張岱云

　　理財是一項中長期的財務規劃，強調對風險的控制

　　據《勞動報》報道，對于理財的認識，見仁見智。但對銀行理財業務的兩個認識誤區則需要澄清：一是把家庭或個人的日常收支、簡單記賬等行為全都歸在理財名下；二是說到 理財就是點撥甚至幫助人們今年投下10萬，明年收獲12萬，而絕少提及“風險”二字。

　　其實，真正意義上的理財既不僅限于人們平常所講的省吃儉用、勤儉持家，也不等同于風險投資、投資回報。理財是人們對于生活的一種中長期的財務規劃，通過對資產、負債的合理安排和運用，達到預期目標。它更強調對風險的承受、把握和規避。

　　個人理財的根本目的是為了提高消費效用水平。個人的消費行動是由個人的生活質量所決定的。理財師根據客戶的人生計劃和需求而提供的種種方案以及在此基礎上進行的個人資產的合理安排和運作，是為了幫助客戶達到或接近他想要的生活質量標準，從而獲得終生消費效用的最大化。這就決定了理財活動是一項中長期的規劃，而不是短期行為。

　　理財活動應該建立在穩健的前提下，理財涉及投資，但不等同于投資，資產增值是理財的重要目的之一，但更重要的是對風險的控制和規避以及對財產或債務的梳理。由于預期收入和支出存在不確定性，將對人生目標的實現產生影響，理財師的任務之一就是幫助客戶分析資產運作中可能存在的風險，并通過多元化的操作規避或降低風險，提高收益。那些不切實際的過高期望正是理財的大忌。