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遭遇寒流
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本報記者 陽 光 董芳芳 通訊員 張慧平 楊見聞
房先生近年積攢了一些資金，籌備了半年，終于在2008年初建起了一家紡織加工廠，從注冊登記到購置廠區機器，工廠還未開始運轉，房先生就已經瘦了10斤。工廠建成時，正趕上經濟大環境不好，房先生前期積累了大批貸款需要陸續償還，然后要使工廠開始運轉，還需要陸續的資金投入，此時的房先生已經很有些入不敷出了，既然事情已經做到這個份上，就得硬著頭皮四處籌錢，也只有有了足夠的投入，才有希望得到產出，只有讓工廠先運轉起來，否則前面大半部分的精力更是白費。
舉步維艱
房先生一日上午驅車去自己的工廠，經過鄰近的一家制鞋廠時，他停下車來。房先生很是納悶，看了看表，剛好十點，這應該正是上班的時間，可是這家工廠的大鐵門卻緊緊地鎖著，門口的場景也頗為零亂，似乎已經人去樓空。房先生在之前不久剛聽朋友說，很多中小型鞋廠都相繼倒閉了，那日見此場景，房先生感慨良多。
遭遇困境的，不僅是制鞋企業，其他像制衣、玩具加工、電子加工等勞動密集型行業，都出現了同樣的狀況，不少企業開始外遷，有的已經倒閉。企業招工困難，廉價勞動力已經不再容易找到，而且除了缺工，壓力還來自于不斷上漲的原材料價格、水電費用、廠房租金等等。房先生有一位開服裝廠的朋友張先生告訴他，銅扣的原材料銅，從2004年初的2萬多元每噸一路飆升到現在的6萬多元一噸，上漲了3倍多，盡管工廠的成本上升了很多，然而產品的價格并沒有同步上漲。現在張先生已經搬到江西建起了生產線，在張先生看來，服裝業是典型的勞動密集型企業，隨著沿海地區勞動力成本的提高，勢必會向勞動力更便宜的地區轉移。在北遷江西之后，張先生又在勞動力更便宜的越南建起了兩條生產線。
房先生來到自己的工廠，但還沒有運轉起來的工廠并不需要房先生做什么管理工作，招進來的一些工人也因為生產工作不正常，又領不到工資，紛紛鬧著要辭工。房先生來到這里，也總是躲在倉庫里，盯著原料發呆，這里的原料只夠不足10天的生產了，由于手中沒錢，房先生也只能采取即買即用的方式，來緊緊巴巴地維持廠里的生產。
四顧茫然
在2008年初舉行了一次紡織行業企業高層聚會，房先生經朋友介紹去參加了。在聚會上，老總們紛紛感嘆日子難過。一家企業負責人范先生說：“進入2008年，紡織行業形勢不容樂觀，原材料價格上漲，效益下降，企業之間競爭加劇，利潤率下降，同時，能源電力、勞動力、環保壓力增大，勞動力短缺日益突出，招不進、留不住頻繁發生，給企業帶來很大的損失。再加上通貨膨脹預期等各種壓力，以及提高利率、上調存款準備金等多項措施，從緊的貨幣政策，對于需要貸款支撐的紡織行業來說，無異于釜底抽薪，目前資金問題成為困擾紡織行業的重要問題。在諸多影響棉紡企業的因素中，最為突出的是資金短缺問題，這已成為了制約棉紡織企業正常運轉的瓶頸。”
另一位企業老總王先生也對自己的企業感到非常憂心，他說：“在2007年年底的一個月時間內，各家銀行就收回貸款接近1億元，而且在短期內不會再放貸，我們本來就緊張的運作資金變得更加緊張，如果再不放貸，資金鏈就可能要斷裂，企業就有停產的可能。”
王先生說：“目前我們公司原料庫存只能維持20天左右的正常生產，企業采取隨用隨買的方式采購原材料。供貨商也提出了適當降價、全款結算的付款方式，但是因為資金周轉不靈，我們還是傾向于賒欠貨款。”
