文/張艷芬 張欣然

　　編輯：黃蕾

　　近日，老牌成人英語培訓(xùn)機(jī)構(gòu)華爾街英語陸續(xù)關(guān)閉門店的消息不脛而走。上周末，上海證券報(bào)記者隨機(jī)走訪上海市區(qū)的多家華爾街英語門店發(fā)現(xiàn)，均大門緊閉、空無一人。

　　應(yīng)門店所屬地區(qū)派出所要求，一些門店門口有保安在登記前來要求退費(fèi)的學(xué)員信息

　　連日來，華爾街英語員工討薪和學(xué)員要求退費(fèi)的消息也隨之在網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上發(fā)酵，而其中學(xué)員退費(fèi)投訴多指向華爾街英語課程顧問彼時(shí)推薦的教育分期貸款。這也是繼兩年前韋博英語關(guān)停牽出培訓(xùn)貸模式后，再次引發(fā)對(duì)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)在教育培訓(xùn)貸這一領(lǐng)域的風(fēng)控反思。

　　華爾街英語人去樓空，這些貸了款的學(xué)員又該怎么辦？他們很可能會(huì)面臨“課程無排期、退費(fèi)無期限、貸款必須還”的尷尬局面。

　　員工討薪、學(xué)員討學(xué)費(fèi)

　　上周，供職于華爾街英語培訓(xùn)中心上海總部的小胡（化名），看到公司人力發(fā)在公司微信群里一則通知，即希望大家盡快辦理離職手續(xù)。

　　小胡說，征兆早已顯現(xiàn)，此前公司已經(jīng)拖欠其三個(gè)月工資。考慮到在8月13日之前離職可以不影響社保的正常繳納，小胡與一大批員工被迫“自愿”提出離職。

　　隨之，“討薪”“維權(quán)”成為華爾街英語員工的主要訴求。據(jù)悉，華爾街英語的不少員工正在申請(qǐng)勞動(dòng)仲裁以維護(hù)勞動(dòng)權(quán)益。

　　不過，截至8月15日，華爾街英語尚未有官方發(fā)布的倒閉或破產(chǎn)聲明。

　　除了勞資糾紛，華爾街英語還面臨的更大問題是眾多學(xué)員催討學(xué)費(fèi)，這其中有不少學(xué)員是曾經(jīng)在華爾街英語銷售人員的推薦下辦理過培訓(xùn)貸款的。

　　記者發(fā)現(xiàn)，近日，在黑貓投訴平臺(tái)、B站、知乎、微博等平臺(tái)上，陸續(xù)出現(xiàn)華爾街英語學(xué)員要求退費(fèi)、退款的內(nèi)容。

　　其中，在黑貓投訴平臺(tái)上，不少學(xué)員反映：因?yàn)槿A爾街英語機(jī)構(gòu)關(guān)閉門店，但尚有課程沒學(xué)完，應(yīng)退還其學(xué)費(fèi)數(shù)萬元。在B站上的一則視頻中，多位正在華爾街英語門店門口觀望的學(xué)員透露，需要討要退款。而這些退費(fèi)投訴，多指向華爾街英語課程顧問彼時(shí)推薦的教育分期貸款。

　　2021年6月，該公司就因“虛假或者引人誤解的商業(yè)宣傳”被上海市市場(chǎng)監(jiān)督管理局罰款250萬元，并責(zé)令改正。

　　退費(fèi)潮牽出培訓(xùn)貸

　　其實(shí)，有關(guān)華爾街英語退費(fèi)難的投訴近兩年來屢見于各網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，其中“教育分期貸”“培訓(xùn)貸”是投訴貼中高頻出現(xiàn)的關(guān)鍵詞。

　　近年來，隨著場(chǎng)景消費(fèi)金融的興起，成人教育培訓(xùn)行業(yè)較為流行“預(yù)付式+消費(fèi)貸”模式，即鼓勵(lì)學(xué)員以貸款方式支付培訓(xùn)費(fèi)用，并引導(dǎo)甚至誘導(dǎo)其選擇與培訓(xùn)機(jī)構(gòu)合作的消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款申請(qǐng)。

