深圳發展銀行股份有限公司2012年第一季度報告
§1 重要提示
1.1 本公司董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。
1.2 本公司第八屆董事會第十四次會議審議了本公司2012年第一季度報告。本次董事會會議應出席董事18人，實到董事18人。會議一致同意此報告。
1.3 本公司董事長肖遂寧、行長理查德·杰克遜、副行長兼首席財務官陳偉、會計機構負責人王嵐保證2012年第一季度報告中財務報告的真實、完整。
1.4 本公司本季度財務報告未經正式審計，但安永華明會計師事務所對個別項目及財務報表編制流程執行了商定程序。
1.5 本報告中本公司和本行均指深圳發展銀行股份有限公司；本集團指深圳發展銀行股份有限公司及其附屬公司。
1.6 本公司于2011年7月通過非公開發行股份獲得平安銀行90.75%的股權。收購日起，本公司按照《企業會計準則》編制合并報表。
§2 公司基本情況
2.1 主要會計數據及財務指標
本集團（貨幣單位：人民幣千元）
2012年3月31日
2011年12月31日
報告期末比上年末增減（%）
總資產
1，368，005，065
1，258，176，944
8.73%
歸屬于母公司股東的權益
76，815，293
73，310，837
4.78%
股本
5，123，350
5，123，350
-
歸屬于母公司股東的每股凈資產(元)
14.99
14.31
4.78%
2012年1-3月
2011年1-3月
比上年同期增減（%）
營業收入
9，723，880
5，815，038
67.22%
歸屬于母公司股東的凈利潤
3，428，945
2，402，199
42.74%
經營活動產生的現金流量凈額
76，827，816
21，346，550
259.91%
每股經營活動產生的現金流量凈額（元）
15.00
6.13
144.70%
基本每股收益（元）
0.67
0.69
-2.90%
稀釋每股收益（元）
0.67
0.69
-2.90%
扣除非經常性損益后的基本每股收益（元）
0.67
0.69
-2.90%
平均總資產收益率（未年化）
0.26%
0.31%
-0.05個百分點
平均總資產收益率（年化）
1.04%
1.25%
-0.21個百分點
全面攤薄凈資產收益率（未年化）
4.46%
6.74%
-2.28個百分點
全面攤薄凈資產收益率（年化）
15.75%
22.43%
-6.68個百分點
加權平均凈資產收益率（未年化）
4.57%
6.98%
-2.41個百分點
加權平均凈資產收益率（年化）
17.11%
25.29%
-8.18個百分點
扣除非經常性損益后的加權平均凈資產收益率（未年化）
4.56%
6.96%
-2.40個百分點
扣除非經常性損益后的加權平均凈資產收益率（年化）
17.07%
25.21%
-8.14個百分點
非經常性損益項目
年初至報告期末金額
非流動性資產處置損益
1，743
或有事項產生的損失
-
除上述各項以外的其他營業外收入和支出
10，595
以上調整對所得稅的影響
(3，008)
少數股東承擔部分
(597)
合計
8，733
注：非經常性損益根據《中國證券監督管理委員會公告2008年第43號—公開發行證券的公司信息披露解釋性公告第1號--非經常性損益》的定義計算。
本公司（貨幣單位：人民幣千元）
2012年3月31日
2011年12月31日
報告期末比上年末增減（%）
總資產
1，087，900，329
987，800，475
10.13%
所有者權益（或股東權益）
74，932，681
72，138，354
3.87%
股本
5，123，350
5，123，350
-
歸屬于本公司股東的每股凈資產(元)
14.63
14.08
3.87%
2012年1-3月
2011年1-3月
比上年同期增減（%）
營業收入
7，320，690
5，815，038
25.89%
歸屬于本公司股東的凈利潤
2，776，128
2，402，199
15.57%
經營活動產生的現金流量凈額
72，659，145
21，346，550
240.38%
每股經營活動產生的現金流量凈額（元）
14.18
6.13
131.32%
基本每股收益（元）
0.54
0.69
-21.74%
稀釋每股收益（元）
0.54
0.69
-21.74%
扣除非經常性損益后的基本每股收益（元）
0.54
0.69
-21.74%
平均總資產收益率（未年化）
0.27%
0.31%
-0.04個百分點
平均總資產收益率（年化）
1.07%
1.25%
-0.18個百分點
全面攤薄凈資產收益率（未年化）
3.70%
6.74%
-3.04個百分點
全面攤薄凈資產收益率（年化）
13.34%
22.43%
-9.09個百分點
加權平均凈資產收益率（未年化）
3.78%
6.98%
-3.20個百分點
加權平均凈資產收益率（年化）
14.29%
25.29%
-11.00個百分點
扣除非經常性損益后的加權平均凈資產收益率（未年化）
3.77%
6.96%
-3.19個百分點
扣除非經常性損益后的加權平均凈資產收益率（年化）
14.28%
25.21%
-10.93個百分點
非經常性損益項目
年初至報告期末金額
非流動性資產處置損益
1，749
或有事項產生的損失
-
除上述各項以外的其他營業外收入和支出
1，914
以上調整對所得稅的影響
(789)
合計
2，874
本集團（貨幣單位：人民幣千元）
項目
2012年3月31日
2011年12月31日
報告期末比上年末增減（%）
存款總額
914，809，609
850，845，147
7.52%
其中：公司存款
746，405，358
698，564，967
6.85%
零售存款
168，404，251
152，280，180
10.59%
貸款總額
651，376，039
620，641，817
4.95%
其中：公司貸款
460，126，697
430，702，072
6.83%
一般貸款
442，005，067
413，019，170
7.02%
貼現
18，121，630
17，682，902
2.48%
零售貸款
165，493，966
165，226，483
0.16%
信用卡應收賬款
25，755，376
24，713，262
4.22%
貸款減值準備
(11，268，919)
(10，566，481)
6.65%
貸款及墊款凈值
