非典已對社會(huì)生活的方方面面產(chǎn)生了影響，并將在不同層面上改變我們每個(gè)人的生活。作為關(guān)聯(lián)著千家萬戶的金融理財(cái)也面臨著新的變數(shù)。

　　因此，我們必須在客觀分析的基礎(chǔ)上，趨利避害，積極引導(dǎo)城鄉(xiāng)居民和廣大投資者有效利用金融手段防范非典，并及時(shí)調(diào)整策略，確保家庭金融資產(chǎn)得以保值、增值。

　　抗“非”VS保險(xiǎn)

　　天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福。當(dāng)災(zāi)難突如其來地襲來時(shí)，人們拿起了口罩、消毒液等武器進(jìn)行自衛(wèi)，也不由自主地想起了保險(xiǎn)。

　　1.患了非典理直氣壯索賠去。

　　中國保監(jiān)會(huì)明文指出，“現(xiàn)有保單的被保險(xiǎn)人如果因?yàn)榉堑湫头窝自馐軗p失，保險(xiǎn)受益人可以依據(jù)合同條款申請保險(xiǎn)賠付。”因此，憑著這一尚方寶劍，只要是投保戶，非典患者都可向保險(xiǎn)公司提出索賠受理要求。但從目前情況來看，非典患者實(shí)際索賠卻顯得很滯后。據(jù)中國保監(jiān)會(huì)21日的不完全統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，全國僅發(fā)生70余例有關(guān)非典的理賠案，賠付還不到40萬元。據(jù)調(diào)查分析，個(gè)中原因，主要在于許多人不知道索賠從何入手！

　　作為投保戶，要及時(shí)掌握理賠的最新動(dòng)態(tài)，爭得主動(dòng)。如太平洋壽險(xiǎn)稱將開通綠色理賠通道，對已被確診為感染非典的客戶實(shí)行“先預(yù)付，后核賠”的特殊政策。對此，作為被保險(xiǎn)人，就不需要等出院后再提出索賠，而應(yīng)該相應(yīng)提前進(jìn)行索賠，以有效解決資金上的困難。與此同時(shí)，一些保險(xiǎn)公司不限于理賠責(zé)任，進(jìn)一步修改了有關(guān)條款，放寬了理賠尺度，如將相關(guān)險(xiǎn)種的免責(zé)期縮短，取消住院免賠天數(shù)，等等，這些有利條件，都應(yīng)該及時(shí)掌握，為我所用。在此基礎(chǔ)上要對號入座有針對性索賠，因?yàn)椋�不同保險(xiǎn)公司之間的保險(xiǎn)產(chǎn)品存在著較大的差異性，即便是同一個(gè)險(xiǎn)種，雖然都是賠付，但是根據(jù)具體產(chǎn)品的不同，賠付的內(nèi)容和金額也會(huì)有明顯的不同，從而有一個(gè)合理的預(yù)期。

　　2.防范非典投保很有講究。

　　購買保險(xiǎn)也要學(xué)會(huì)貨比三家。不能光看買一份保險(xiǎn)花多少錢，還要搞清楚這一份保險(xiǎn)到底有多大的含金量和保險(xiǎn)系數(shù)。日前，除中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的泰康、太平、光大永明等八家保險(xiǎn)公司聯(lián)合推出的投保200元保額10萬元的非典專項(xiàng)險(xiǎn)外，其他的附加險(xiǎn)種都尺有所短、寸有所長。如深圳泰康人壽在其旅行意外傷害保險(xiǎn)中添加條款，約定保險(xiǎn)公司除了保障投保人的意外傷害保險(xiǎn)責(zé)任外，如果投保人不幸感染了非典，保險(xiǎn)公司將承擔(dān)起被保險(xiǎn)人由于非典而引起的一切醫(yī)療費(fèi)用。首創(chuàng)安泰大膽地提出為加保附加定期住院補(bǔ)貼醫(yī)療保險(xiǎn)的保戶開通綠色通道——免等待期，簡單說就是“即病即賠”。而這一關(guān)懷服務(wù)自4月28日起實(shí)行直至7月31日止。可見，其附加值各不相同，投保前應(yīng)該反復(fù)權(quán)衡，趨利避害，作出明智的選擇。

　　抗非典功臣不妨用足政策。白衣天使在這次抗擊非典的戰(zhàn)斗中贏得了全社會(huì)的普遍尊重和各方面的大力支持，其中，就有保險(xiǎn)業(yè)方面的優(yōu)惠政策措施。另外，一些保險(xiǎn)公司對一般的非典患者在投保后，推出了非典特別關(guān)愛行動(dòng)，友情贈(zèng)送1000元到3000元不等的特別慰問金，對此，被保險(xiǎn)人也不應(yīng)忽視！

