每經記者 聶偉柱 發自北京

　　信貸監管重拳，直指股市樓市。

　　2月2日，一位國有大型商業銀行授信執行部人士告訴《每日經濟新聞》記者，銀監會已于近期下發了相關文件，要求銀行對信貸資金違規流入樓市、股市的情況進行自查。對自查發現信貸資金違規進入股市樓市的，要限期收回全部貸款。

　　據了解，此次自查重點包括開發商是否挪用開發貸款購買囤積土地，借款人是否以信貸資金買基金、理財產品或用作期貨保證金等。

　　對此，上述國有大行的人士表示，不能排除信貸資金違規流入股市樓市的可能，但貸款行對信貸資金不可能全程控制，自查難度較大。

　　高度關注房貸風險

　　銀監會要求銀行開展此項自查確有原因。

　　2009年我國銀行業爆出9.59萬億元的天量新增信貸之后，市場上流動性十分充裕。有觀點認為，過剩的資金大規模流向了房地產市場和股票市場，成為導致去年房地產價格飆升、股市上漲的一個主要因素。

　　上述國有大行人士認為，信貸資金流入股市樓市，在推高資產價格泡沫的情況下，也導致了風險的高位積蓄。

　　顯然，此次銀行開展自查正是對此而來。據了解，自查重點包括開發商是否挪用開發貸款購買囤積土地，借款人是否以信貸資金買基金、理財產品或用作期貨保證金等。

　　“行里要求高度關注房地產貸款方面的風險。”該國有大行的人士告訴記者，目前，房地產貸款占到銀行貸款余額的20%左右。在國家頻繁出臺調控房地產政策面前，銀行需要高度關注房地產貸款方面的風險。

　　國信證券最新研究報告認為，目前房地產行業政策偏緊，且隨著加息周期的到來，信貸收縮，2010年房地產行業銷量將受到影響。

　　“目前市場上的確存在開放商挪用開發貸款買地的現象。”中央財大中國銀行業研究中心主任郭田勇認為，各地頻頻冒出“地王”便是很好的例子。

　　“去年銀監會制定了‘三個辦法一個指引’(即《固定資產貸款管理暫行辦法》、《流動資金貸款管理辦法》、《個人貸款管理辦法》和《項目融資業務指引》)，就是要提高信貸資金的命中率。”郭田勇表示，這些辦法執行起來較難，要求銀行開展自查可以理解為銀監會加強執行“三個辦法一個指引”的信號。

　　自愿程度低自查難度大

　　“要自查的話，所有的銀行都要步調一致。”針對上述自查令，郭田勇進一步指出，如果銀行在自查問題上出現有緊有松的情況，自查緊的銀行可能面臨流失客戶的風險。

　　“事實上，對于貸款行而言，自查的難度較大。”上述國有大行的人士也表示，信貸資金的流向并不完全掌握在貸款行手中。企業或個人可以將信貸資金在數個賬戶之間調撥，甚至還可轉到其他銀行的賬戶。

　　該人士補充說，事實上，包括監管層在內的任何一個機構對信貸資金流入股市樓市的規模都只是一個估計的概念。

　　“自查情況如何，還要看銀行是否有自查意愿。”郭田勇認為，銀行認為放出去的貸款有抵押，容易麻痹大意。此外，優質企業都是銀行花大力氣營銷得到的客戶，如果自查干預到其資金流向的話，銀行將面臨流失客戶的風險。

　　事實上，此次自查并不突然。在上周召開的銀監會2010年第一次經濟金融形勢通報會上，銀監會主席劉明康就曾強調，切實建立“實貸實付”做法，建立“營銷、審查、發放、管理”既相聯系又相分離的精細化信貸管理模式，做到從源頭上控制信貸資金被挪用的風險。

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