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張艷麗
專家指出，把保險與股票相比，實際上忽視了保險產品的本質功能和附加功能
日前有報道稱，由于銀行利率較低，現在買傳統養老保險就好比在股票最高點時入市一樣劃不來，而分紅型壽險和健康險則受利率影響較小。對此，保險業有關專家和精算人士
則指出，把保險與股票相比，實際上忽視了保險產品的本質功能和附加功能。
買保險值不值 不能縱向比較
保險的保值增值性要與同一時期的其他理財渠道橫向相比，而不能縱向比較。一位保險公司的壽險精算師告訴記者，隨著我國儲蓄利率的不斷下調，目前傳統壽險的預定利率大大低于前幾年，但是這樣比較沒有意義。不同時期的財政金融政策制定不同的利率水平，如果縱向比較，包括儲蓄、股市、債市等，任何一種理財投資渠道都比過去不合算。衡量合算與否的方式應該是橫向比較同一利率水平下各種投資渠道的不同。
保險利率依然高于存款
1996年前大多數壽險產品預定利率高達10%左右。經過央行連續8次降息，目前一年期定期存款利率為1.98%，在目前保險資金運用還只限于銀行儲蓄、國債、基金等有限渠道的情況下，保險公司為了避免出現巨額利差損，紛紛調低預定利率，目前最高為2.5%的水平依然高于銀行存款利率。
保險收益穩定、風險較小
與股市相比，長期的壽險(包括養老保險)收益穩定、風險較小，適合于有保障需求又不愿承擔高風險的投資人群。
“在我國經濟長期穩定發展的前景下，很難預期未來10年或20年后銀行利率會有大的提高或降低。保險預定利率會根據銀行利率的變化調整，而不會向股票價格一樣每時每刻都會隨市場行情波動。”北京工商大學保險學系主任王緒瑾強調，壽險與股票不同，可以選擇最佳時機入市。壽險是對人的生命或退休生活的保障，無法去用十年、幾十年的時間等待利率升高時再去買養老保險。即使等到了，由于年事已高，保險費會比年輕人高幾倍。
傳統養老保險的保費相對較低
王緒瑾認為，與分紅型、投資連結型壽險相比，傳統型養老保險和傳統壽險的優點是保障收益穩定，而且相對來說保費較低。目前監管部門對保險公司限定壽險的最高預定利率為2.5%，大多數傳統型壽險的預定利率按照最高限2.5%，而分紅型壽險則一般為2%。盡管分紅險有一部分分紅收益，但他指出這部分收益是不確定的，完全根據保險公司的資金運作收益決定，目前已經出現了一些負收益的例子。而投資連結型保險更是把一部分保費完全用于投資，收益和風險都由保戶承擔。這樣，風險承受能力不同的人，應該選擇不同的保險產品。
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