《投資者報》 記者 張東紅

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　　2010-4-12

　　今年年初中國銀行率先取消首套房房貸利率七折優惠，各家中資銀行相繼跟進。

　　以房貸第一大戶建設銀行為代表的中資銀行實行的是首付成數與利率掛鉤，首付成數越高，利率優惠幅度越大。

　　4月7日，《投資者報》記者獲悉，多數中資銀行已經取消了首套房七折利率，提高到八折、八五折。

　　在中資銀行紛紛收緊首套房房貸利率優惠的時候，外資銀行多數還延續首套房利率七折。

　　相關分析人士指出：主要原因是中資銀行信貸額度受限，風險控制加強，再加上國務院出臺抑制房地產投機炒作的政策，中資銀行有意收緊房地產信貸。

　　今年中資銀行信貸額度普遍受限，七折利率的房貸收益較低，銀行有把額度投向其他高利率業務的傾向。

　　與之相反，外資銀行規模相對較小，為了獲得更大的市場份額，多數延續2009年較為寬松的首套房七折優惠政策。外資銀行出于風險控制，也提高了貸款的審批標準。

　　16家中資銀行利率優惠減少

　　“現在每家銀行的房貸政策各不相同，很難說有一個系統的標準。”一位四大行上海分行的房貸部副總經理告訴記者。

　　今年年初，中行率先取消了首套房房貸的七折優惠利率，引起市場的普遍關注，隨之而來的是各家中資銀行依次跟進。

　　4月7日，記者致電工行、建行等多家銀行，得到的信息是，除中行已經取消首套房利率七折優惠外，四大行中的建設銀行、工商銀行都采用了首套房利率優惠與首付成數相匹配的模式，首付成數越高，利率優惠幅度越大。

　　建設銀行對首付4成以上的客戶，利率仍然可以最多下浮30%；而首付在3到4成之間，下浮25%；首付2.5到3成之間，下浮20%；首付2到2.5成之間，利率下浮15%。對二套住房貸款利率，則是在相同首付成數對應的首套房利率上再上升5%，即首付4成以上，利率最多下浮25%。

　　工商銀行也采用了類似的做法，首套房首付2成，利率最多下浮15%；首付3成，下浮20%；對于工行認定的優質客戶，利率可以下浮25%。

　　除幾大國有銀行外，興業、中信、浦發等股份制銀行也按照各自的標準制定了相應的利率優惠政策。興業銀行首付4成，利率下浮30%；首付在3到4成之間，下浮20%；首付在2到3成之間，則下浮15%。不過各網點在實際操作中，并非與總行所公布的政策完全一致。

　　記者致電興業銀行上海分行的信貸人員，得到的回復是：首付至少3成，利率最多下浮15%。

　　一位從事銀行房貸業務多年的人士向記者透露：一家銀行的不同分支行在具體的操作中會有所不同，各個城市政策不一樣，同一個城市不同地段的也會有所區別，比如市中心的支行由于客戶多，門檻自然相對高，位于郊區的網點，在執行標準上就相對寬松。

　　缺錢銀行貸款投放謹慎

　　有杭州銀行業人士告訴記者：近期中資銀行的信貸額度仍然緊缺，導致很多已經簽約買房的客戶最終無法成交，因為從銀行貸不到款。

　　她向記者透露，最近自己正好有一套房子出售，雙方已經簽了合同，由于銀行信貸額度受限，遲遲無法放貸，前面排隊等待銀行放款的客戶太多，已經達成的交易無法完成。后來還是托業內熟人幫忙，才讓銀行把這筆款項放出來。

　　事實上，去年各家中資銀行“以量補價”，信貸猛增，資本充足率一再下降，逼近監管部門設定的紅線。今年以來，在監管部門的一再要求下，各家中資銀行停下信貸“大躍進”的步伐。銀行缺乏信貸額度，也就是無錢可貸了。

　　一位某城市商業銀行房貸部負責人告訴《投資者報》記者：首付成數的增加是為了增強風險控制。利率的提高不能與控制風險掛鉤，應該是銀行缺少貸款額度，所以把信貸引向其他利息收益更高的業務。取消了首套房的七折利率優惠，就是提高了房貸利率，以獲得更多的利息收益。

　　6家外資銀行七折利率可尋

　　與中資銀行相比，外資法人銀行的規模仍然比較小，而且這些外資銀行在2009年并沒有高速放貸，讓其有充分的信貸額度和精力來拓展房貸市場。

　　央行上�？偛康臄祿�顯示，2009年，上海市中資金融機構新增本外幣貸款5645.3億元，而外資銀行本外幣貸款減少273.8億元。比起中資銀行的貸款猛增，外資銀行則比較平穩。

　　在日前舉行的首屆“花旗中國媒體日”上，花旗銀行（中國）有限公司董事長兼花旗中國首席執行官歐兆倫表示：目前花旗中國的資本充足，存貸比符合監管要求，可以用于發展各項業務。

　　4月7日，《投資者報》記者調查顯示：花旗中國、匯豐中國、渣打中國等外資法人銀行對首套房房貸都采取了首付不低于3成，利率最多下浮30%的政策。

　　對于二套房房貸，各家外資銀行要求首付不低于4成，按照客戶的資信情況，利率多有不同程度的下浮。

　　不過在實施過程中，外資銀行也有取消七折房貸的案例，東亞中國客戶經理就明確表示該行的首套房利率一般只下浮至八五折。

　　不過前述從事銀行房貸多年的人士指出，如果客戶同時購買一定數量的理財產品，成為銀行的優質客戶，那么首套房的利率肯定也能優惠到七折。

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