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本報實習記者 劉兆瓊 上海報道
6月3日，銀監會召開電視電話會議，劉明康主席談到關于“加強風險管理，促進銀行業穩健發展”。劉明康表示，當前各銀行業金融機構要集中力量控制貸款集中度風險和關聯企業貸款風險、房地產和汽車行業貸款風險、短期貸款挪作長期使用的風險、固定資產投資項目清理等引發的貸款風險。
與此同時，滬上各家銀行收到了《上海市銀監局重視加強對集團(關聯)企業信貸管理的研究 積極防范信貸資金風險》的通知。
“這個通知是銀監局國有一處對國有銀行和股份制銀行進行長期調查之后的一個結果，主要是為了配合銀監會對資金信貸風險的管理。”一位內部人士說。
“農凱案件”“陰影”
上海銀監局最近加強了對集團客戶和大型項目的信貸管理。上個月，上海銀監局向上海各中資商業銀行和信用社下發了一份加強集團客戶和大型項目信貸管理的通知，要求各行?社?認真落實銀監會發布的《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》，嚴格執行集團客戶授信業務風險管理制度。
2003年6月周正毅的“農凱案件”引發了上市公司“實際控制人”的關鍵問題，而對于中銀香港來說，產生的負面影響似乎更是無法估量。
“農凱案件”似乎成為上海銀監局以及各家銀行揮之不去的“陰影”。“我們進行關聯企業調查的目的，就是害怕類似農凱的事件再次發生。”這位內部人士向記者表示。
“農凱案件”發生并不是偶然的。“以前，企業貸款可以采用關聯擔保的方式，母公司可以擔保子公司，同時子公司也可以擔保母公司，所以很多上市公司往往給整個集團擔保。這種情況下，很多上市公司都為母公司做擔保，風險實際上都集中在銀行。”業內資深人士說。
一家國有銀行資產部負責人向記者講述：“關聯企業之間的貸款事實上早就存在，說到底是兩方面的原因造成的，一是企業自身的發展太快，無限制擴張；另一個是銀行內部，各家分行、支行之間存在溝通障礙，一個公司在兩家分行進行貸款的現象很多，但是總行卻無法進行時時的監控。”
多工序、多環節審核
“從去年開始，我們就非常重視關聯企業的貸款，對某一集團下屬子公司的貸款逐步壓縮，當然這個壓縮可能本身也需要時間。”工行上海分行資產科科長徐勁松向記者表示。
據悉，目前上海銀監局已經要求各家中資銀行對關聯(集團)企業貸款實行以下風險防范措施：授信超過10億元人民幣的，采取銀團貸款、聯合貸款、貸款轉讓等方式；增加集團客戶貸款的抵押、質押比重，減少關聯企業相互保證擔保，集團客戶內部關聯企業的保證擔保一般不得超過綜合授信的30%；對單筆1000萬元(含1000萬元)人民幣以上的信貸資金劃付使用(包括使用本票進行的資金劃付)要重點進行事前審核、事后跟蹤等。
“對關聯企業的貸款，我們現在的審核一般都要求提供擔保公司的信用等級、財務報表、負債率以及授信額度，母公司給子公司提供擔保的，視同為母公司的授信額度；不接受子公司為母公司提供的擔保。” 徐勁松說。
“實施這些措施之后，我們對關聯企業和集團企業的貸款更加審慎，加上銀監會也多次強調風險控制，所以我們現在一般都采取多道工序、多環節地對集團貸款進行審核。”一家股份制銀行的公司業務部負責人對記者說。
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