　　上海證券報(bào)此前曾報(bào)道，很多培訓(xùn)機(jī)構(gòu)以“學(xué)費(fèi)分期”誘導(dǎo)學(xué)員買課，當(dāng)學(xué)員以分期付款的方式支付學(xué)費(fèi)后，消費(fèi)金融公司等金融機(jī)構(gòu)再將貸款金額一次性支付給課外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。

　　這時(shí)，學(xué)員與申辦消費(fèi)分期的金融機(jī)構(gòu)之間已經(jīng)產(chǎn)生了借貸關(guān)系，而該借貸關(guān)系則與教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)無關(guān)。 

　　場(chǎng)景金融惹的禍？

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，“先上學(xué)、后付款”的學(xué)費(fèi)分期模式，原本是為了減輕學(xué)員方的經(jīng)濟(jì)壓力，但卻在不良營(yíng)銷中變了味。韋博英語、華爾街英語等培訓(xùn)機(jī)構(gòu)關(guān)門事件的發(fā)生，讓“場(chǎng)景+分期”這一原本意在創(chuàng)新便民的消費(fèi)金融模式，再次受到拷問。

　　一旦培訓(xùn)機(jī)構(gòu)關(guān)門結(jié)業(yè)，那些分期貸款了數(shù)萬元的學(xué)員，可能會(huì)面臨“課程無排期、退費(fèi)無期限、貸款必須還”的尷尬局面。

　　記者在采訪中了解到，在韋博英語事件發(fā)生后，課外培訓(xùn)機(jī)構(gòu)推行的學(xué)費(fèi)分期貸款模式，主要集中于成人教育領(lǐng)域。據(jù)悉，當(dāng)時(shí)的韋博英語事件，牽涉到招行等多家銀行提供的教育分期產(chǎn)品。此后，為規(guī)避聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，不少銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)開始退出教育分期這一領(lǐng)域。

　　據(jù)悉，目前，推行教育分期產(chǎn)品的主要是一些小貸公司、消費(fèi)金融公司等。從網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上曝光的學(xué)員投訴來看，不少在華爾街英語等成人培訓(xùn)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)的消費(fèi)貸款，多是與培訓(xùn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行消費(fèi)場(chǎng)景合作的消費(fèi)金融公司旗下的教育培訓(xùn)貸產(chǎn)品。

　　以某消費(fèi)金融公司的一款金融信貸服務(wù)品牌為例，其定位是提供面向大眾的個(gè)人消費(fèi)信貸服務(wù)，且純線上申請(qǐng)，無需抵押，該產(chǎn)品主要在教育、醫(yī)美、口腔等領(lǐng)域提供信貸服務(wù)，其中，教育分期最高可借16萬元。

　　其中，就有華爾街英語學(xué)員在某網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上發(fā)起過以下投訴：

　　近年來，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)催生出多樣的消費(fèi)場(chǎng)景，諸如培訓(xùn)貸、租金貸、醫(yī)美貸、加油貸等。但上海證券報(bào)曾報(bào)道，近兩年來，隨著長(zhǎng)租公寓、教育培訓(xùn)機(jī)構(gòu)、汽車金融服務(wù)商等一些平臺(tái)關(guān)門事件的發(fā)生，一度將場(chǎng)景金融演繹成“三角債”。

　　不少業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，場(chǎng)景金融沒有改變金融邏輯和法律關(guān)系，一些金融機(jī)構(gòu)“踩雷”場(chǎng)景金融事件，并非是場(chǎng)景金融惹的禍，根源在于風(fēng)控失控。即一些金融機(jī)構(gòu)沒有真正把握好風(fēng)險(xiǎn)，過度依賴場(chǎng)景平臺(tái)，甚至一定程度上縱容了場(chǎng)景平臺(tái)的道德風(fēng)險(xiǎn)。