640，107，120
610，075，336
4.92%
本公司（貨幣單位：人民幣千元）
項目
2012年3月31日
2011年12月31日
報告期末比上年末增減（%）
存款總額
697，275，222
640，585，112
8.85%
其中：公司存款
575，556，890
530，497，832
8.49%
零售存款
121，718，332
110，087，280
10.57%
貸款總額
494，630，320
469，901，920
5.26%
其中：公司貸款
355，104，819
330，891，962
7.32%
一般貸款
338，810，210
314，179，616
7.84%
貼現
16，294，609
16，712，346
-2.50%
零售貸款
128，835， 629
129，389，258
-0.43%
信用卡應收賬款
10，689，872
9，620，700
11.11%
貸款減值準備
(9，455，598)
(8，918，960)
6.02%
貸款及墊款凈值
485，174，722
460，982，960
5.25%
2.2 補充財務比率
本集團（單位：%）
項目
標準值
2012年3月31日
2011年12月31日
2010年12月31日
資本充足率
≥8
11.63
11.51
10.19
核心資本充足率
≥4
8.63
8.46
7.10
不良貸款率
≤5
0.68
0.53
0.58
撥備覆蓋率
不適用
253.37
320.66
271.50
貸款撥備率
不適用
1.73
1.70
1.58
成本收入比（不含營業稅）
不適用
38.18
39.99
40.95
凈利差
不適用
2.27
2.37
2.41
凈息差
不適用
2.47
2.53
2.49
本公司（單位：%）
項目
標準值
2012年3月31日
2011年12月31日
2010年12月31日
資本充足率
≥8
11.12
11.08
10.19
核心資本充足率
≥4
9.96
9.91
7.10
不良貸款率
≤5
0.75
0.58
0.58
撥備覆蓋率
不適用
255.00
325.78
271.50
貸款撥備率
不適用
1.91
1.90
1.58
成本收入比（不含營業稅）
不適用
35.43
37.71
40.95
存貸差
不適用
4.47
4.19
3.79
凈利差
不適用
2.22
2.38
2.41
凈息差
不適用
2.41
2.54
2.49
存貸款比例（含貼現，本外幣）
≤75
71.01
73.49
72.61
存貸款比例（不含貼現，本外幣）
不適用
68.62
70.80
69.23
流動性比例
人民幣
≥25
62.58
51.93
52.52
外幣
≥25
73.30
54.12
49.94
本外幣
≥25
61.97
51.24
52.35
單一最大客戶貸款占資本凈額比率
≤10
5.81
3.84
5.29
最大十家客戶貸款占資本凈額比率
不適用
24.29
22.06
26.86
正常類貸款遷徙率
不適用
0.30
0.67
0.73
關注類貸款遷徙率
不適用
38.54
15.71
39.17
次級類貸款遷徙率
不適用
7.06
41.50
23.15
可疑類貸款遷徙率
不適用
7.11
13.38
9.23
2.3 報告期末股東總人數及前十名無限售條件股東的持股情況表
（單位：股）
報告期末股份總數
5，123，350，416
報告期末股東總數（戶）
275，669
前十名無限售條件股東持股情況
股東名稱
持有無限售條件股份數量
股份種類
中國平安(微博)保險（集團）股份有限公司－集團本級－自有資金
521，470，862
人民幣普通股
中國平安人壽(微博)保險股份有限公司－傳統－普通保險產品
140，963，528
人民幣普通股
深圳中電投資股份有限公司
87，382，302
人民幣普通股
中國人壽保險股份有限公司－分紅－個人分紅-005L-FH002深
51，661，762
人民幣普通股
中國銀行－易方達深證100交易型開放式指數證券投資基金
43，561，954
人民幣普通股
全國社保基金一一零組合
39，841，497
人民幣普通股
海通證券股份有限公司
37，504，011
人民幣普通股
中國工商銀行－融通深證100指數證券投資基金
29，124，465
人民幣普通股
中國工商銀行－南方成份精選股票型證券投資基金
26，532，213
人民幣普通股
中國農業銀行－富國天瑞強勢地區精選混合型開放式證券投資基金
26，091，494
人民幣普通股
§3 重要事項
3.1 公司主要會計報表項目、財務指標大幅度變動的情況及原因
√適用□不適用
本集團
項目名稱
變動比率
變動原因分析
存放同業款項
115.34%
同業業務的結構調整
拆出資金
118.45%
同業業務的結構調整
衍生金融資產
-37.34%
匯率變動導致外幣遠期合約公允價值減少
應收款項類投資
85.11%
投資結構調整
其他資產
53.55%
預付賬款增加
同業及其他金融機構存放款項
60.40%
同業業務的結構調整
拆入資金
-44.70%
同業業務的結構調整
衍生金融負債
-40.71%
匯率變動導致外幣遠期合約公允價值減少
賣出回購金融資產款項
-43.83%
同業業務的結構調整
應付賬款
-31.16%
代付業務規模減少
注：資產負債類項目的對比數為上年末數，因上年末已披露本集團合并報表，因此用本集團數據進行對比分析。
本公司
項目名稱
變動比率
變動原因分析
利息收入
55.64%
生息資產規模增加及利率上升
利息支出
102.29%
生息負債規模增加及利率上升
手續費及傭金收入
99.50%
結算、理財、代理、銀行卡等手續費收入增加
手續費及傭金支出
49.07%
代理、銀行卡等手續費支出增加
投資收益
71.15%
票據、債券轉讓價差收益增加
公允價值變動損益
-243.10%
交易性金融工具公允價值減少
營業稅金及附加
50.58%
應稅營業收入增加
資產減值損失
115.86%
計提增加
營業外收入
-67.15%
基期數小
營業外支出
-77.26%
基期數小
注：損益類項目的對比數為上年同期數，因上年同期兩行尚未合并，因此用深發展單體報表數據進行對比分析。
3.2 重大事項進展情況及其影響和解決方案的分析說明
3.2.1 非標意見情況
□適用√不適用
3.2.2 公司存在向控股股東或其關聯方提供資金、違反規定程序對外提供擔保的情況
□適用√不適用
