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招商銀行 謀建和諧社會
——訪全國人大代表、招商銀行行長馬蔚華
□ 本報記者 潘霓
“2004年招商銀行的各項指標都很不錯，銀監會領導說很優秀，但我現在還不能透露具體數字。”全國人大代表、招商銀行行長馬蔚華這樣開始接受了記者采訪。
作為全國商業銀行總行行長，馬蔚華是惟一一位全國人大代表，因此，“責任很重”，同時他也利用“深圳銀行同業公會會長職務之便”，收集了不少關于金融改革方面的意見與建議。正因為此，此次馬蔚華在人大會議上的議案共八項之多。這些議案大多圍繞商業銀行發展中的問題而形成的，如《關于對最高法院(關于人民法院民事執行中查封、扣押、凍結財產的規定)第六、七條制訂補充解釋的議案》、《關于建立和完善資產證券化立法體系的議案》、《關于對保理業務進行專項立法的議案》、《關于完善我國不動產物權登記制度立法的議案》、《關于完善商業銀行債券投資渠道的建議》、《關于調整金融企業資產損失核銷認定條件的建議》，另外兩項中一項是關于國企改革的《關于制定＜國有企業信息公開法＞》，一項是《關于遏制安全生產事故及故障安全生產的建議》�！翱茖W發展觀中很強調‘以人為本’嗎”。馬蔚華笑著解釋這項和他的工作不太相關的議案。
記者：資本充足率是中國銀行界永遠的話題，在中國經濟如此快速增長的情況下，在中國銀行業信貸規模快速增長的情況下，如何保證資本充足率？
馬蔚華：作為上市的商業銀行，在規�？焖贁U張中如何保障資本充足率是中國銀行很痛苦的選擇過程。這也是中國銀行在世界上所面臨的獨有的問題。中國GDP每年以8%左右的速度前行，這其中相當大的一部分靠銀行的間接融資來支撐，銀行信貸規模年增20%左右。而作為銀行高級管理人員也很關心，如果信貸規模增速慢了，就會失去市場份額，都有擴大信貸規模的沖動。
記者：信貸是一種高資本消耗業務，這種沖動必然帶來更大的資本充足率補充的壓力。招商銀行是如何在這中間找到平衡的呢？
馬蔚華：補充資本充足率是個很長期的任務，招行主要是擴大分子，調整分母。去年上半年，招商銀行通過兩次向保險公司發行35億元次級債，至2004年中期，按新口徑計算，其資本充足率達到8.12%。11月，招行再發債，65億元可轉債受到眾投資機構熱捧。
發展低資本消耗業務，降低風險資本的權重，用最小的資本做最多的事情。將零售業務、中間業務作為其發展的主攻方向，這兩大業務最突出的亮點之一就是低資本消耗。2004年7月15日，招商銀行在京推出國內首張理財國際卡——“一卡通”金卡以及亞太地區首張理財白金卡——“金葵花卡”；4個月后，11月18日，招行再次重拳出擊零售業務領域，祭出“財富賬戶”大旗。
記者：財富賬戶現在進展如何？
馬蔚華：財富賬戶是一種集多卡統一管理和多通道金融投資功能于一體的綜合性金融平臺，突破了傳統銀行卡模式，可以說是個人理財的3G時代。去年底先在北京試點，看看市場的反映，現在招商銀行在全國各分行正在進行客戶經理培訓，將在全國展開，這是增加中間收入的重要一步，也是招行從以銀行卡產品為中心，向以客戶利益為中心的一次戰略轉移。
記者：您一直在談要加大中間業務收入，請問現在招商銀行的中間收入占整個收入的比重有多大？發展的空間如何？
馬蔚華：中間收入的比例和花旗銀行相比有很大差距，但國內股份制銀行中，招商銀行是最高的，也是我們矢志不渝的目標。
但中間業務在中國的發展很艱難，首先是中國銀行業仍然實行分業管理，二是中國老百姓的消費習慣，對銀行業務收費的概念還很傳統，中間業務環境也不太具備。日前在來北京的飛機上，看到新修改的刑法中增加了惡意透支信用卡犯罪的處罰，心中很高興。
記者：現在允許設立基金公司，招商銀行在這方面有何行動？
馬蔚華：允許銀行設立基金公司是金融改革的重大突破，對銀行對整個資本市場都是一項利好消息。現在主管部門正在確立試點單位，我們當然很希望成為試點單位之一，為此我們已作了充分的準備。我們還曾經受央行的委托，召開了銀行成立基金公司的研討會。我們招行已上報了設立基金的材料，上報材料完全符合主管部門的要求，現正在靜靜等待。據說主管部門將要頒布實施辦法，希望讓符合條件的銀行都能起步。
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