□本報(bào)記者 任曉 北京報(bào)道

　　

　　針對日前銀監(jiān)會公布的《消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法（征求意見稿）》，16日中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，建議適當(dāng)降低發(fā)起人準(zhǔn)入門檻以吸引多元化投資主體，吸引民營資本進(jìn)入消費(fèi)金融領(lǐng)域。

　　《管理辦法（征求意見稿）》要求，消費(fèi)金融公司的主要出資人應(yīng)具備具有5年以上消費(fèi)金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)、最近1年年末總資產(chǎn)不低于800億元人民幣等條件。

　　郭田勇建議，《管理辦法》可降低發(fā)起人準(zhǔn)入門檻。如可考慮降低800億總資產(chǎn)規(guī)模要求；將出資人具有5年以上消費(fèi)金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)修改為只要董事、監(jiān)事及高級管理人員及公司核心技術(shù)人員有5年以上消費(fèi)金融領(lǐng)域從業(yè)經(jīng)驗(yàn)。

　　郭田勇表示，符合“800億元”總資產(chǎn)規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)基本上為中等規(guī)模以上的商業(yè)銀行，類似蘇寧、國美這類零售商難以達(dá)到這一要求。而“具有5年以上消費(fèi)金融領(lǐng)域從業(yè)經(jīng)驗(yàn)”也將大多數(shù)非銀行金融機(jī)構(gòu)排除在符合條件發(fā)起人行列。

　　而從國際經(jīng)驗(yàn)看，開展消費(fèi)金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)主體乃至消費(fèi)金融公司的發(fā)起機(jī)構(gòu)往往呈現(xiàn)出多元化的特征。多元化的消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)不僅有效促進(jìn)了市場競爭，也使消費(fèi)者有更加充分的選擇。從業(yè)務(wù)模式看，多元化的發(fā)起人類別有利于相關(guān)消費(fèi)品產(chǎn)業(yè)良性發(fā)展。積極引入大型的零售商和耐用消費(fèi)品生產(chǎn)企業(yè)來開展消費(fèi)金融服務(wù)，有其突出的優(yōu)勢。此類企業(yè)直接接觸消費(fèi)者，對市場需求把握準(zhǔn)確，能夠有針對性地提供相應(yīng)的服務(wù)滿足客戶的需求。銷售商和生產(chǎn)商能提供更具備吸引力的價(jià)格。此外，銷售商和生產(chǎn)商熟悉市場、了解消費(fèi)者特性，有利于控制風(fēng)險(xiǎn)。

　　郭田勇認(rèn)為，大型金融機(jī)構(gòu)發(fā)起設(shè)立消費(fèi)金融公司的積極性不足。消費(fèi)金融公司消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)種類（房貸和車貸除外）及目標(biāo)客戶（無抵押品，收入中低）方面同商業(yè)銀行存在差異。商業(yè)銀行更偏好大額、有擔(dān)保抵押的業(yè)務(wù)。其次，消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)與信用卡業(yè)務(wù)和已開辦的個(gè)人信貸業(yè)務(wù)存在重疊。商業(yè)銀行缺乏單獨(dú)設(shè)立消費(fèi)金融公司的積極性。此外，銀行在個(gè)人消費(fèi)貸款領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)控制上并無先天優(yōu)勢。而其他形式的發(fā)起人主體如大型零售商、生產(chǎn)企業(yè)則往往會因消費(fèi)信貸作為一項(xiàng)能夠增加其利潤增長點(diǎn)的業(yè)務(wù)而投放較多的精力，并且更了解市場變化和客戶特性，能夠更好地控制風(fēng)險(xiǎn)。

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