3.2.3 日常經營重大合同的簽署和履行情況
□適用√不適用
3.2.4 其他重大事項
√適用□不適用
2011年8月17日，本公司第八屆董事會第七次會議審議通過了《深圳發展銀行股份有限公司關于非公開發行股票方案的議案》。
根據本公司與中國平安保險（集團）股份有限公司（以下簡稱“中國平安”）于2011年8月17日在深圳簽署的《深圳發展銀行股份有限公司與中國平安保險（集團）股份有限公司之股份認購協議》，本公司擬向中國平安非公開發行股票，發行數量不少于892，325，997股但不超過1，189，767，995股，發行價格為定價基準日前20個交易日本公司股票交易均價，即16.81元/股，募集資金金額不超過200億元。
本次非公開發行股票方案已于2011年9月2日經本公司2011年第一次臨時股東大會審議通過。本次非公開發行股票方案尚需中國銀監會、中國證監會等監管機構的核準。
有關具體內容請見公司有關董事會決議公告、2011年度非公開發行A股股票預案和股東大會決議公告等。
2012年1月19日，本公司第八屆董事會第十一次會議審議通過了《深圳發展銀行股份有限公司關于吸收合并控股子公司平安銀行股份有限公司方案的議案》、《深圳發展銀行股份有限公司關于與平安銀行股份有限公司簽署吸收合并協議的議案》、《深圳發展銀行股份有限公司關于更名的議案》。
本公司擬吸收合并本公司的控股子公司平安銀行（以下簡稱“本次吸收合并”）。本次吸收合并完成后，本公司作為合并完成后的存續公司將依法承繼平安銀行的所有資產、負債、證照、許可、業務、人員及其他一切權利與義務，平安銀行將注銷法人資格。
在平安銀行股份有限公司因本次吸收合并注銷后，公司的中文名稱由“深圳發展銀行股份有限公司”變更為“平安銀行股份有限公司”，英文名稱由“Shenzhen Development Bank Co.， Ltd.”變更為“Ping An Bank Co.， Ltd.”。
本次吸收合并方案已于2012年2月9日經本公司2012年第一次臨時股東大會以及平安銀行2012年第一次臨時股東大會審議通過。本次吸收合并方案尚需取得相關監管部門批準后方可實施。
有關具體內容請見公司有關董事會決議公告、關于吸收合并控股子公司平安銀行股份有限公司的公告和股東大會決議公告等。
3.3 公司、股東及實際控制人承諾事項履行情況
√適用□不適用
承諾事項
承諾人
承諾內容
履行情況
股改承諾
-
-
-
收購報告書或權益變動報告書中所作承諾
中國平安保險（集團）股份有限公司、中國平安人壽保險股份有限公司
中國平安于2011年6月30日發布的《深圳發展銀行股份有限公司收購報告書》中承諾：
截至通過本次交易所認購的深發展股票登記在收購人名下之日，對于收購人及關聯機構名下所擁有的全部深發展股票，收購人及關聯機構將在本次交易中新認購的深發展股票登記至名下之日起三十六個月內不予轉讓，鎖定期滿后按中國證監會及深圳證券交易所的有關規定執行。但是，在適用法律許可的前提下，在收購人關聯機構之間進行轉讓不受此限。
正在履行之中
重大資產重組時所作承諾
中國平安保險（集團）股份有限公司、本行
3、如果在本次交易完成后的三年內因任何原因未能按照前述第2項完成對該等房產的處置，則本公司將在該三年期限屆滿后的三個月內以公平合理的價格將該等房產出售給中國平安或其指定的第三方；和
4、前述房產在處置完成前，一旦發生權屬糾紛，本公司將要求中國平安根據其出具的《中國平安保險（集團）股份有限公司關于為平安銀行股份有限公司潛在房產權屬糾紛提供補償的承諾函》向本公司承擔賠償責任。
正在履行之中
發行時所作承諾
中國平安人壽保險股份有限公司
平安壽險就認購本行非公開發行379，580，000股新股承諾：自上述認購的股份上市之日（2010年9月17日）起36個月內不得轉讓本次認購股份，但是，在法律許可及相關監管部門同意的前提下，在平安壽險與其關聯方（包括平安壽險的控股股東、實際控制人以及與平安壽險同一實際控制人控制的不同主體）之間進行轉讓不受此限。平安壽險如有違反上述承諾的賣出交易，將授權中國證券登記結算有限責任公司深圳分公司將賣出本次認購股份的所得資金劃入深發展上市公司賬戶歸深發展全體股東所有。
正在履行之中
其他承諾（含追加承諾）
-
-
-
3.4 預測年初至下一報告期期末的累計凈利潤可能為虧損或者與上年同期相比發生大幅度變動的警示及原因說明
□適用√不適用
3.5 本報告期內分紅政策的執行情況
□適用√不適用
3.6 其他需說明的重大事項
3.6.1 本集團證券投資情況
√適用□不適用
報告期末，本集團所持國債和金融債券（含央票、政策性銀行債、各類普通金融債、次級金融債）賬面價值為1，734億元，其中金額重大的債券有關情況如下：
（貨幣單位：人民幣百萬元）
類型
面值
票面年利率（%）
到期日
減值準備
11金融債
43，030
3.35~5.35
2012/4/12~2024/6/1
-
10金融債
31，360
2.9~5.57
2012/11/2~2024/7/2
-
09金融債
17，810
1.95~5.77
2012/4/16~2024/6/14
-
08金融債
14，160
2.04~5.5
2013/3/24~2024/6/30
-
央行票據
9，190
0~3.97
2012/4/13~2024/5/12
-
07金融債
8，550
3.48~5.96
2012/6/26~2023/12/31
-
10國債
8，468
2.23~4.6
2013/3/18~2040/6/21
-
11國債
6，221
2.77~6.15
2012/5/5~2041/6/23
-
03金融債
4，682
3.14~4.55
2013/2/18~2022/3/4
-
09國債
4，605
1.6~4
2012/4/30~2024/7/17
-
3.6.2 本集團持有其他上市公司股權情況
√適用□不適用
（貨幣單位：人民幣千元，%）
證券代碼
證券簡稱
初始投資金額
期末占該公司股權比例
期末賬面值
報告期投資損益
報告期所有者權益變動
會計核算科目
股份來源
000150
5，895
1.36%
15，512
-
928
可供出售
抵債股權
600094
大名城
4，248
0.07%
5，908
-
1，418
可供出售
抵債股權
000034
5，553
0.18%
2，950
-
437
可供出售
抵債股權
000030
2，916
0.12%
3，692
-
891
可供出售
抵債股權
Visa Inc.