　　規(guī)避傳統(tǒng)銀行服務(wù)方式

　　到銀行存錢是我國城鄉(xiāng)居民解不開的情結(jié)。那么，在非典時(shí)期，作為銀行的傳統(tǒng)客戶，在理財(cái)方式上又面臨什么新的挑戰(zhàn)呢？

　　1.盡可能規(guī)避面對面的柜臺(tái)交易，更多地選擇自助銀行辦理業(yè)務(wù)。非典肆虐時(shí)期辦理銀行業(yè)務(wù)，銀行理財(cái)專家建議市民應(yīng)盡量使用銀行已經(jīng)開通的電話銀行，存取錢款到就近的自助銀行，以保障自身安全和衛(wèi)生，減少交叉感染。想支付水、電、煤氣、電話費(fèi)的，可以到銀行設(shè)在社區(qū)內(nèi)的多媒體自助服務(wù)機(jī)進(jìn)行支付。據(jù)了解，為方便客戶，自助銀行一般都提供24小時(shí)服務(wù)。據(jù)悉，各家銀行對自助銀行內(nèi)環(huán)境消毒，包括排風(fēng)通風(fēng)等一切與客戶身心健康相關(guān)的環(huán)境設(shè)施都很重視，客戶完全可以放心使用。其實(shí)，諸如電話銀行、手機(jī)銀行、企業(yè)銀行、自助銀行等虛擬銀行服務(wù)在國內(nèi)各大銀行都已先后開辦發(fā)展起來，基本上能滿足客戶的非柜臺(tái)交易的需要。

　　2.盡可能規(guī)避現(xiàn)金交易，更多地選擇安全快捷的刷卡消費(fèi)。與流通中的現(xiàn)鈔相比，銀行卡凸顯私密、衛(wèi)生和便利優(yōu)勢，刷卡消費(fèi)可以有效減少因現(xiàn)鈔流通帶來的疾病傳播。為此，中國銀聯(lián)采取積極措施，制訂了《非典疫情期間分班運(yùn)行應(yīng)急預(yù)案》，同時(shí)加大清算、差錯(cuò)處理、系統(tǒng)運(yùn)行操作及技術(shù)支持等工作力度，以確保銀行卡交換系統(tǒng)在非典疫情發(fā)生期間不受影響，與各發(fā)卡機(jī)構(gòu)一道，為廣大持卡人提供優(yōu)質(zhì)的銀行卡跨行交易平臺(tái)。一些銀行為了使客戶足不出戶就能便捷地辦卡，還實(shí)行了網(wǎng)上辦卡、電話辦卡等新形式。在這種情況下，“零現(xiàn)金”刷卡購物消費(fèi)，成為居民衛(wèi)生理財(cái)?shù)睦硐脒x擇。

　　3.盡可能規(guī)避現(xiàn)場金融交易，更多地選擇網(wǎng)上理財(cái)。企業(yè)要運(yùn)轉(zhuǎn)，資金要?jiǎng)潛埽瑐�(gè)人要交電話費(fèi)，房屋要還貸……有什么方法可以不到人流經(jīng)常出入的銀行現(xiàn)場去，避免受到非典的意外傳染？專家建議，最好的替代辦法就是選擇網(wǎng)上理財(cái)。事實(shí)上，近年來隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，眾多的理財(cái)網(wǎng)站應(yīng)運(yùn)而生，個(gè)人理財(cái)已逐步從“算盤＋流水簿”的青銅器時(shí)代，進(jìn)入了e時(shí)代的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)。網(wǎng)上銀行在幫助客戶進(jìn)入“理財(cái)跨越時(shí)空界限，運(yùn)籌盡在彈指之間”的網(wǎng)絡(luò)理財(cái)境界的同時(shí)，可以讓客戶真正享受到“任何時(shí)間、任何地點(diǎn)、任何方式”的網(wǎng)上銀行服務(wù)。因此，只要個(gè)人條件許可(可上網(wǎng))，完全可以選擇安全、全能的網(wǎng)上銀行為你理財(cái)，而大可不必?fù)?dān)心在辦理金融業(yè)務(wù)的過程中染上非典的可能！事實(shí)上，據(jù)上海市農(nóng)行統(tǒng)計(jì)，近日來，網(wǎng)上交易大幅上升，該行網(wǎng)站4天點(diǎn)擊數(shù)累計(jì)達(dá)12萬次，便是一個(gè)有力的證明。

　　4.盡可能用足特殊時(shí)期的金融政策，最大限度地避免不必要的損失。防治非典亟需貸款，應(yīng)積極借助快速通道，盡可能搶占先機(jī)。為抗擊非典這場戰(zhàn)役贏得寶貴的時(shí)間，中國人民銀行要求，今后只要是涉及防治非典型肺炎的藥品、器材、科研攻關(guān)、生產(chǎn)和購銷等的貸款，銀行要以最快速度審核和發(fā)放。因此在這種情況下，只要有這方面的貸款需求，都應(yīng)該及時(shí)向銀行提出要求，確保做到特事特辦，以免貽誤時(shí)機(jī)。

