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年金入市關鍵：勞動保障部定錘賬戶管理系統

http://whmsebhyy.com 2004年08月01日 15:41 經濟觀察報

■本報記者孫健芳北京報道７月２３日至２５日，四五百金融界人匯集在友誼賓館，聽取勞動和社會保障部和有關專家關于企業年金運作的指導。之前一天，《企業年金賬戶管理信息系統試行標準》（下稱試行標準）的最后一次聽證會剛剛結束。企業年金賬戶管理系統標準的確定為參予企業年金管理的各方提供了一個信息流動的平臺，相關專家指出：這是企業年金入市的關鍵一環。 系統制定過程 “收集信息、匯總意見、分類整理、三次討論、兩輪公開論證、最終才形成賬戶信息系統的標準。”勞動和社會保障部解釋此標準的來之不易。按照勞動和社會保障部的最初設想，在新市場規則下，賬戶管理信息系統（簡稱系統）將是一個獨立信息系統，也是一個以受托人為圓點的信息技術平臺。由于系統匯集了投資、管理、托管的所有信息，從而也將實現受托人、托管人和管理人三個角色的有機融合。實際上，從２０００年開始，勞動和社會保障部就選取了國內三家金融機構進行賬戶管理試點。但當時由于各項法律法規尚未完備，所以賬戶管理信息系統的工作未能全面展開。直到２００４年４月，隨著《企業年金試行辦法》（簡稱２０號令）和《企業年金基金管理試行辦法》（簡稱２３號令）的頒布，年金運作各項工作進入關鍵階段。而年金賬戶管理系統標準的制定成為各項工作無法繞過的壁壘。“因為賬戶管理系統是對年金投資、管理的所有信息流的細節記錄，是整個企業年金的信息基礎平臺。”一位業內人士解釋其重要性。所以，在２００４年６月４日，勞動和社會保障部開始組織境內、境外６家金融機構著手制定的年金賬戶管理信息系統的標準。這６家金融機構分別為是境外的美國國際集團（ＡＩＧ）、匯豐集團、宏利金融和境內的中信信托、招商銀行、太平保險。 “這是國際先進經營理念、文化和技術與國內市場的一種碰撞。”與會一位專家描述，第一次討論會上，ＡＩＧ提出了一個方案，各家金融機構提出不同的意見，初次會面的結果達成一個框架結構。隨后四周，專家組又協同勞動和社會保障部進行了兩次討論。第二次討論中，社保部官員第一次提出“基礎＋Ｘ”概念。在其后的第三次討論會和為期一周的封閉式寫作會上，專家組明確了“基礎＋Ｘ”的具體內容，初步完成了賬戶管理系統標準的編寫。何為“基礎＋Ｘ”模式？“賬戶管理人工作上必須達到的層次”定位為“基礎”，“只有具備了這些基本技術功能 才能申請營運資格。”為了鼓勵服務商開發具有自己特點、滿足不同類型客戶個性化需求的部分，系統也為市場創新預留空間，此空間被描述為“Ｘ”。７月８日，系統標準已成雛形。于是，勞動和社會保障部匯集國內外八家銀行、七家保險公司、四家基金公司、兩家信托公司和兩家證券公司的數十位專業人士對年金賬戶系統信息標準進行首次公開聽證。聽證會上，作為“發難”方的金融機構對信息系統“怎么體現委托人權益”等問題提出看法，“被發難”方的勞動和社會保障部官員和專家組成員一一進行解答。 “監管者和市場主體之間進行了充分地交流和碰撞。”一位參與人士表示，“各市場主體都希望按照自己原先的習慣來設定信息標準，而勞動和社會保障部則要保證在”公開、公平、公正“的原則上進行協調和統一。” 中信試點 其實，在民主論證之前，勞動和社會保障部已是未雨綢繆，作為試點的中信集團已經利用引進賬戶管理系統市場化模擬運作四年。１９９９年，勞動和社會保障部派專人到歐美、日本、香港去考察，經過權衡和比較，２００１年，決定從香港引入賬戶管理的信息系統，并選擇中信集團作為試點。 “香港的系統是從歐美引進的，但香港年金制度又與國內最接近，所以這次引進是基于中國國情的第二次移植。”一位專家評論。“只有這樣引進，才能少走彎路，保證企業年金制度一起步就能形成一個規范化、市場化、信息化的市場。” 引進國內的系統經過部分改造，與中信的系統進行對接后，逐步適應了中國土壤。２００２年３月，勞動和社會保障部的王建倫部長和中信集團的董事長王軍專門聽取了系統移植的匯報工作。 “由于一個完整企業年金運作計劃離不開包括年金受托管理機構（受托人）、年金賬戶管理機構（賬戶管理人）、年金托管機構（托管人）和年金投資管理機構（投資管理人）在內的四方參與，而中信集團則囊括信托、證券、銀行在內，所以，中信平臺為企業年金運作提供了一站式服務。”中信信托人員解釋利用中信平臺的優勢。中信試點中，委托人是中信集團的各子公司和遼寧一家上市公司，受托人和賬戶管理人是中信信托，投資管理人為中信證券和中信信托，托管人是中信實業銀行。從整個操作流程看，完全是一個市場化運作方式。 門檻抬高 “各家金融機構可根據２３號令中四個責任人的布局，從市場的角度選擇自己角色。即使是國外機構想進入中國，也必須依據這個標準。” 勞動和社會保障部表示。 “這樣的標準對有經驗、有能力的金融機構來說，其門檻不算是很高。”一位信托公司人士表示。 “但實際上，更多機構是想做不敢做，”一位基金公司人士認為，“改造或者開發一套賬戶管理系統少則上百萬，多則上千萬，但收益卻不確定。” 表面上看，根據２３號令，管理賬戶收益是巨大的。每個賬戶管理人每月費用上限是５元，一年６０元，如果管理一百萬人，年最高收益就可達６０００萬元。但實際上，委托人完全可以通過受托人與賬戶管理人進行談判降低成本。所以勞動和社會保障部也表示，并不鼓勵所有的人都去參與。“宏觀上考慮到社會資源的配置，微觀層面上不是所有人都具有賬戶管理的先天條件。” 而且，除了基本能力外，委托人選擇賬戶管理人還要看其他方面能力。例如，目前中信信托的賬戶管理系統就不僅滿足單語種、單幣種的強制要求，還提供了多語種、多幣種的服務項目，這些對未來的國外企業客戶都有足夠的吸引力。所以，對一些大的企業集團，由于具有集團背景，能夠提供更多的服務，因此能夠吸引更多的投資者參與，在賬戶管理人競爭上就更強些。

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