0.00
0.01%
1，648
2
230
可供出售
歷史投資
合計
18，612
29，710
2
3，904
3.6.3 本集團持有非上市金融企業、擬上市公司的情況
√適用□不適用
（貨幣單位：人民幣千元）
被投資單位名稱
投資金額
減值準備
期末凈值
平安銀行股份有限公司
26，701，707
-
26，701，707
中國銀聯股份有限公司
74，220
-
74，220
SWIFT會員股份
684
-
684
城市商業銀行資金清算中心
600
-
600
合計
26，777，211
-
26，777，211
3.6.4 本集團報告期末衍生品投資及持倉情況
√適用□不適用
（1）衍生品投資情況表
報告期衍生品持倉的風險分析及控制措施說明（包括但不限于市場風險、流動性風險、信用風險、操作風險、法律風險等）
4、法律風險。法律風險是指因經營活動不符合法律規定或者外部法律事件而導致風險敞口的可能性。本集團對衍生交易的法律文本極為重視，對同業簽訂了ISDA、CSA、MAFMII等法律協議，避免出現法律爭端及規范爭端解決方式。對客戶，本集團按照監管要求及交易管理，參照以上同業法律協議，擬定了客戶交易協議，很大程度上避免了可能出現的法律爭端。
5、不可抗力風險。不可抗力是指不能預見、不能避免、不能克服的客觀情況，包括但不限于：火災、地震、洪水等自然災害、戰爭、軍事行動、罷工、流行病、IT 系統故障、通訊系統故障、電力系統故障、金融危機、所涉及的市場發生停止交易等，以及在合同生效后，發生國家有關法律法規政策的變化，導致本集團衍生產品交易無法正常開展的情形。本集團與零售、機構客戶及同業進行衍生交易時，均簽訂合約對不可抗力風險進行了約定，免除在不可抗力發生時的違約責任。
已投資衍生品報告期內市場價格或產品公允價值變動的情況，對衍生品公允價值的分析應披露具體使用的方法及相關假設與參數的設定
2012年第一季度，本集團已投資衍生品報告期內公允價值的變動并不重大。對于衍生金融工具，本集團采取估值技術法確定其公允價值。估值技術包括參考熟悉情況并自愿交易的各方最近進行的市場交易中使用的價格，參照實質上相同的其他金融工具的當前公允價值和現金流量折現法等。在可行的情況下，估值技術盡可能使用市場參數。然而，當缺乏市場參數時，管理層就自身和交易對手的信用風險、市場波動率、相關性等方面做出估計。
報告期公司衍生品的會計政策及會計核算具體原則與上一報告期相比是否發生重大變化的說明
本集團根據《企業會計準則》制訂衍生產品會計政策及會計核算辦法，本報告期相關政策沒有發生重大變化。
獨立董事、保薦人或財務顧問對公司衍生品投資及風險控制情況的專項意見
本集團獨立董事認為：本集團衍生品交易業務是經監管機構批準的商業銀行業務。本集團已經建立較為完善的風險管理體系，對于衍生品交易業務的風險控制是有效的。
（2）報告期末衍生品投資的持倉情況表
（貨幣單位：人民幣百萬元）
合約種類
期初合約金額（名義金額）
期末合約金額（名義金額）
報告期公允價值變動情況
期末合約（名義）金額占本集團報告期末歸上市公司股東的凈資產比例（%）
外匯遠期合約
109，552
167，272
(6)
217.76%
利率掉期合約
13，256
30，393
2
39.57%
股票期權合約
-
-
-
-
權益互換合約
-
-
-
-
合計
122，808
197，665
(4)
257.33%
注：報告期本集團衍生品合約金額有所增加，但掉期業務的實際風險凈敞口很小。本集團對掉期業務的遠期端公允價值進行限額管理，實際風險凈敞口變動不大。
3.6.5 持股30%以上股東提出股份增持計劃及實施情況，及公司是否存在向控股股東或其關聯方提供資金、違反規定程序對外提供擔保的情況
□適用√不適用
3.6.6 關于《企業內部控制基本規范》實施項目進展情況的說明
報告期內，本行已于2012年3月8日在第八屆董事會第十二次會議審議通過了《深圳發展銀行股份有限公司2011年度內部控制自我評價報告》并對外公告，且安永華明會計師事務所已對本行財務報告相關內部控制的有效性進行了審計，認為本行按照《企業內部控制基本規范》和相關規定在所有重大方面保持了有效的財務報告內部控制，并出具了《深圳發展銀行股份有限公司2011年度內部控制審計報告》。
2011年的內部控制評價工作在董事會和高級管理層高度重視和推動下，成立了項目指揮委員會和項目領導小組，建立健全了內控評價管理機制，制定了符合本行實情的內控評價方法，不斷提升本行內控管理水平和風險防范能力。2012年內控評價工作將在鞏固原有工作成果的基礎上繼續完善內控管理機制和體系，深化內控合規文化的建設。本行已制定了2012年內部控制評價工作實施方案，并將繼續聘請外部咨詢機構進行指導。
3.6.7 報告期接待調研、溝通、采訪等活動情況
√適用□不適用
報告期內，本行通過業績發布會、分析師會議、接受投資者調研等形式，就本集團的經營情況、財務狀況及其他事件與機構進行了多次溝通，并接受個人投資者電話咨詢。內容主要包括：本行的經營情況和發展戰略，定期報告和臨時公告及其說明，本行依法可以披露的經營管理信息和重大事項。按照《深圳證券交易所上市公司公平信息披露指引》的要求，本行及相關信息披露義務人嚴格遵循公平信息披露的原則，不存在違反信息公平披露的情形。
報告期內本集團接待投資者的主要情況如下：
接待時間
接待地點
接待方式
接待對象
談論的主要內容及提供的資料
2012/1/11
上海
投資者交流
瑞銀證券
公司經營情況和發展戰略
2012/1/17
深圳
實地調研
博時基金(微博)
公司經營情況和發展戰略
2012/1/20
深圳
電話溝通
券商、基金等各類投資者
公司吸收合并控股子公司平安銀行股份有限公司方案
2012/3/9
深圳
實地調研、電話溝通
券商、基金等各類投資者
公司2011年度報告業績發布
2012/3/19
深圳、上海
投資者交流
券商、基金等各類投資者
公司2011年度報告
2012/3/20
廣州、北京
投資者交流
券商、基金等各類投資者
公司2011年度報告
2012/3/26
深圳
實地調研
瑞信證券
公司經營情況和發展戰略
3.7 管理層討論與分析
3.7.1 總體情況
2012年第一季度，面對復雜的國際國內經濟形勢和競爭日趨激烈的市場環境，本集團穩步實施經營發展戰略，以拓展存款為基礎，推進交叉銷售，加強組合管理，提高資產負債管理水平，完善風險管理機制，取得了良好的經營業績。
（1）規模平穩增長，不良率仍然控制在較低水平
報告期末，本集團總資產達13，680億元，比年初增長9%；存款總額9，148億元，較年初增長8%；貸款總額6，514億元，較年初增長5%；不良貸款率和撥備覆蓋率分別為0.68%和253.37%，不良率仍然控制在較低水平。本集團平臺貸款（含整改為一般公司類貸款和仍按平臺管理貸款）余額473.28億元，比年初減少36.08億元，減幅7.08%，占各項貸款余額的比例為7.26%。
報告期末，本公司總資產10，879億元，較年初增長10%；存款總額6，973億元，較年初增長9%；貸款總額4，946億元，較年初增長5%；不良貸款率和撥備覆蓋率分別為0.75%和255.00%。
（2）盈利能力穩定，收入結構改善
2012年第一季度，本集團盈利能力保持穩定，實現歸屬于母公司股東的凈利潤34.29億元，同比增長43%，環比增長32%。收入結構進一步改善，非利息收入占比達18.19%，同比提高5.97個百分點。
2012年第一季度，本公司實現凈利潤27.76億元，同比增長16%，環比增長35%；非利息收入占比17.71%，同比提升5.49個百分點。
（3）資本充足率達到監管標準
報告期末，本集團資本充足率和核心資本充足率分別為11.63%和8.63%；本公司資本充足率和核心資本充足率為11.12%和9.96%，符合監管要求。