　　因非典原因而導(dǎo)致貸款逾期的情況時(shí)有發(fā)生，對此，不少金融機(jī)構(gòu)面向現(xiàn)實(shí)，及時(shí)出臺(tái)了特殊的優(yōu)惠應(yīng)急政策。如，在工行北京分行辦理住房按揭貸款的一線醫(yī)護(hù)人員，如果因抗非典工作而無法正常還款，出現(xiàn)貸款逾期，在抗非典工作結(jié)束后，可憑醫(yī)護(hù)人員工作證、所在醫(yī)院開具的證明辦理這個(gè)期間免繳罰息和復(fù)利的手續(xù)，并一次結(jié)清逾期期間的個(gè)人住房貸款。

　　投資證券莫為浮云遮望眼

　　股市的高回報(bào)，恰恰與高風(fēng)險(xiǎn)是孿生姐妹，非典時(shí)期同樣不能例外。

　　1.理性分析：準(zhǔn)確把握股市非典概念。對于股民來說，尚未適應(yīng)“非典生活”，股市已進(jìn)入非典行情，在短短8個(gè)交易日內(nèi)，滬市從4月16日的最高點(diǎn)1649點(diǎn)一路狂瀉了160多點(diǎn)，股市市值損失10%！一時(shí)間，股市牛影煙消云散，進(jìn)入了“非典行情”。

　　那么，作為股民又該如何準(zhǔn)確把握這一“非典行情”的走勢呢？眾所周知，非典對股市的殺傷力主要在于“不確定性太大”：時(shí)間到底會(huì)持續(xù)多久，覆蓋面到底會(huì)有多寬，帶來的損失到底會(huì)有多大，等等，目前都尚無定論，也難以準(zhǔn)確預(yù)期。筆者認(rèn)為，這固然需要消除自我恐慌心理，不能自亂陣腳，而關(guān)鍵則是要隨時(shí)把握非典疫情的發(fā)展態(tài)勢，盡可能從不確定性中找出相對的確定性來。投資者一定要根據(jù)疫情的發(fā)展來客觀地看待非典，理性地把握行情，特別要關(guān)注對股市中長期走勢的影響。

　　2.準(zhǔn)確判斷：善于挖掘投資新熱點(diǎn)。非典是一種新出現(xiàn)的病毒引起的，其傳播途徑、發(fā)病機(jī)理以及防治方法等方面，到目前為止，還存在著許多有待解開的謎底。因此，隨著疫情的不斷變化，隨著一些新的謎底的揭開，市場隨時(shí)可能出現(xiàn)新的投資熱點(diǎn)。前不久，在確定非典的原兇是冠狀病毒之后，生物制藥和基因類個(gè)股成為眾人矚目的焦點(diǎn)。現(xiàn)階段的市場熱點(diǎn)中以抗擊非典題材為主線，從高舉“抗典”大旗并成為概念型熱點(diǎn)的醫(yī)藥板塊，轉(zhuǎn)移到具備實(shí)質(zhì)性預(yù)防題材的消毒板塊。經(jīng)過對消毒概念的深入挖掘，業(yè)內(nèi)專家將消毒劑產(chǎn)品類、精細(xì)化工類和消毒原料類三類上市公司歸入該板塊。因此，隨著非典防治工作的不斷深入，投資者要善于對諸如低價(jià)消毒板塊等題材加以細(xì)細(xì)鉆研、重點(diǎn)關(guān)注，以便做到對后續(xù)熱點(diǎn)的提前把握。

　　3.立足長遠(yuǎn)：提前一拍為后“非典時(shí)代”埋單投注。青山遮不住，畢竟東流去。非典過去之后，生活仍將繼續(xù)，市場仍將變化。因此，作為有戰(zhàn)略眼光的投資者，應(yīng)當(dāng)在疫情控制出現(xiàn)明顯轉(zhuǎn)機(jī)的時(shí)候，尤其是目前非典疫情嚴(yán)重的北京，疫情一旦呈現(xiàn)明顯減緩跡象時(shí)，搶占先機(jī)，尋找到后市潛在的熱點(diǎn)，挖掘新的投資機(jī)會(huì)。有專家建議，在非典疫情減緩之后，投資對象要重點(diǎn)放在金融、機(jī)械、電力、市政設(shè)施等行業(yè)。對于受非典影響的旅游、進(jìn)出口貿(mào)易、商品零售等行業(yè)，可以謹(jǐn)慎關(guān)注是否出現(xiàn)報(bào)復(fù)性反彈的機(jī)會(huì)。鄭國中