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四大保障基金將陸續(xù)設(shè)立，對(duì)于我國(guó)金融業(yè)的完善與發(fā)展，具有十分重要的意義，是金融業(yè)真正實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化的重要階段。金融風(fēng)險(xiǎn)走近投保人、股民甚至千千萬萬的存款人，能讓金融企業(yè)真正面臨其客戶的選擇，從而提高自身發(fā)展水平。而對(duì)于投資人，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)則成為當(dāng)務(wù)之急。——編者
在隆隆改革腳步的“倒逼”下，金融業(yè)正抓緊設(shè)立四大保障基金。
繼保險(xiǎn)保障基金后，證券投資者保護(hù)基金、期貨投資者保障基金、存款保險(xiǎn)制度正在有關(guān)方面的積極籌備之中。這一系列制度都是在為建立市場(chǎng)化的金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制鋪路，中國(guó)金融機(jī)構(gòu)與財(cái)政兜底式破產(chǎn)的告別晚會(huì)開始了。
本月初，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》，要求保險(xiǎn)公司按保費(fèi)的一定比例繳納保障基金。此舉表明，我國(guó)開始為保險(xiǎn)公司的破產(chǎn)清算做制度準(zhǔn)備，長(zhǎng)期以來實(shí)行的“金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)，國(guó)家財(cái)政兜底”體制在保險(xiǎn)業(yè)被率先沖破。
據(jù)了解，證券投資者保護(hù)基金設(shè)立方案也已得到國(guó)務(wù)院的批準(zhǔn)，有關(guān)部門將爭(zhēng)取在今年上半年完成基金設(shè)立工作。此外，《期貨市場(chǎng)投資者保障基金管理辦法》也已草擬。
1月12日，央行有關(guān)官員透露說，發(fā)展改革委、央行、銀監(jiān)會(huì)和國(guó)務(wù)院法制辦專門成立的籌備組已經(jīng)完成了存款保險(xiǎn)條例征求意見稿第二稿的修改，近日將很快提交央行行長(zhǎng)辦公會(huì)審議，隨后進(jìn)入各部委會(huì)簽階段。目前已初步確立了存款保險(xiǎn)制度的框架，多個(gè)關(guān)鍵細(xì)節(jié)問題還懸而未決，央行官方的說法是“沒有時(shí)間表”。
對(duì)于中國(guó)要建立怎樣的存款保險(xiǎn)制度，一直有許多爭(zhēng)論。焦點(diǎn)之一就是，是所有銀行包括四大國(guó)有商業(yè)銀行都要參加存款保險(xiǎn)，還是僅要求中小金融機(jī)構(gòu)參保？最新傳來的消息是，存款保險(xiǎn)方案要求所有銀行強(qiáng)制性加入，只不過可能會(huì)給予四大行優(yōu)惠費(fèi)率，或者類似于保險(xiǎn)保障基金的制度設(shè)計(jì)，保費(fèi)余額達(dá)到一定比例時(shí)可暫停繳納。
關(guān)于存款保險(xiǎn)賠付上限，一是按照人均GDP的3倍金額進(jìn)行賠付；二是按照使90%存款人得到全額賠償?shù)臉?biāo)準(zhǔn)賠付。有關(guān)人士表示，按上述標(biāo)準(zhǔn)確定的賠付金額為2萬至3萬元人民幣，也許偏低了。估計(jì)可能參考《個(gè)人債權(quán)及客戶證券交易結(jié)算資金收購(gòu)意見》中10萬元人民幣的上限標(biāo)準(zhǔn)，但是目前還沒有定論。(新華社記者趙江山)
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“讓投資人吃點(diǎn)虧”
在1月15日舉行的中國(guó)資本市場(chǎng)論壇上，央行副行長(zhǎng)吳曉靈說：“我們過去處置金融風(fēng)險(xiǎn)的辦法誤導(dǎo)了公眾，從1998年關(guān)閉金融機(jī)構(gòu)以來，個(gè)人的全部存款都百分之百地兌付了，所以使得社會(huì)的公眾沒有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，再破的機(jī)構(gòu)，再違規(guī)的產(chǎn)品，他也敢去打交道，也敢去購(gòu)買。”
吳曉靈說，從處置德隆事件開始，國(guó)家已開始“讓投資人吃點(diǎn)兒虧”，10萬元以下百分之百收購(gòu)，10萬元以上的收購(gòu)90%。
德隆事件之后，人民銀行曾于2004年11月4日聯(lián)合財(cái)政部、銀監(jiān)會(huì)和證監(jiān)會(huì)共同出臺(tái)了《個(gè)人債權(quán)及客戶證券交易結(jié)算資金收購(gòu)意見》(以下簡(jiǎn)稱《意見》)，這個(gè)過渡時(shí)間的《意見》已經(jīng)包含了存款保險(xiǎn)制度和投資者保護(hù)基金的建設(shè)思路。
“過去由于大鍋飯?bào)w制，由于政府對(duì)投資人的過度保護(hù)，使得大家根本沒有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。從現(xiàn)在開始，真正讓每一個(gè)投資人都要意識(shí)到‘我要對(duì)我的行為負(fù)責(zé)’，”吳曉靈說，“這是金融市場(chǎng)發(fā)展的必要前提。”(據(jù)新華社1月18日電)
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