3.7.2 資產負債項目
報告期末，本集團總資產13，680億元，比年初增長9%；總負債12，890億元，比年初增長9%。本公司總資產10，879億元，比年初增長10%，總負債10，130億元，比年初增長11%。
資產構成及變動情況
本集團
（貨幣單位：人民幣百萬元）
項目
2012年3月31日
2011年12月31日
報告期末比上年末增減（%）
金額
占比
金額
占比
貸款及墊款
651，376
47.62%
620，642
49.33%
4.95%
貸款減值準備
（11，269）
（0.82%）
（10，566）
（0.84%）
6.65%
貸款及墊款凈值
640，107
46.79%
610，076
48.49%
4.92%
投資和其他金融資產
219，283
16.03%
203，757
16.19%
7.62%
現金及存放中央銀行款項
171，899
12.57%
160，635
12.77%
7.01%
存放同業和其他金融機構款項
85，888
6.28%
39，884
3.17%
115.34%
拆出資金及買入返售資產
58，024
4.24%
42，751
3.40%
35.73%
應收賬款
159，843
11.68%
170，589
13.56%
-6.30%
應收利息
8，402
0.61%
7，274
0.58%
15.51%
固定資產
3，426
0.25%
3，524
0.28%
-2.78%
無形資產
5，885
0.43%
5，990
0.48%
-1.75%
投資性房地產
257
0.02%
263
0.02%
-2.28%
遞延所得稅資產
2，851
0.21%
2，890
0.23%
-1.35%
其他資產
12，140
0.89%
10，544
0.83%
15.14%
資產總額
1，368，005
100.00%
1，258，177
100.00%
8.73%
本公司
（貨幣單位：人民幣百萬元）
項目
2012年3月31日
2011年12月31日
報告期末比上年末增減（%）
金額
占比
金額
占比
貸款及墊款
494，630
45.47%
469，902
47.57%
5.26%
貸款減值準備
(9，456)
(0.87%)
(8，919)
(0.90%)
6.02%
貸款及墊款凈值
485，174
44.60%
460，983
46.67%
5.25%
投資和其他金融資產
191，197
17.57%
176，181
17.84%
8.52%
現金及存放中央銀行款項
129，675
11.92%
119，946
12.14%
8.11%
存放同業和其他金融機構款項
62，623
5.76%
15，346
1.55%
308.07%
拆出資金及買入返售資產
48，065
4.42%
34，934
3.54%
37.59%
應收賬款
155，051
14.25%
166，620
16.87%
-6.94%
應收利息
6，807
0.63%
5，564
0.56%
22.34%
固定資產
2，503
0.23%
2，563
0.26%
-2.34%
無形資產
241
0.02%
261
0.03%
-7.66%
投資性房地產
208
0.02%
213
0.02%
-2.35%
遞延所得稅資產
2，588
0.24%
2，606
0.26%
-0.69%
其他資產
3，768
0.34%
2，583
0.26%
45.88%
資產總額
1，087，900
100.00%
987，800
100.00%
10.13%
負債構成及變動情況
本集團
（貨幣單位：人民幣百萬元）
項目
2012年3月31日
2011年12月31日
報告期末比上年末增減（%）
金額
占比
金額
占比
吸收存款
914，810
70.97%
850，845
71.94%
7.52%
同業和其他金融機構存放款項
249，281
19.34%
155，410
13.14%
60.40%
拆入資金
13，979
1.08%
25，279
2.14%
-44.70%
衍生金融負債
434
0.03%
732
0.06%
-40.71%
賣出回購金融資產款項
22，017
1.71%
39，197
3.31%
-43.83%
應付職工薪酬
2，991
0.23%
3，600
0.30%
-16.92%
應交稅費
2，770
0.21%
2，536
0.21%
9.23%
應付利息
10，895
0.85%
9，914
0.84%
9.90%
應付債券
16，061
1.25%
16，054
1.36%
0.04%
遞延所得稅負債
1，373
0.11%
1，351
0.11%
1.63%
其他負債
54，437
4.22%
77，878
6.59%
-30.10%
負債總額
1，289，048
100.00%
1，182，796
100.00%
8.98%
本公司
（貨幣單位：人民幣百萬元）
項目
2012年3月31日
2011年12月31日
報告期末比上年末增減（%）
金額
占比
金額
占比
吸收存款
697，275
68.85%
640，585
69.95%
8.85%
同業和其他金融機構存放款項
207，857
20.52%
125，309
13.69%
65.88%
拆入資金
13，104
1.29%
24，470
2.67%
-46.45%
衍生金融負債
425
0.04%
715
0.08%
-40.56%
賣出回購金融資產款項
17，000
1.68%
27，707
3.03%
-38.64%
應付職工薪酬
2，436
0.24%
2，972
0.32%
-18.03%
應交稅費
2，274
0.22%
2，085
0.23%
9.06%
應付利息
8，715
0.86%
7，769
0.85%
12.18%
應付債券
13，133
1.30%
13，130
1.43%
0.02%
遞延所得稅負債
68
0.01%
66
0.01%
3.03%
其他負債
50，681
4.99%
70，854
7.74%
-28.74%
負債總額
1，012，968
100.00%
915，662
100.00%
10.61%
3.7.3 資產質量
受宏觀經濟金融形勢以及溫州民間借貸危機影響，江浙等地區中小企業出現外需出口不旺、經營成本上漲、資金供給不足等狀況，本集團2012年一季度不良貸款余額和不良率有所上升，但整體風險尚處于可控的范圍之內。
報告期末，貸款（含貼現）質量的總體情況
本集團
（貨幣單位：人民幣百萬元）
五級分類
2012年3月31日
2011年12月31日
余額
占比
余額
占比
正常
642，251
98.60%
612，937
98.76%
關注
4，677
0.72%
4，410
0.71%
不良貸款
4，448
0.68%
3，295
0.53%
其中：次級
2，840
0.44%
1，744
0.28%
可疑
867
0.13%
893
0.14%
損失
741
0.11%
658
0.11%
合計
651，376
100.00%
620，642
100.00
截至2012年3月末，本集團不良貸款余額44.48億元，比年初增加11.53億元，由于基期數較小，增幅達34.99％；不良率0.68％，比年初增加0.15個百分點。新增不良主要是受整體宏觀環境影響部分企業貸款逾期導致，主要集中在江浙地區，且大部分有抵質押。期末關注類貸款仍保持同業較低占比。
本公司
（貨幣單位：人民幣百萬元）
五級分類
2012年3月31日
2011年12月31日
余額
占比
余額
占比
正常
487，676
98.59%
463，937
98.73%
關注
3，246
0.66%
3，227
0.69%
不良貸款
