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張煒
2001年中國(guó)“入世”后，外資銀行來(lái)華搶灘成為金融界關(guān)注的話(huà)題。引人注意的是，外資參股國(guó)內(nèi)股份制商業(yè)銀行的步伐也明顯加快。去年11月，國(guó)際金融公司以2700萬(wàn)美元收購(gòu)南京市商業(yè)銀行15％的股份，成為迄今為止國(guó)內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)持股比例最多的外資股東；12月，上海銀行成功引入香港上海匯豐銀行、香港上海商業(yè)銀行參股投資及國(guó)際金融公司增持股
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份，外資占擴(kuò)股后上海銀行總股本的比例升至18％。
早幾年在國(guó)內(nèi)已經(jīng)出現(xiàn)上海巴黎國(guó)際銀行等合資銀行，而原來(lái)全部由中資控股的股份制商業(yè)銀行引入“洋股東”，首例發(fā)生在上海銀行。1999年，上海銀行率先引入國(guó)際金融公司參股，國(guó)際金融公司是世界銀行集團(tuán)成員之一。2001年，外資參股國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行特別受到關(guān)注，因?yàn)檫@一年早些時(shí)候交通銀行宣布將吸收15％的外資股本。匯豐銀行、花旗銀行、東亞銀行等都蠢蠢欲動(dòng)，但步伐邁得最快的還是國(guó)際金融公司。國(guó)際金融公司通常做法是通過(guò)參股并改造發(fā)展中國(guó)家銀行來(lái)實(shí)現(xiàn)其宗旨。據(jù)該公司的一位執(zhí)行副總裁去年11月透露，已與有關(guān)方面就參股民生銀行達(dá)成一致。對(duì)國(guó)際金融公司來(lái)說(shuō)，無(wú)論參股上海銀行、南京商業(yè)銀行，還是籌劃中參股民生銀行，都有望產(chǎn)生相當(dāng)不錯(cuò)的投資回報(bào)。較之國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行，外資目前看中投資的股份制商業(yè)銀行，在資產(chǎn)質(zhì)量和治理結(jié)構(gòu)方面更具優(yōu)勢(shì)。南京市商業(yè)銀行前五年累計(jì)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)5.8億元，對(duì)股東累計(jì)稅后回報(bào)率達(dá)98％。民生銀行本月初披露的未經(jīng)審計(jì)的主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)顯示，2001年總資產(chǎn)、存款余額、貸款余額及凈利潤(rùn)分別提高90％、80％、90％和60％。
外資參股中資銀行被視作“共贏(yíng)”。其實(shí)，參股內(nèi)地股份制商業(yè)銀行的外資金融機(jī)構(gòu)，謀求的不僅僅是投資回報(bào)，更主要是市場(chǎng)占有的預(yù)演。對(duì)于香港匯豐銀行出資5億多參股上海銀行，香港匯豐銀行主席艾爾敦稱(chēng)，參股是策略性投資，將完善匯豐在上海的業(yè)務(wù)；市場(chǎng)分析師指出，參股上海銀行對(duì)增加匯豐銀行的盈利微乎其微，但將使其在與對(duì)手的競(jìng)爭(zhēng)中有了良好開(kāi)端，并可借此與中國(guó)管理層建立良好關(guān)系。那么，外資參股究竟作何打算呢？外資銀行在中國(guó)“入世”后非常希望提高在內(nèi)地金融市場(chǎng)的份額，但面對(duì)中資銀行已建有的35000余家營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，只能夠是“望洋興嘆”。用渣打銀行中國(guó)區(qū)總裁黃遠(yuǎn)輝的話(huà)來(lái)說(shuō)，“開(kāi)設(shè)這么多分支機(jī)構(gòu)，沒(méi)有100年不行”。對(duì)中資銀行所擁有的網(wǎng)絡(luò)資源、本幣資金優(yōu)勢(shì)及客戶(hù)關(guān)系，外資銀行還是十分羨慕的。參股股份制商業(yè)銀行，如同當(dāng)年外資在內(nèi)地開(kāi)放初期大量興辦合資企業(yè)的效應(yīng)一樣，可用較短的時(shí)間、較低的成本，有效獲得營(yíng)銷(xiāo)網(wǎng)絡(luò)和客戶(hù)群。
至于吸收外資參股的中資銀行，同樣也對(duì)“跨國(guó)聯(lián)姻”別有用心。吸收外資用于充實(shí)資本金，將更符合《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定的新標(biāo)準(zhǔn)。資本充足率的提高，可使被參股銀行有效增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范能力。民生銀行去年“蛋糕”的做大，就是受益于上市后資本金得到充實(shí)。但上海銀行、南京商業(yè)銀行等效益和業(yè)績(jī)俱佳的股份制商業(yè)銀行，并不特別為增資擴(kuò)股時(shí)缺資金而犯愁，“引資”同時(shí)更看重的是“引智”。
引入洋股東最難得的實(shí)在受益包括：一是加快與國(guó)際接軌步伐。上海銀行1999年吸收國(guó)際金融公司參股后，“洋”味顯得越來(lái)越濃。該行聘請(qǐng)世界五大會(huì)計(jì)事務(wù)所之一的普華會(huì)計(jì)事務(wù)所進(jìn)行每年兩次外部審計(jì)；接納“洋”董事加入董事會(huì)，并主動(dòng)接受花旗銀行、荷蘭銀行、愛(ài)爾蘭銀行等外國(guó)銀行專(zhuān)家的技術(shù)援助。“洋”味漸濃，有助于提高股份制銀行的經(jīng)營(yíng)透明度，擺脫傳統(tǒng)銀行普遍存在的多種弊病。二是風(fēng)險(xiǎn)抵御能力增強(qiáng)。在資本充足率提高的同時(shí)，外資參股的銀行通過(guò)實(shí)行審慎會(huì)計(jì)制度，有效降低財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。被參股銀行可借助于外資股東的參與，按國(guó)際慣例進(jìn)一步提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力，使經(jīng)營(yíng)上更加穩(wěn)步扎實(shí)。三是增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力。被外資參股的商業(yè)銀行均屬中小銀行，受原有的各種基礎(chǔ)、條件和自身特點(diǎn)的制約，要在國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)林立的市場(chǎng)上爭(zhēng)得一席之地并不容易。而“引智”使銀行在人才方面產(chǎn)生優(yōu)勢(shì)，從而在非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域體現(xiàn)出競(jìng)爭(zhēng)力。例如，中間業(yè)務(wù)在國(guó)外銀行業(yè)務(wù)體系中占有非常重要的地位，其收益達(dá)到總收益的40％以上，有的甚至超過(guò)70％。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)“先天不足”，被參股銀行通過(guò)與外資股東的合作，把國(guó)外同行的經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)“移植”過(guò)來(lái)，在結(jié)算、代理、擔(dān)保等中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域迅速提高市場(chǎng)份額。由于中間業(yè)務(wù)具備風(fēng)險(xiǎn)小、成本低、周轉(zhuǎn)快、盈利高的特點(diǎn)，若被參股銀行有收獲的話(huà)，將能給中外股東帶來(lái)“共贏(yíng)”的投資回報(bào)。
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