現代人每天都面臨很大的工作和生活壓力，都說病來如山倒，重大疾病保險越來越受到年過而立的市民的關注。然而誰也不會有很多重疾“經驗”，平日健健康康的您，怎樣為自己防范未然、選擇保障呢？

　　投保金額的選擇須根據個人需要，同時也要結合保險公司的對保險責任的具體規定。以中國人壽“康寧終生保險”為例，合同規定，被保險人初次發生合同指定的10種重大疾病

時，可獲得基本保額的兩倍的重大疾病保險給付；若被保險人身故或身體高度殘疾，則按基本保額的三倍給付，但應扣除已給付的重大疾病保險金。

　　我們可以算一筆賬，據國家衛生部統計資料，目前我國人均需要10萬元左右的重疾醫療費支出，按現行醫保政策，若身患重大疾病，大約有20%的醫療費用需要個人負擔。從保障角度來說，有醫保的市民至少需要2萬元的補償，沒有參加醫保的則需要10萬元的補償。考慮到“康寧”提供基本保額的兩倍的重大疾病保險給付，因此，參加醫保的市民可投保1萬元，沒有參加的則需要投保5萬元。

　　業內專家建議，市民在投保重疾保險等健康險時，盡量選擇交費期長的繳費方式。一是因為交費期長，雖然所付總額可能略多些，但每次交費較少，不會給家庭帶來太大的負擔，加之利息等因素，實際成本不一定高于一次繳清的付費方式。二是因為不少保險公司規定，若重大疾病保險金的給付發生在交費期內，從給付之日起，免交以后各期保險費，保險合同繼續有效。這就是說，如果被保險人交費第二年身染重疾，選擇10年繳，實際保費只付了五分之一；若是20年繳，就只支付了十分之一的保費。

　　此外，不少壽險合同提供減額交清保險的選擇，即在保險合同具有現金價值的情況下(一般投保兩年以后)，投保人可以按當時的現金價值在扣除欠交的保險費及利息后的余額，作為一次交清全部保費，以相同的合同條件減少保額，合同繼續有效。這意味著選擇分期交費的投保人，日后想減少保額或者發生交費困難時，除了退保之外還能有折衷的選擇。

　　理財師建議

　　考慮到身染重病的其他相應支出，您還可以在健康重疾主險外附加住院醫療保險和住院生活津/補貼保險，這樣，在重大疾病確認時可以領到重疾保險金，而住院治療的醫療護理支出也可得到補償。專家認為，市民拿出收入的7%-8%投保重疾類保險是比較符合實際需要的。作者:實習記者任薇薇