3，708
0.75%
2，738
0.58%
其中：次級
2，562
0.52%
1，595
0.34%
可疑
673
0.13%
717
0.15%
損失
473
0.10%
426
0.09%
合計
494，630
100.00%
469，902
100.00%
截至2012年3月末，本公司不良貸款余額37.08億元，比年初增加9.70億元，由于基期數較小，增幅達35.43％；不良率0.75％，比年初增加0.17個百分點。
報告期末，貸款按行業劃分的結構分布及質量情況
本集團
（貨幣單位：人民幣百萬元）
行業
2012年3月31日
2011年12月31日
余額
占比
不良率
余額
占比
不良率
農牧業、漁業
1，711
0.26%
0.58%
1，695
0.27%
0.00%
采掘業（重工業）
8，199
1.26%
0.00%
6，619
1.07%
0.00%
制造業（輕工業）
147，030
22.57%
1.24%
134，197
21.62%
0.78%
能源業
15，148
2.33%
0.00%
14，644
2.36%
0.00%
交通運輸、郵電
29，532
4.53%
0.47%
29，259
4.71%
0.40%
商業
119，129
18.29%
1.17%
106，970
17.24%
0.99%
房地產業
39，116
6.01%
0.14%
36，633
5.90%
0.54%
社會服務、科技、文化、衛生業
50，268
7.72%
0.27%
51，689
8.33%
0.27%
建筑業
27，514
4.22%
0.08%
27，570
4.44%
0.09%
其他（主要為個貸）
195，607
30.03%
0.44%
193，683
31.21%
0.36%
貼現
18，122
2.78%
0.00%
17，683
2.85%
0.07%
貸款和墊款總額
651，376
100.00%
0.68%
620，642
100.00%
0.53%
截至2012年3月末，本集團貸款主要集中在其他（主要為個貸）、制造業和商業，貸款余額分別是1，956.07億元、1，470.30億元和1，191.29億元，占全行各項貸款的30.03%、22.57%和18.29%；本集團不良貸款主要集中在制造業和商業，其余行業不良率均低于1%。
2012年一季度，本集團新增貸款主要集中在制造業、商業和其他（主要為個貸），貸款分別較年初新增128.33億元、121.59億元和19.24億元，占全行新增貸款的41.76%、39.56%和6.26%。
本公司
（貨幣單位：人民幣百萬元）
行業
2012年3月31日
2011年12月31日
余額
占比
不良率
余額
占比
不良率
農牧業、漁業
1，219
0.25%
0.82%
1，092
0.23%
0.00%
采掘業（重工業）
7，320
1.48%
0.00%
5，754
1.22%
0.00%
制造業（輕工業）
117，160
23.69%
1.38%
107，971
22.98%
0.87%
能源業
10，793
2.18%
0.00%
10，862
2.31%
0.00%
交通運輸、郵電
18，939
3.83%
0.72%
18，947
4.03%
0.59%
商業
102，093
20.64%
1.33%
89，162
18.97%
1.16%
房地產業
24，638
4.98%
0.22%
22，934
4.88%
0.86%
社會服務、科技、文化、衛生業
33，734
6.82%
0.18%
34，973
7.44%
0.17%
建筑業
18，557
3.75%
0.12%
18，742
3.99%
0.14%
其他（主要為個貸）
143，882
29.09%
0.31%
142，753
30.39%
0.25%
貼現
16，295
3.29%
0.00%
16，712
3.56%
0.07%
貸款和墊款總額
494，630
100.00%
0.75%
469，902
100.00%
0.58%
截至2012年3月末，本公司貸款主要集中在其他（主要為個貸）、制造業和商業，貸款余額分別是1，438.82億元、1，171.60億元和1，020.93億元，占各項貸款的29.09%、23.69%和20.64%；本公司不良貸款主要集中在制造業和商業，其余行業不良率均低于1%。
2012年一季度，本公司新增貸款主要集中在商業、制造業和采掘業，分別較年初新增129.30億元、91.89億元和15.66億元，占新增貸款的52.29%、37.16%和6.33%。
報告期末，貸款按產品劃分的結構分布及質量情況
本集團
（貨幣單位：人民幣百萬元）
項目
2012年3月31日
2011年12月31日
不良率增減
余額
不良率
余額
不良率
公司貸款（不含信用卡）
460，127
0.78%
430，702
0.60%
0.18個百分點
其中：一般貸款
442，005
0.81%
413，019
0.63%
0.18個百分點
貼現
18，122
0.00%
17，683
0.07%
-0.07個百分點
零售貸款（不含信用卡）
165，494
0.31%
165，227
0.25%
0.06個百分點
其中：住房按揭貸款
73，020
0.21%
75，373
0.19%
0.02個百分點
經營性貸款
45，166
0.40%
43，353
0.31%
0.09個百分點
汽車貸款
13，466
0.24%
12，705
0.23%
0.01個百分點
其他
33，842
0.42%
33，796
0.32%
0.10個百分點
信用卡應收賬款
25，755
1.37%
24，713
1.10%
0.27個百分點
貸款總額
651，376
0.68%
620，642
0.53%
0.15個百分點
本公司
（貨幣單位：人民幣百萬元）
項目
2012年3月31日
2011年12月31日
不良率增減
余額
不良率
余額
不良率
公司貸款（不含信用卡）
355，105
0.92%
330，892
0.72%
0.20個百分點
其中：一般貸款
338，810
0.96%
314，180
0.76%
0.20個百分點
貼現
16，295
0.00%
16，712
0.07%
-0.07個百分點
零售貸款（不含信用卡）
128，835
0.26%
129，389
0.27%
-0.01個百分點
其中：住房按揭貸款
61，452
0.17%
63，629
0.16%
0.01個百分點
經營性貸款
36，973
0.39%
36，229
0.31%
0.08個百分點
汽車貸款
13，439
0.23%
12，663
0.22%
0.01個百分點
其他
16，971
0.32%
16，868
0.31%
0.01個百分點
信用卡應收賬款
10，690
1.04%
9，621
0.61%
0.43個百分點
貸款總額
494，630
0.75%
469，902
0.58%
0.17個百分點
報告期內，貸款減值準備余額的變化情況
本集團
（貨幣單位：人民幣百萬元）
項目
2012年1-3月
2011年1-3月
期初數
10，566
6，425
加：本期提取（含非信貸減值準備）
686
241
減：已減值貸款利息沖減
31
20
減：非信貸減值準備
22
1
本期凈計提
633
220
加：本期收回
69
195
加：匯率及其他變動
1
(1)
減：本期核銷
-
49
期末數
11，269
6，790
本公司
（貨幣單位：人民幣百萬元）
項目
2012年1-3月
2011年1-3月
期初數
8，919
6，425
加：本期提取（含非信貸減值準備）
521
241
減：已減值貸款利息沖減
30
20
減：非信貸減值準備
19
1
本期凈計提
