貸記卡先消費后還款

　　貸記卡是銀行向社會發行的具有消費信用、轉賬結算、存取現金等功能的人民幣信用支付工具，發給資信可靠人士，可以“先消費，后還款”。它類似于以往的信用卡，但又有別于以往的信用卡。信用卡實際上是一種準貸記卡，先繳一定金額的備用金，根據備用金的多少確定信用等級，隨時透支隨時計息。而貸記卡突破了這些局限，個人申領時不用再繳備

用金，只需提供收入證明，最近三個月的公用事業對賬單，聯系人身份證。銀行根據個人的不同情況，確定信用等級，根據信用等級確定出的信用額度最高可達到五萬元。

　　持有貸記卡的人可以在信用額度內，先劃卡消費，在規定的到期還款日前償還全部或部分透支款，就可以恢復相應信用額度，繼續使用新額度。貸記卡最吸引人的地方是它有免息還款期，持卡人可以享有最短25天，最長56天的免透支利息待遇。如能在到期還款日前償還全部的透支款，則無需支付透支利息，這等于向銀行借了一筆短期無息貸款。即使不能在免息期還清所有貸款，銀行也只對未清償的部分計收利息，每天以利率萬分之五收取。

　　借記卡先存款后消費

　　目前國內通行的大部分銀行卡都屬于這一種，它對辦卡人沒有年齡和身份的限制，想辦借記卡只需到銀行開設一個個人賬戶即可。但想要用它來消費，必須先存錢。優點是，持卡人憑借記卡可在發卡銀行的各分支機構存取款，也可在自動提款機上支取現金、查詢余額、更改個人密碼或在特約商戶消費。在本地存取免付手續費，異地存款要付一定的手續費，如中國銀行長城借記卡按千分之一收取手續費，在異地銀行網點取現按百分之一收取手續費，在ATM機上取現，每次成功交易收取10元費用。無論本地或異地消費均不付任何費用。現在有的借記卡還推出了金融、商務、保險等其他服務。

　　國際卡藏在身優惠多

　　出國攜帶大量的外幣不太安全，如果有一張國際卡，就可以在全球大多數國家和地區自如地消費、取現，并可以免去換匯的繁雜手續。在消費時國際卡會自動地將貨幣轉換為當地幣種。國際卡持卡人在銀行核定的信用額度內還可持續用卡消費或取現。有的國際卡可享受最長50天的免息還款待遇，并可享用“循環信貸”，若能在免息期內全額還款，銀行不收取任何利息費用。國際卡尤其方便出國留學的學生，父母只要在國內為其存款即可，既免去了匯款的麻煩，也便于父母掌握孩子的消費情況，同時扣除的手續費也是相對較低的。

　　附屬卡一家人都可用

　　貸記卡可以辦多張附屬卡，有的銀行的貸記卡可以辦8張附屬卡，這樣全家都可使用。附屬卡沒有單獨的對賬單，附屬卡的所有交易明細統一列在主卡的對賬單上，并統一寄送給主卡持卡人。一般來說，附屬卡與主卡共享同一信用額度，但您也可以根據實際需要單獨為附屬卡設定低一些的信用額度，方便您的家庭理財。

　　實習記者 錢妤