分人群不僅具有超前的消費(fèi)意識(shí)，而且在理財(cái)產(chǎn)品方面有獨(dú)特的潛在需求，市場(chǎng)發(fā)展空間巨大。”為此，他建議金融機(jī)構(gòu)和商家應(yīng)該以這部分人群為目標(biāo)客戶，針對(duì)他們的現(xiàn)實(shí)需求和潛在需求推出相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)。

　　“卡式生活”尚不完美

　　率先步入“卡式生活”是“都市小康族”的一個(gè)特點(diǎn)。的確，如果我們隨便問(wèn)問(wèn)身邊的人，都會(huì)發(fā)現(xiàn)“卡”已經(jīng)成為許多人的部分生活狀態(tài)。銀行卡、健身卡、美容卡、買電卡……對(duì)于“都市小康族”來(lái)說(shuō)，你錢包中最急缺的下一張卡會(huì)是哪種？Visa國(guó)際組織認(rèn)為，根據(jù)調(diào)研結(jié)果，中國(guó)已成為信用卡發(fā)展?jié)摿ψ畲蟮氖袌?chǎng)。這項(xiàng)調(diào)研結(jié)果還顯示，Visa雙幣種信用卡以其一卡雙幣，“一張信用卡”即可實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)國(guó)際暢通無(wú)阻的優(yōu)勢(shì)，將成為未來(lái)中國(guó)信用卡市場(chǎng)的主打產(chǎn)品。特別是不久前國(guó)家外管局出臺(tái)的《關(guān)于銀行外幣卡管理有關(guān)問(wèn)題的通知》，使“外幣簽單，人民幣還款”成為可能，更使雙幣種信用卡成為獨(dú)具魅力的信用卡產(chǎn)品。

　　然而，調(diào)查也發(fā)現(xiàn)，我國(guó)這部分人群的持卡消費(fèi)及理財(cái)現(xiàn)狀與國(guó)際其他市場(chǎng)相比還存在較大差距。在對(duì)四地目標(biāo)人群的調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，對(duì)國(guó)內(nèi)銀行卡的擁有率超過(guò)一半，達(dá)到了53%，但只有15%的人持有國(guó)際信用卡，6%的人持有國(guó)際借記卡或國(guó)際旅游卡。目標(biāo)人群對(duì)國(guó)際卡相關(guān)知識(shí)的了解程度還很有限，只有16%的國(guó)際卡持卡人稱自己了解國(guó)際卡相關(guān)知識(shí)；而58%的持卡人稱只有很少的了解。98%的非國(guó)際卡持卡人并不知道國(guó)際卡相關(guān)知識(shí)，而且由于缺乏對(duì)相關(guān)知識(shí)的了解，有興趣申請(qǐng)國(guó)際卡的比例只為17%，多數(shù)人不想申請(qǐng)的原因是因?yàn)樽约汉苌俪鰢?guó)。但是調(diào)查也顯示出這一人群具有較強(qiáng)的到海外旅行的愿望，30%的人表示在一年內(nèi)想去海外旅行，39%的人在一年內(nèi)想去香港，且以購(gòu)物為主要目的。

　　根據(jù)中國(guó)市場(chǎng)的特點(diǎn)，Visa國(guó)際組織認(rèn)為Visa雙幣種信用卡正是為中國(guó)消費(fèi)者量身定做的具有國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的信用卡產(chǎn)品。Visa雙幣種信用卡的特點(diǎn)是，一張信用卡同時(shí)開設(shè)人民幣信用額度和外幣信用額度，“先消費(fèi)，后還款”，無(wú)須存入備用金，具有循環(huán)信用額度和免息寬限期，還可實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上支付，并可享受Visa遍及全球的專業(yè)化服務(wù)和高附加值服務(wù)。這一信用卡產(chǎn)品不僅可以滿足中國(guó)消費(fèi)者“主要在國(guó)內(nèi)使用”的現(xiàn)實(shí)需求，還可滿足“偶爾出國(guó)也需要”的潛在需求。具體而言，在中國(guó)內(nèi)地，Visa雙幣種信用卡持卡人可以在全國(guó)20多萬(wàn)家商戶的POS上直接簽賬支付，還可以在全國(guó)聯(lián)網(wǎng)的ATM上預(yù)借現(xiàn)金。同時(shí)，在海外市場(chǎng)，持卡人更可以在近300個(gè)國(guó)家和地區(qū)的3000多萬(wàn)家Visa商戶處刷卡簽單，并在80多萬(wàn)臺(tái)標(biāo)有Visa標(biāo)志的ATM上借得當(dāng)?shù)刎泿拧１緢?bào)記者馬佳