472
220
加：本期收回
65
195
加：匯率及其他變動
-
(1)
減：本期核銷
-
49
期末數
9，456
6，790
報告期末，重組、逾期及非應計貸款情況
本集團
（貨幣單位：人民幣百萬元）
項目
2012年3月31日
2011年12月31日
余額
占貸款總額比
余額
占貸款總額比
重組貸款
818
0.13%
992
0.16%
逾期貸款
1，442
0.22%
1，976
0.32%
非應計貸款
4，666
0.72%
2，771
0.45%
（1）截至2012年3月末，本集團重組貸款余額8.18億元，較年初減少1.74億元，減幅17.54%。主要是本集團加強對重組貸款的管理，加大對不良資產重組貸款的清收、處置力度，進一步提高不良資產處置效率。
（2）截至2012年3月末，本集團逾期貸款余額14.42億元，較年初減少5.34億元，減幅27.02%。一方面是本集團加強對逾期貸款的清收、處置力度，另一方面是由于部分逾期貸款因貸款本金或利息逾期時間超過90天轉入非應計貸款。
（3）截至2012年3月末，本集團非應計貸款余額46.66億元，較年初增加18.95億元，增幅68.39%。主要是受宏觀經濟金融形勢以及溫州民間借貸危機影響，部分企業到期無法按時償還銀行貸款而轉入非應計貸款。
本公司
（貨幣單位：人民幣百萬元）
項目
2012年3月31日
2011年12月31日
余額
占貸款總額比
余額
占貸款總額比
重組貸款
802
0.16%
857
0.18%
逾期貸款
831
0.17%
1，436
0.31%
非應計貸款
3，933
0.79%
2，262
0.48%
截至2012年3月末，本公司重組貸款余額8.02億元，較年初減少0.55億元，減幅6.42%。
逾期貸款余額8.31億元，較年初減少6.05億元，減幅42.13%。；非應計貸款余額39.33億元，較年初增加16.71億元，增幅73.87%。
政府融資平臺貸款
經2010年全年的政府融資平臺貸款解包還原工作和2011年的專項清理規范工作，本集團已初步建立健全了“名單制”信息管理系統，并按照暨定的工作計劃逐步實現平臺貸款的有效控制，為防范和化解平臺貸款風險奠定了良好的基礎。
本集團
截至2012年3月末，本集團平臺貸款（含整改為一般公司類貸款和仍按平臺管理貸款）余額473.28億元，比年初減少36.08億元，減幅7.08%，占各項貸款余額的比例為7.26％。
（1）其中：從分類口徑看，本集團已整改為一般公司類貸款余額205.94億元，占各項貸款余額的比例為3.16％；仍按平臺管理的貸款余額267.34億元，占各項貸款余額的比例為4.10％。
（2）從貸款質量情況看，本行平臺貸款質量良好，目前無不良貸款。
本公司
截至2012年3月末，本行平臺貸款（含整改為一般公司類貸款和仍按平臺管理貸款）余額342.11億元，比年初減少22.93億元，減幅6.28%，占各項貸款余額的比例為6.91％。
（1）其中：從分類口徑看，本行已整改為一般公司類貸款余額150.31億元，占各項貸款余額的比例為3.04％；仍按平臺管理的貸款余額191.80億元，占各項貸款余額的比例為3.88％。
（2）從貸款質量情況看，本行平臺貸款質量良好，目前無不良貸款。
不良資產清收情況
本集團
本集團2012年第一季度清收業績良好，全年清收不良資產總額4.00億元，其中信貸資產（貸款本金）3.52億元。收回的貸款本金中，已核銷貸款0.69億元，未核銷不良貸款2.83億元；收回額中99％為現金收回，其余為以物抵債方式收回。
本公司
本公司2012年第一季度清收不良資產總額3.78億元，其中信貸資產（貸款本金）3.32億元。收回的貸款本金中，已核銷貸款0.65億元，未核銷不良貸款2.67億元；收回額中99％為現金收回，其余為以物抵債方式收回。
3.7.4 收入與利潤
利息收支情況
報告期間主要資產、負債項目的日均余額以及日均收益率或日均成本率的情況
本集團
（貨幣單位：人民幣百萬元，％）
項目
2012年1-3月
2011年1-3月
日均余額
利息收入/支出
平均收益／成本率（％）
日均余額
利息收入/支出
平均收益／成本率（％）
資產
客戶貸款及墊款
（不含貼現）
618，152
10，783
7.02%
403，465
5，695
5.72%
債券投資
194，641
1，953
4.04%
99，123
803
3.28%
存放央行
169，569
644
1.53%
76，749
283
1.50%
票據貼現及同業業務
139，210
2，107
6.09%
178，879
2，312
5.24%
其他
171，612
2，879
6.75%
15，139
126
3.38%
生息資產總計
1，293，184
18，366
5.71%
773，355
9，219
4.83%
負債
客戶存款
864，359
5，416
2.52%
562，681
2，343
1.69%
發行債券
16，126
251
6.25%
9，472
142
6.08%
同業業務
274，666
3，604
5.28%
155，843
1，574
4.10%
其他
63，059
1，141
7.27%
5，512
56
4.11%
計息負債總計
1，218，210
10，411
3.44%
733，508
4，115
2.28%
凈利息收入
7，955
5，104
存貸差
4.50%
4.04%
凈利差NIS
2.27%
2.56%
凈息差 NIM
2.47%
2.68%
凈利差=生息資產收益率-計息負債成本率；凈息差=（凈利息收入/生息資產日均余額）*100%
本季度同業負債和發行債券規模較上年同期增加，帶來負債成本上升使凈利差和凈息差有所下降，但對凈利息收入產生重要影響的存貸差同比上升。
項目
2012年1-3月
2011年10-12月
日均余額
利息收入/支出
平均收益／成本率（％）
日均余額
利息收入/支出
平均收益／成本率（％）
資產
客戶貸款及墊款
（不含貼現）
618，152
10，783
7.02%
598，900
10，335
6.85%
債券投資
194，641
1，953
4.04%
191，950
1，862
3.85%
存放央行
169，569
644
1.53%
145，061
557
1.52%
票據貼現及同業業務
139，210
2，107
6.09%
139，216
2，104
6.00%
其他
171，612
2，879
6.75%
143，427
2，386
6.60%
生息資產總計
1，293，184
18，366
5.71%
1，218，554
17，245
5.61%
負債
客戶存款
864，359
5，416
2.52%
819，682
5，017
2.43%
發行債券
16，126
251
6.25%
16，123
251
6.18%
同業業務
274，666
3，604
5.28%
250，146
3，332
5.28%
其他
63，059
1，141
7.27%
60，522
1，119
7.33%
計息負債總計
1，218，210
10，411
3.44%
1，146，473
9，718
3.36%
凈利息收入
7，955
7，527
存貸差
4.50%
4.42%
凈利差NIS
2.27%
2.25%
凈息差 NIM
2.47%
2.45%
從環比情況看，本季度由于良好的資產負債結構和定價管理，存貸差、凈利差和凈息差均較上季度有所提高。
客戶貸款及墊款收益率情況
（貨幣單位：人民幣百萬元，％）
項目
2012年1-3月
2011年1-3月
日均
余額
利息收入
平均收益率（％）
日均
余額
利息收入
平均收益率（％）
公司貸款類
（不含貼現）
419，131
7，468
7.17%
