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記者浩民 北京報道
中國銀監(jiān)會昨天公布的《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法（征求意見稿）》明確，經(jīng)銀監(jiān)會批準，商業(yè)銀行可銷售與金融衍生交易聯(lián)結的新的理財投資產品以及與證券市場、保險市場相關的投資產品，可開展突破現(xiàn)有法律法規(guī)和相關行政規(guī)章規(guī)定的個人理財業(yè)務。
意見稿規(guī)定，商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務活動，一般無需審批或備案，但開展以下業(yè)務種類，應向銀監(jiān)會申請批準：銷售保證收益理財計劃或產品；銷售與金融衍生交易聯(lián)結的新的理財投資產品；銷售與證券市場、保險市場相關的投資產品；突破現(xiàn)有法律法規(guī)和相關行政規(guī)章規(guī)定的個人理財業(yè)務；銀監(jiān)會規(guī)定的其他業(yè)務類型。
同時，意見稿也為現(xiàn)有條件下此類業(yè)務的規(guī)范發(fā)展劃設了禁區(qū)。比如，商業(yè)銀行不得利用個人理財業(yè)務變相高息攬儲，不得將理財計劃與儲蓄存款進行強制性搭配或捆綁銷售，不得無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率，等等。
與《管理暫行辦法（征求意見稿）》同時公布的還有《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引（征求意見稿）》，銀監(jiān)會將在6月25日前聽取社會各界的建議。
根據(jù)這兩個征求意見稿的規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務，是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、投資顧問等專業(yè)化服務，以及商業(yè)銀行以特定目標客戶或客戶群為對象，推介銷售投資產品、理財計劃，并代理客戶進行投資操作或資產管理的業(yè)務活動。
按照客戶獲取收益方式的不同，理財計劃分為保證收益理財計劃和浮動收益理財計劃，后者又分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。
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