本報(bào)記者李青 通訊員王明友

　　“五一”期間，王先生花6000多元為全家人都買了保險(xiǎn)。隨著市民保險(xiǎn)意識(shí)的提高，像王先生這樣“全家武裝”的家庭已經(jīng)越來越多。一保險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人告訴記者，去年底他們推出的各類家庭保障計(jì)劃開始還只占公司總體保費(fèi)收入的幾個(gè)百分點(diǎn)，現(xiàn)在這一塊保費(fèi)收入已經(jīng)上升到總保費(fèi)收入的10%-20%了。專家同時(shí)提醒市民：保險(xiǎn)固然需要，但切忌盲目投保

。

　　家庭投保量入為出

　　專家建議，家庭投保首先要考慮家庭的總體收入。按國際發(fā)達(dá)國家水平，保險(xiǎn)費(fèi)支出一般占年收入總額的30%左右。在我國由于人均收入較低，保險(xiǎn)尚未普及。專家建議，一個(gè)家庭拿出收入的5%左右買保險(xiǎn)比較合理，最好不要超過10%。

　　以財(cái)務(wù)經(jīng)理陳先生為例。陳先生年收入10萬元，太太年收入8萬元，孩子5歲正在上幼兒園。那么陳先生一家拿出家庭收入的5%(9000元)購買保險(xiǎn)就比較合適。

　　家庭支柱先保障

　　不少父母有望子成龍、望女成鳳的習(xí)慣。許多家庭投保時(shí)往往首先考慮為子女投保。專家提醒投保人這正是家庭投保的一大誤區(qū)，家庭投保首先應(yīng)當(dāng)為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，或稱家庭收入最高的成員投保。這樣，就算家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱遇到風(fēng)險(xiǎn)，整個(gè)家庭還是有足夠的資金應(yīng)付。

　　在具體搭配時(shí)，專家建議可以根據(jù)家庭成員經(jīng)濟(jì)收入的不同決定投保的主次輕重。

　　如果一個(gè)三口之家全家人收入持平———男主人、女主人和孩子收入均為6萬元，這時(shí)他們決定拿出收入的5%購買保險(xiǎn)，則平均每個(gè)人可用于買保險(xiǎn)的錢是3000元。

　　如果兩夫婦收入相當(dāng)，孩子還在讀書，家庭投保可側(cè)重夫婦：夫婦倆可以各用家庭保險(xiǎn)預(yù)計(jì)支出的40%購買保險(xiǎn)，孩子則用20%的資金。

　　如果家庭中只有男主人收入較高，是家庭經(jīng)濟(jì)的頂梁柱，則在男主人身上投下的保費(fèi)甚至可以達(dá)到家庭保險(xiǎn)預(yù)計(jì)支出的一半。這樣，男主人即便有不測，全家人也可以保證正常生活。

　　先重保障后投資

　　目前市面上流行的險(xiǎn)種五花八門。除了傳統(tǒng)的保障型險(xiǎn)種外，還有各種投資類險(xiǎn)種，如投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬能壽險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)等。多半情況下，保險(xiǎn)代理人會(huì)積極鼓勵(lì)您嘗試。這時(shí)候，專家提醒您，家庭投保的基本原則應(yīng)是“保障第一，收益第二”。

　　專家提醒投保人，家庭投保的首要目的是防范風(fēng)險(xiǎn)，防止因各種意外對(duì)家庭造成的損失，保證家庭的正常生活。一旦個(gè)人和家庭面臨危機(jī)，保險(xiǎn)的抵御風(fēng)險(xiǎn)功能是任何其他投資工具無法取代的。也正因?yàn)槿绱耍�一般來說，家庭投保首要考慮投保健康險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，其次是壽險(xiǎn)；未成年子女也可以考慮投保教育保障金。