國內11家保險公司已開辦17項針對非典的保險產品和服務，令消費者激動的同時感到眼暈，其實這些新產品更多起的是一種“廣告作用”；消費者如若購買，一定要提防個別素質低下的營銷員利用非典造成的恐慌心理進行欺詐。

　　“向大家推薦一種專門針對非典的保險，每份200元，公司補助一部分，一人最多只能買兩份。要不要買？”辦公室秘書傳達了這個通知后，幾乎所有員工都愿意“慷慨解囊”。

　

　　記者打電話到該保險的服務熱線95522咨詢價格，熱線給了一個手機號碼。撥通后，對方回答“一份200元”。但在該公司網站上寫明每份100元，每人最多買兩份。　

　　在非典時期，除了一些消費者心理出現了不夠理性的狀態，一些保險公司的營銷人員也在乘機誤導客戶。“我也是掏了錢才知道，這個保險并不能在我萬一得非典時幫我支付醫療費。”一位保戶向記者描述說，“那位營銷員上來就問我知不知道治好非典要花多少錢。他告訴我至少要10萬元，如果上呼吸機要20多萬。我一聽嚇了一跳。”

　　“誰知買了以后才知道這款產品實際上只是津貼，并不能支付治療費用。”保戶最后只有自我安慰：“200塊，還不算貴。”　

　　廣告做得大　

　　“發生疫情正是保險業體現社會價值并贏得公眾信任的大好機會，但這個時候不能堅持誠信，不能正確引導公眾，對自身形象的破壞力也將比平時放大很多倍。”中國保監會人身險部有關負責人接受《財經時報》采訪時表示，保監會已經向各家保險公司下發通知，要求在做好防范非典的同時，加強對營銷人員的教育，特別要防止欺詐行為發生。

　　來自保監會的消息表明，截至2003年5月6日，保監會已經批準同意太平、信誠、太平洋安泰、安聯、泰康、光大永明、新華、恒康、太保產險、平安壽險、首創安泰等11家保險公司開辦了17項針對非典的保險產品和服務。

　　保監會介紹，這些針對非典的產品主要以附加險的形式出現，保險責任主要包括住院津貼保險、疾病保險和身故壽險。　

　　例如太平人壽保險公司的“特定疾病附加住院收入保障保險”，是附加住院津貼保險，向投保人提供專門的每日津貼額；新華人壽保險股份有限公司的“附加傳染性非典型肺炎疾病保險”，是附加疾病保險，對非典患者提供相應的主合同約定的疾病給付金額；中國太平洋財產保險股份有限公司的“意外傷害保險附加傳染性非典型肺炎保險”提供疾病和身故保險；中國平安人壽保險股份有限公司的“附加非典型肺炎特別利益團體定期壽險”對非典患者提供身故特別保險金。

　　“選擇這些產品要非常注意兩點問題：第一，投保附加險的前提是購買了主險，也就是說并不是消費者想購買其中某個產品就能單獨購買，而必須選擇一定的主險；其二，津貼型產品并不能支付治療的費用，而只是按照保險合同約定，在一定期限內每天支付住院的補貼，通常在每天50～100元”。

　　該負責人提醒消費者：在購買保險時一定要看清條款，提防個別素質低下的營銷員利用非典造成的恐慌心理進行欺詐。　

　　短期行為　

　　“現在市面上真正作為獨立的針對非典的主險只有泰康人壽的‘非常保險’，其他的這類產品幾乎都以附加險的形式出現。”太平人壽保險有限公司的一位銷售經理介紹了消費者時下購買保險應格外注意的問題。“其實‘非常保險’就是帶有住院津貼和身故責任的保險，并且對30天～70歲的人士予以保險。這種保險不對被保險人的年齡、性別及其他身體差異加以要求，這表明這個險種是按照意外保險的特征處理的；雖然保障不高——一份保險出現后一天補助100元，最多補貼100天——也就是說最多不過補貼1萬元，但它的價格也很低，每份只有100元。”

　　除此之外，“除非投保人已經買了一些壽險產品，再購買這些附加險作為專門的補充，才有意義。”　

　　他舉例說，新華人壽的“附加傳染性非典型肺炎疾病保險”，是附加疾病保險，對非典患者提供相應的主合同約定的疾病給付金額；也就是說，在原有重大疾病險中沒有包括非典，因此，購買這個附加保險后，如果保戶患了非典。也可以按照主險的重大疾病賠付方式加以賠付。這相當于假如原來保12種疾病，買了非典附加險后，就增加到13種了。

　　“按照重大疾病保險賠付的方式，通常保單會根據保額預定一個賠付金額。一旦出險，只要保戶憑著主治醫生的診斷書就可以獲得相應的賠付。”他解釋說，重大疾病在兩種情況下賠付：一是發生保單包含的重大疾病；二是被保險人因為疾病或者意外身故。此外，有的保險公司的產品規定如果被保險人健康地度過一定的年齡，保險公司還將把保額作為獎勵獎給被保險人。

　　“我建議，從長遠看還是應該購買合適的主險，并且搭配適當可賠付住院費用的報銷類保險。”他解釋，如果主險購買重大疾病或者定期壽險，就涵蓋了身故責任，那么在附加險中可以購買適當的住院報銷類產品。一旦被保險人因病入院，都可以根據實際發生的醫療費用，按比例加以賠付。通常報銷類附加險產品是在扣除社保、企業承擔的相應費用后再按照比例賠付的。目前，大多數此類產品按照投保的不同檔次，報銷額在50%～70%，報銷比例最高的是太平人壽的產品，比例為90%。

　　保險專家認為，按照上述方法投保，不僅能夠保非典，還能保障其他疾病；雖然總體看價格較高，但從投保者出險的概率和相對支付的保費看，價格較低，比較劃算。而保險公司推出的針對非典的新產品更多起的是“廣告作用”。(魏璇)