中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知

　　7月8日，為進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的投資管理活動，促進理財業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，針對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的實際情況，依據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》等相關(guān)監(jiān)管法律法規(guī)，中國銀監(jiān)會今日發(fā)布《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》(以下簡稱《通知》)，里面提到，商業(yè)銀行理財資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金，但是可以參與新股申購。

　　中國銀監(jiān)會8日發(fā)布了《中國銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問題的通知》，《通知》共22條，要求商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)應嚴格遵守國家法律法規(guī)，以及《辦法》的有關(guān)規(guī)定，審慎盡職地對銷售理財產(chǎn)品匯集的資金(以下簡稱理財資金)進行科學有效地投資管理。

　　《通知》要求商業(yè)銀行應按照符合客戶利益和風險承受能力的原則，建立健全相應的內(nèi)部控制和風險管理制度體系，并定期或不定期檢查相關(guān)制度體系和運行機制，保障理財資金投資管理的合規(guī)性和有效性。

　　《通知》表示，商業(yè)銀行應在充分分析宏觀經(jīng)濟與金融市場的基礎(chǔ)上，確定理財資金的投資范圍和投資比例，合理進行資產(chǎn)配置，分散投資風險。

　　《通知》要求商業(yè)銀行應堅持審慎、穩(wěn)健的原則對理財資金進行投資管理，不得投資于可能造成本金重大損失的高風險金融產(chǎn)品，以及結(jié)構(gòu)過于復雜的金融產(chǎn)品。

　　《通知》第5條表示，商業(yè)銀行應科學合理地進行客戶分類，根據(jù)客戶的風險承受能力提供與其相適應的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行應將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶，并在理財產(chǎn)品銷售文件中標明所適合的客戶類別;僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)

　　《通知》專門提到，商業(yè)銀行理財資金不得投資于境內(nèi)二級市場公開交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。理財資金參與新股申購，應符合國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。

　　此外，理財資金不得投資于未上市企業(yè)股權(quán)和上市公司非公開發(fā)行和交易的股份。

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