對已貸出資金，要做好授信客戶資金運用監控工作

　　證券時報記者 鄭曉波

　　本報訊 多家國內商業銀行正根據銀監會去年底明確的“嚴格禁止任何企業和個人挪用銀行信貸資金直接或間接進入股市”精神，加大對日常信貸運行和管理的檢查力度。上海某上市商業銀行近日下發通知，要求各分行、直屬支行加強對客戶整體資金運用的檢查分析，防止企業通過轉賬混用自有資金和信貸資金，將資金投入股市。

　　上述總部設在上海的上市銀行近日向各分行、直屬支行下發了《關于重申嚴禁信貸資金違規流入股市、期市的通知》。《通知》要求，各分行、直屬支行“在實際核定客戶的授信需求時，必須充分考慮到企業以往資金運行、管理、與有關商業銀行業務往來、近期的商業活動特征等情況，核實確切的用途和交易背景，嚴格按照我行授信管理的有關規定，不得超額授信。”

　　《通知》同時要求該行各分行、直屬支行對證券公司的業務合作，要嚴格按照有關規定辦理，不得擅自辦理資金拆借、股票質押貸款等業務，嚴防市場風險向該行轉移。

　　據了解，目前不少企業不僅將銀行貸款直接投入股市，更隱蔽的做法是通過混用自有資金和信貸資金，使得信貸資金部分進入股市。對此，該行要求，對已貸出的資金，相關分支機構要加強貸后管理，做好授信客戶資金運用的監控工作。

　　該行還強調，對資金充裕、賬面有大量金融資產，以及以往在股市、期市比較活躍的客戶要重點監控；要關注集團公司的內部關聯交易情況，提高對企業通過虛假的內部關聯交易轉移資金的風險識別能力。

　　據了解，企業房產抵押貸款是銀行資金違規入市的主要途徑之一。除此之外，

　　針對這一現象，上述銀行要求該行的各分支行必須予以高度關注，不得以質物價值作為確定授信額度的依據，防止企業利用質押貸款再次投入股市、期市。