蔣定之在銀監(jiān)會(huì)2008年第一次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)會(huì)上要求銀行業(yè) 　　

　　本報(bào)北京1月21日訊 記者牛娟娟報(bào)道 日前，中國銀監(jiān)會(huì)召開2008年第一次經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)通報(bào)會(huì)。銀監(jiān)會(huì)黨委副書記、副主席蔣定之在會(huì)上強(qiáng)調(diào)，2008年要認(rèn)真貫徹十七大和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，落實(shí)國家宏觀調(diào)控政策，確保銀行業(yè)在科學(xué)發(fā)展觀的指導(dǎo)下穩(wěn)健運(yùn)行，推動(dòng)國民經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。

　　蔣定之全面分析了2007年宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)。他認(rèn)為，過去一年，我國宏觀調(diào)控卓有成效，經(jīng)濟(jì)金融保持良好發(fā)展態(tài)勢(shì)，農(nóng)業(yè)與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展邁上新臺(tái)階，外貿(mào)出口結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，節(jié)能減排初見成效，社會(huì)民生顯著改善。他指出，2008年國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)復(fù)雜性增加，我國經(jīng)濟(jì)金融可持續(xù)發(fā)展所面臨的挑戰(zhàn)更為嚴(yán)峻，一是經(jīng)濟(jì)增長存在從偏快向過熱轉(zhuǎn)變的風(fēng)險(xiǎn)；二是物價(jià)由結(jié)構(gòu)性上漲演變?yōu)槊黠@通脹的壓力依然存在；三是資本、房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)可能會(huì)增加銀行業(yè)面臨的信用風(fēng)險(xiǎn)；四是節(jié)能減排、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的任務(wù)十分艱巨；五是受美國次貸危機(jī)等因素影響，國際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)更趨復(fù)雜。

　　蔣定之強(qiáng)調(diào)，我國銀行業(yè)要高度關(guān)注新形勢(shì)下面臨的風(fēng)險(xiǎn)，一是宏觀貨幣環(huán)境緊縮，銀行業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)可能上升，不良貸款反彈壓力增大。二是隨著國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的不斷變化，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)大企業(yè)客戶的競(jìng)爭(zhēng)將更為激烈，集團(tuán)客戶授信有可能暴露出新的薄弱環(huán)節(jié)和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。三是全社會(huì)流動(dòng)性過剩狀況依然存在的情況下，銀行體系流動(dòng)性的不確定性因素增加，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)尤其是中小銀行的流動(dòng)性管理面臨新的考驗(yàn)。四是利率、匯率市場(chǎng)化程度不斷提高，銀行業(yè)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理難度上升。五是金融“脫媒”效應(yīng)日益明顯，對(duì)當(dāng)前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營模式形成嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。六是奧運(yùn)年對(duì)銀行業(yè)服務(wù)水平和業(yè)務(wù)能力提出了更高的要求。七是銀行業(yè)國際化和綜合經(jīng)營的戰(zhàn)略與管理風(fēng)險(xiǎn)不容忽視。

　　蔣定之指出，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要全面、清醒地認(rèn)識(shí)當(dāng)前的新情況、新問題，牢固樹立科學(xué)發(fā)展觀，不斷深化改革，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，穩(wěn)健開展各項(xiàng)業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮銀行業(yè)在宏觀調(diào)控中的重要作用，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。一是要優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，改進(jìn)信貸管理。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要樹立大局觀，把貸款增速控制在與經(jīng)濟(jì)增長和銀行風(fēng)險(xiǎn)承受能力相適應(yīng)的水平。銀監(jiān)會(huì)今年將對(duì)主要銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，針對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)類別，加強(qiáng)政策調(diào)控的針對(duì)性。

　　二是要進(jìn)一步深化銀行業(yè)改革，提高金融服務(wù)水平。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極鞏固和深化改革成果，進(jìn)一步完善公司治理，推動(dòng)經(jīng)營理念和管理模式轉(zhuǎn)變，提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平，縮短與國際先進(jìn)水平之間的差距。

　　中資銀行要進(jìn)一步發(fā)揮境外戰(zhàn)略投資者的作用，提高合作層次和水平，提升綜合競(jìng)爭(zhēng)能力。要加快農(nóng)業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的改革步伐，進(jìn)一步推進(jìn)農(nóng)村金融改革，進(jìn)一步強(qiáng)化農(nóng)業(yè)銀行為"三農(nóng)"服務(wù)的市場(chǎng)定位和責(zé)任，加快構(gòu)建適應(yīng)"三農(nóng)"特點(diǎn)的多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融體系，探索運(yùn)用市場(chǎng)化手段管理政策金融業(yè)務(wù)新途徑。

