證券時報記者 張若斌

　　本報訊近期中央對房地產(chǎn)的一系列調(diào)控政策調(diào)整使得銀行家們開始“心慌”。一些銀行高管和分析師向證券時報記者表示，近日其所在銀行準(zhǔn)備對信貸資產(chǎn)實(shí)施壓力測試，量化商業(yè)銀行所面臨的全局性信貸資產(chǎn)風(fēng)險�；葑u(yù)國際評級最近同時指出：中資銀行信貸的快速增長，令中期內(nèi)出現(xiàn)壞賬的風(fēng)險大增。

　　相關(guān)貸款壓力測試將在全國展開

　　昨天，在中國國際經(jīng)濟(jì)交流中心舉辦的“經(jīng)濟(jì)每月談”上，民生銀行授信部總經(jīng)理石杰表示，目前商業(yè)銀行所面臨的全局性的信貸資產(chǎn)風(fēng)險不容忽視。他認(rèn)為，2010年以來人民銀行已經(jīng)兩次提高存款準(zhǔn)備金率，并通過公開市場收回流動性，這對商業(yè)銀行的經(jīng)營影響很大：一是實(shí)體經(jīng)濟(jì)繼續(xù)出現(xiàn)經(jīng)營困難，融資難的情況又有了反彈；二是流動性的緊縮，或?qū)�對商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)安全構(gòu)成挑戰(zhàn)。

　　近期房地產(chǎn)調(diào)控新政頻出，也加大了銀行經(jīng)營波動風(fēng)險。石杰表示，隨著信貸門檻的提高，一旦住房銷售回籠放慢，或者外部環(huán)境收緊，部分同價同地、高價拿地、過度依賴信賴杠桿的風(fēng)險型的資金鏈面臨挑戰(zhàn)，這意味著商業(yè)銀行的房地產(chǎn)開發(fā)貸款的安全性將面臨著嚴(yán)峻的考驗(yàn)。他透露，針對流動性風(fēng)險，民生銀行將開展相關(guān)行業(yè)的信貸風(fēng)險壓力測試，做好情景壓力測試和相應(yīng)的應(yīng)急處置預(yù)案。

　　上海銀監(jiān)局去年底針對中外資銀行的個人住房按揭貸款壓力測試顯示：若以2009年9月30日數(shù)據(jù)為基準(zhǔn)，在房價下跌10%、20%和30%的情景下，信貸不良率將分別達(dá)到1.18%、1.51%和2.08%，比正常情況下分別上升0.73個、1.06個和1.63個百分點(diǎn)。

　　今后，壓力測試將在全國展開。4月20日，銀監(jiān)會在2010年第二次經(jīng)濟(jì)金融形勢分析通報上，明確要求各大中型銀行要按季度開展房地產(chǎn)貸款壓力測試工作。據(jù)悉，中國首批約50名金融壓力測試分析師今年3月已結(jié)業(yè)亮相，年內(nèi)將連續(xù)推出十期培訓(xùn)班，每期招收學(xué)員50人，全力應(yīng)對各大中銀行所開展的壓力測試。

　　房貸新政影響意見不一

　　談到房貸新政對于銀行業(yè)績的影響，一些分析師較為樂觀。中信證券分析師朱琰認(rèn)為，二套房利率上浮反而將提升銀行凈利息收入，個人按揭占銀行按揭總體成數(shù)較低，并多屬于優(yōu)質(zhì)貸款，同時個人房貸抵押品充分，因此，即便房價下跌，對銀行存量貸款質(zhì)量影響仍較小。按已公布的年報數(shù)據(jù)計(jì)算，上市銀行抵押貸款占比約為37%，并且大部分銀行抵押物評估價值為對應(yīng)貸款的1.6倍以上。因此，即使房價出現(xiàn)波動，對于銀行存量貸款質(zhì)量影響也并不大。

　　不過，一些評級機(jī)構(gòu)對信貸質(zhì)量表示擔(dān)憂�；葑u(yù)國際評級金融機(jī)構(gòu)部主管李信佳近日指出，中資銀行信貸的快速增長令中期內(nèi)出現(xiàn)壞賬以及資產(chǎn)質(zhì)量惡化的風(fēng)險加大。中國政府去年在全球經(jīng)濟(jì)衰退之際鼓勵銀行向本地企業(yè)貸款以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長，使得中國貸款總量去年增加了32%，今年可能再增加20%，同時隱性銷售和重新包裝貸款的規(guī)模仍很大，從而扭曲了信貸增長和信貸風(fēng)險敞口的數(shù)字，所以一些銀行所承擔(dān)的信貸風(fēng)險要比其資產(chǎn)負(fù)債表上顯示的高得多。

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　　建行暫停部分地區(qū)三套房貸款

　　本報訊繼工行、中信銀行之后，記者昨日從建設(shè)銀行獲悉，該行進(jìn)一步明確個人住房貸款差別化政策，其中包括在商品住房價格過高、上漲過快、供應(yīng)緊張的地區(qū)，各分行可根據(jù)風(fēng)險狀況，按照當(dāng)?shù)卣�府和監(jiān)管部門的要求，暫停發(fā)放購買第三套及以上住房貸款。

　　建行個人房貸政策具體內(nèi)容包括：一是對購買首套自住房且套型建筑面積在90平方米以上的家庭，貸款首付款比例不得低于30%。

　　二是對貸款購買第二套住房的家庭，貸款首付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于基準(zhǔn)利率的1.1倍；對貸款購買第三套及以上住房的，大幅度提高首付款比例和利率水平。

　　三是商品住房價格過高、上漲過快、供應(yīng)緊張的地區(qū)，各分行可根據(jù)風(fēng)險狀況，按照當(dāng)?shù)卣�府和監(jiān)管部門的要求，暫停發(fā)放購買第三套及以上住房貸款；對不能提供1年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會保險繳納證明的非本地居民暫停發(fā)放購買住房貸款。

　　四是要高度重視房價上漲過快的問題，加強(qiáng)風(fēng)險防范。對房地產(chǎn)價格波動較大的區(qū)域，應(yīng)進(jìn)一步提高首付款比例。 (鄭曉波)

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