280，290
3，965
5.74%
個人貸款
199，021
3，315
6.70%
123，175
1，730
5.70%
客戶貸款及墊款
（不含貼現）
618，152
10，783
7.02%
403，465
5，695
5.72%
項目
2012年1-3月
2011年10-12月
日均
余額
利息收入
平均收益率（％）
日均
余額
利息收入
平均收益率（％）
公司貸款類
（不含貼現）
419，131
7，468
7.17%
411，952
7，194
6.93%
個人貸款
199，021
3，315
6.70%
186，948
3，141
6.67%
客戶貸款及墊款
（不含貼現）
618，152
10，783
7.02%
598，900
10，335
6.85%
客戶存款成本率情況
（貨幣單位：人民幣百萬元，％）
項目
2012年1-3月
2011年1-3月
日均余額
利息支出
平均成本率（％）
日均余額
利息支出
平均成本率（％）
公司存款
499，161
3，104
2.50%
334，486
1，434
1.74%
其中：活期
194，859
374
0.77%
155，482
243
0.63%
定期
304，302
2，730
3.61%
179，004
1，191
2.70%
其中：國庫及協議存款
57，104
778
5.48%
34，766
396
4.62%
保證金存款
221，285
1，417
2.58%
142，503
542
1.54%
零售存款
143，913
895
2.50%
85，692
367
1.74%
其中：活期
53，661
71
0.54%
29，276
30
0.41%
定期
90，252
823
3.67%
56，416
337
2.42%
存款總額
864，359
5，416
2.52%
562，681
2，343
1.69%
項目
2012年1-3月
2011年10-12月
日均余額
利息支出
平均成本率（％）
日均余額
利息支出
平均成本率（％）
公司存款
499，161
3，104
2.50%
485，699
2，988
2.44%
其中：活期
194，859
374
0.77%
200，670
416
0.82%
定期
304，302
2，730
3.61%
285，029
2，572
3.58%
其中：國庫及協議存款
57，104
778
5.48%
57，841
761
5.22%
保證金存款
221，285
1，417
2.58%
202，185
1，268
2.49%
零售存款
143，913
895
2.50%
131，798
760
2.29%
其中：活期
53，661
71
0.54%
49，172
63
0.51%
定期
90，252
823
3.67%
82，626
697
3.35%
存款總額
864，359
5，416
2.52%
819，682
5，017
2.43%
本公司
（貨幣單位：人民幣百萬元，％）
項目
2012年1-3月
2011年1-3月
日均余額
利息收入/支出
平均收益／成本率（％）
日均余額
利息收入/支出
平均收益／成本率（％）
資產
客戶貸款及墊款（不含貼現）
465，390
8，074
6.98%
403，465
5，695
5.72%
債券投資
138，504
1，360
3.95%
99，123
803
3.28%
存放央行
127，066
483
1.53%
76，749
283
1.50%
票據貼現及同業業務
108，154
1，645
6.12%
178，879
2，312
5.24%
其他
166，751
2，788
6.72%
15，139
126
3.38%
生息資產總計
1，005，864
14，350
5.74%
773，355
9，219
4.83%
負債
客戶存款
660，754
4，124
2.51%
562，681
2，343
1.69%
發行債券
13，132
211
6.46%
9，472
142
6.08%
同業業務
217，750
2，906
5.37%
155，843
1，574
4.10%
其他
60，075
1，084
7.26%
5，512
56
4.11%
計息負債總計
951，711
8，325
3.52%
733，508
4，115
2.28%
利息凈收入
6，024
5，104
存貸差
4.47%
4.04%
凈利差NIS
2.22%
2.56%
凈息差 NIM
2.41%
2.68%
凈利差=生息資產收益率-計息負債成本率；凈息差=（凈利息收入/生息資產日均余額）*100%
本季度存貸差同比上升，但凈利差和凈息差均有所下降，是同業負債和發行債券規模增加帶來的負債成本上升，使利差和息差有所下降。
項目
2012年1-3月
2011年10-12月
日均余額
利息收入/支出
平均收益／成本率（％）
日均余額
利息收入/支出
平均收益／成本率（％）
資產
客戶貸款及墊款
（不含貼現）
465，390
8，074
6.98%
449，710
7，737
6.83%
債券投資
138，504
1，360
3.95%
134，618
1，326
3.91%
存放央行
127，066
483
1.53%
106，154
409
1.53%
票據貼現及同業業務
108，154
1，645
6.12%
101，870
1，560
6.08%
其他
166，751
2，788
6.72%
140，831
2，335
6.58%
生息資產總計
1，005，864
14，350
5.74%
933，183
13，367
5.68%
負債
客戶存款
660，754
4，124
2.51%
619，861
3，789
2.43%
發行債券
13，132
211
6.46%
13，129
215
6.50%
同業業務
217，750
2，906
5.37%
190，026
2，579
5.38%
其他
60，075
1，084
7.26%
58，014
1，069
7.31%
計息負債總計
951，711
8，325
3.52%
881，030
7，652
3.45%
利息凈收入
6，024
5，715
存貸差
4.47%
4.40%
凈利差NIS
2.22%
2.23%
凈息差 NIM
2.41%
2.43%
客戶貸款及墊款收益率情況
（貨幣單位：人民幣百萬元，％）
項目
2012年1-3月
2011年1-3月
日均
余額
利息收入
平均收益率（％）
日均
余額
利息收入
平均收益率（％）
公司貸款類
（不含貼現）
317，691
5，672
7.18%
280，290
3，965
5.74%
個人貸款
147，699
2，402
6.54%
123，175
1，730
5.70%
客戶貸款及墊款
（不含貼現）
465，390
8，074
6.98%
403，465
5，695
5.72%
項目
2012年1-3月
2011年10-12月
日均
余額
利息收入
平均收益率（％）
日均
余額
利息收入
平均收益率（％）
公司貸款類
（不含貼現）
317，691
5，672
7.18%
312，140
5，443
6.92%
個人貸款
147，699
2，402
6.54%
137，570
2，294
6.62%
客戶貸款及墊款
（不含貼現）
465，390
8，074
6.98%
449，710
7，737
6.83%
客戶存款成本率情況
（貨幣單位：人民幣百萬元，％）
證券代碼：000001 證券簡稱：深發展 A 公告編號：2012-015
深圳發展銀行股份有限公司
2012年第一季度報告
（下轉B111版）
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