　　三是要準(zhǔn)確把握宏觀形勢(shì)，提高全面風(fēng)險(xiǎn)管理水平。商業(yè)銀行必須把風(fēng)險(xiǎn)管理能力作為核心競(jìng)爭(zhēng)力來認(rèn)識(shí)和對(duì)待，高度關(guān)注國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)、態(tài)勢(shì)和趨勢(shì)，認(rèn)真做好壓力測(cè)試工作，著力加強(qiáng)并表資產(chǎn)管理，加強(qiáng)對(duì)跨業(yè)經(jīng)營業(yè)務(wù)、跨境兼并收購活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管控，大力推動(dòng)實(shí)施新資本協(xié)議和執(zhí)行新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，提高工作的主動(dòng)性和前瞻性。2008年商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理要力爭(zhēng)做到對(duì)不同產(chǎn)品、不同地域、不同業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)全方位覆蓋，不留死角。

　　信用風(fēng)險(xiǎn)管理方面，要嚴(yán)格貸款三查制度，加大對(duì)"假權(quán)證、假報(bào)表、假按揭、假注冊(cè)資本"等"四假"問題的查處力度。加強(qiáng)集團(tuán)客戶的授信管理。繼續(xù)加強(qiáng)監(jiān)測(cè)銀行資金違規(guī)流入股市和房市，防止資本市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)向銀行體系傳遞和蔓延。

　　流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方面，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)流動(dòng)性負(fù)債管理，增強(qiáng)銀行資金來源的穩(wěn)定性，要特別防止表內(nèi)業(yè)務(wù)表外化，避免潛在風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)大和宏觀調(diào)控效果受到影響。

　　市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理方面，各商業(yè)銀行董事會(huì)要切實(shí)負(fù)起對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任。建立及時(shí)有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告機(jī)制、重大市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急機(jī)制、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，清晰有效地劃分銀行賬戶和交易賬戶，建立相應(yīng)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制方法。

　　操作風(fēng)險(xiǎn)管理方面，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要從內(nèi)控入手，大力防范操作風(fēng)險(xiǎn)。今年的工作重點(diǎn)仍然是案件防控。要進(jìn)一步完善公司治理結(jié)構(gòu)，建立健全內(nèi)控機(jī)制，嚴(yán)肅案件查處制度，落實(shí)責(zé)任追究，加快建立防范案件風(fēng)險(xiǎn)的長效機(jī)制。

　　四是要積極應(yīng)對(duì)金融脫媒挑戰(zhàn)，大力推動(dòng)金融創(chuàng)新，審慎實(shí)施"走出去"戰(zhàn)略。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要根據(jù)新形勢(shì)，積極調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略和信貸結(jié)構(gòu)，加大持續(xù)創(chuàng)新力度，大力開拓以增加非利息收入為基礎(chǔ)的中間業(yè)務(wù)。同時(shí)，必須考慮到投資者經(jīng)驗(yàn)不足、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的現(xiàn)實(shí)國情，循序漸進(jìn)。在實(shí)施"走出去"戰(zhàn)略上，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要有清晰的發(fā)展戰(zhàn)略和市場(chǎng)定位，要有健全的公司治理、有效的風(fēng)險(xiǎn)管控和防火墻安排，要有充足的資本和財(cái)務(wù)能力，要具備跨業(yè)跨境并購及投資設(shè)立子公司所需要的專業(yè)經(jīng)營管理團(tuán)隊(duì)，要著眼于明顯增強(qiáng)自身的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)和核心競(jìng)爭(zhēng)力，要符合反洗錢和反金融犯罪的要求，要具有跨業(yè)和全球的并表管理能力，要有充分的透明度，要有利于市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)、防止壟斷，要有良好的監(jiān)管評(píng)級(jí)。

　　五是要努力改進(jìn)服務(wù)、防范風(fēng)險(xiǎn)，喜迎奧運(yùn)盛會(huì)的召開。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要特別注重有效防范IT風(fēng)險(xiǎn)，必須把信息科技系統(tǒng)軟硬件的承受力擴(kuò)容問題提高到戰(zhàn)略高度并及早加以解決，確保奧運(yùn)期間銀行業(yè)務(wù)服務(wù)萬無一失，展現(xiàn)中國銀行業(yè)的良好風(fēng)貌。

　　銀監(jiān)會(huì)黨委委員、副主席蔡鄂生主持會(huì)議，郭利根、王華慶、王兆星等銀監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)出席會(huì)議。各國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)主席、銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)各部門負(fù)責(zé)人、各銀監(jiān)局負(fù)責(zé)人、各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人出席會(huì)議。