文/本刊記者 黃靜潔

　　據(jù)記者了解下來，這次各保險公司推出的新車險各有各的特點，但對于新出臺的汽車保險來說，實在說不上哪家劃算哪家不劃算，完全要因人、因車而定。但即使如此，車主們?nèi)匀恍枰�了解一下各家保險公司新車險的特點。

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　　人保是第一家獲得保監(jiān)會批準(zhǔn)車險方案的保險公司，新車險條款體系共有8個主險條款、11個附加險條款，家庭自用汽車與其他車種分開，有了專門條款。附加險中增加了以前沒有的車身劃痕險和特約救助險。其費率體系按照由低到高分為4檔區(qū)域，私家車和機(jī)關(guān)及事業(yè)單位的專用車享受最優(yōu)惠的A檔費率。

　　保費變化：

　　瞄準(zhǔn)出險率低的優(yōu)質(zhì)客戶，安全駕駛記錄、是否固定駕駛員、有無車位和車內(nèi)安全防盜裝置以及是否直接向保險公司投保都成為影響保費高低的因素。上年不出險，第二年可優(yōu)惠10%；連續(xù)三年無事故，優(yōu)惠保費上限為30%。但累加各項優(yōu)惠政策后，優(yōu)惠幅度肯定會超出30%。

　　賣點：

　　1.車身險中包括了原來需要單獨投保的自燃險和玻璃破損險。根據(jù)人保舉出的例子，一輛13.7萬元的新購捷達(dá)私家車，現(xiàn)在上全險需6070元，新費率則為4070元，節(jié)省2000元。

　　2.人保更是在總公司增加特約救助險的基礎(chǔ)上，承諾從元月起推出365天24小時事故車免費救援服務(wù)。

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　　總部在深圳的平安繼人保之后不事聲張地向媒體通報了其新車險的特色：推出個性化可選擇的車險品種，優(yōu)惠優(yōu)質(zhì)客戶。車損險、第三者責(zé)任險根據(jù)不同情況有7張獨立的費率表，私家車輛設(shè)有專門的費率表。增加的險種有代步車費用附加保險、交通事故精神損害補(bǔ)償附加險、他人惡意行為損失附加險等。

　　保費變化：

　　在主險、附加險基準(zhǔn)費率的基礎(chǔ)上引入了從人和從車的12項風(fēng)險系數(shù)，包括車齡、車型、主駕駛?cè)饲闆r、指定駕駛員、無賠優(yōu)待、直接投保、地區(qū)系數(shù)等，風(fēng)險系數(shù)不同，量化后決定了不同的保費。其中女性駕駛員優(yōu)惠2%，直接投保優(yōu)惠10%。一位保持3年良好駕駛記錄者，僅無賠優(yōu)待一項就可獲30%的優(yōu)惠，經(jīng)過費率系數(shù)的修正，最后交的保費只有基準(zhǔn)保費的52%。而如果一位男士3年內(nèi)曾有不良駕駛記錄，他的保費在基準(zhǔn)保費的基礎(chǔ)上最高可漲34%。

　　賣點：

　　1.推出六座以下客車車損險的免賠條款。如一輛10萬元以下的六座客車，駕駛記錄良好的客戶可選擇2000元免賠額，在2000元內(nèi)的損失自己承擔(dān)，那么只需交納原保費的54%。

　　2.不必連續(xù)兩年不出險，只需在3年考核區(qū)間的任意兩年未出險即可享受20%優(yōu)惠。

　　3.第三者責(zé)任險分開設(shè)計為第三者人身傷亡責(zé)任險和第三者綜合險(包括第三者人身傷亡和財產(chǎn)損失險)，可供不同需求的人選擇。

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　　前不久推出名為“神行車保”的新車險系列，包括綜合險、傳統(tǒng)險、摩托車定額保險三個系列45個條款，號稱國內(nèi)市場上目前最豐富的車險產(chǎn)品庫。同時增加了可選免賠額、價值損失、換件、法律服務(wù)、指定區(qū)域等一些風(fēng)險較大但存在市場需求的11個特約條款。

　　保費變化：

　　費率上設(shè)計了11大類50多個浮動項目，如行駛區(qū)域、投保輛數(shù)、無賠款獎勵、一次繳費優(yōu)惠、安全裝置、停放地點、車輛年限、駕駛?cè)税踩�記錄等�?/p>

　　賣點：

　　1.在條款中創(chuàng)新推出車輛損失險保險金額按照全部損失和部分損失分別確定的方法，解決了以往車險中投保與賠付不對價的問題。

　　2.可選免賠額特約款，消費者可根據(jù)自身實力選擇自己可負(fù)擔(dān)的免賠款，以1000元到10萬元10個檔次，保費可大幅降低。華泰財產(chǎn)保險股份有限公司上海分公司

　　華泰日前公布的綜合險條款屬于新舊交替時期的過渡性產(chǎn)品，內(nèi)容上變化不大，主要調(diào)整的是費率價格。團(tuán)體車用戶由于出險率低受到特別優(yōu)待，20臺車以上可享受20%優(yōu)惠。

　　保費變化：

　　華泰根據(jù)從人和從車原則有8個定價系數(shù)。包括駕駛員的性別、年齡、駕齡、安全記錄、肇事記錄、團(tuán)車數(shù)量、行駛里程和車齡系數(shù)。其中，連續(xù)三年無賠款可優(yōu)惠30%，出險兩次以上或賠付率超過保費50%，則第二年保費上浮或免優(yōu)惠10%。私家車獲得優(yōu)惠的最高上限是優(yōu)惠45%，保費上漲最高上限是3倍；團(tuán)體車客戶最多可以優(yōu)惠50%，上漲保費最高為2.5倍。

　　賣點：

　　1.約定女性駕駛員獲得優(yōu)惠幅度大，為10%。

　　2.華泰新車險的一個突破就是首次引入按照車輛實際價值投保的規(guī)定。一輛按照實際價值投保的舊車，只要按華泰設(shè)定的系數(shù)適當(dāng)增加一些保費，發(fā)生損失時就可以按足額投保進(jìn)行賠付。