房先生也訴說了自己的苦惱，因為碰到暫時的資金短缺，很可能導致坐失商機，本來接到很好的業務，也無法正常供貨。
在那次聚會之后，房先生通過朋友介紹找到了一家融資公司，因為現在房先生需要100萬元流動資金用于購買原材料，這家融資公司一位接待房先生的工作人員建議房先生以房融資，一解燃眉之急。
這位工作人員先了解了房先生的房產情況，房先生有一套2005年花了200萬元購買的商品房，當時是一次性付款，而且有產權證，房先生本人除了這套商品房之外，另外在本市還有一套80平方米的房子，這套房按揭貸款沒有還清，月還款大約是4000元。因此，融資公司向房先生提出一套融資方案——以個人名義申請助業類貸款。
助業類貸款即房先生以自己名下全產權房屋作為抵押物，向銀行申請個人貸款，用于個人助業（如開設公司、公司購買原材料等用途），抵押人、借款人均為房先生個人。融資公司先對房先生那套200萬元購買的商品房進行了評估，評估價值為人民幣250萬元，同時參考原購買價格，根據銀行規定，該房屋符合貸款100萬元所需抵押物的金額要求。接著，融資公司還對房先生的還款情況進行了計算，以借款5年期計，5年期利率為6．445％，采用等額本金的還款方式，月還款額為27536元。房先生另一套房的按揭貸款需要月還款4000元，因此他需提供的收人證明要在月薪5萬多元。
房先生于是提出了問題：“我哪里有這么高的月薪收入證明啊？”融資公司工作人員也說：“確實，這種融資方式，月還款額較高，而且銀行對個人收入的審核也會比較嚴格，需要提供個人所得稅稅單。”
融資公司提出的第二套方案是以所在企業名義申請中小企業流動資金貸款。中小企業流動資金貸款（以房產為抵押），即房先生以自己名下的全產權之房產作為抵押物，由企業向銀行申請公司流動資金貸款。抵押人為房先生個人，借
款人為公司法人。房先生擁有的這套房屋評估價值為250萬元，根據銀行有關標準，按最高貸款額度為評估價的65％來計算，該筆貸款最高額度為162．5萬元。但是這種方式需要對房先生所屬企業進行財務分析，如果企業財務狀況較好，盈利足以償還貸款，一般均可獲得銀行批準。
房先生對于融資公司給出的建議倍感失望。他回到家對妻子說：“我的公司剛剛建成，還沒有開始進入正常運轉，財務狀況能夠滿足條件嗎？要是抵押房產可行的話，我早就把房產抵押了，還用得著融資公司給什么建議！”
希望破滅
房先生的這番話倒是給了他的妻子一個啟發，妻子對房先生說：“我舅舅是街道辦事處的法人代表，而且你那間工廠又是在我舅的這個辦事處管轄地投資建的，你去問問看我舅的街道辦事處能不能提供什么擔保之類的吧？”
房先生說：“這倒是，我去問問吧。要不要給你舅舅送點什么？”
房先生的妻子說：“送什么禮呀，咱們現在借錢都借不到，再說，自己家人，不用那么客氣，要是能幫得上，他一定會幫的。”
房先生開車去到舅舅家，說明了來意，但是舅舅卻說：“這是擔保不了的。”
房先生很不解，說：“您是這的領導，只要您說一句話，那不就行了嗎？我們現在是遇到了暫時的困難，這個忙舅舅您一定要幫，等我的工廠運轉起來，就馬上會好起來，所以舅舅你放心我們不會欠債不還，也不會給您這里的擔保添什么麻煩的，您總不能見死不救吧。”
舅舅說：“不是我見死不救。這是有規定的，各級行政機關是不能為企事業單位的經濟活動提供擔保的，就算是我同意了，你到登記部門也辦不了抵押登記。要不這樣，我認識幾個這的企業老總，幫你問問能不能先借點錢，不過你要有個底，現在這種行情，借錢是很不容易的，利息也會相當高，我能做的也只有這些了。”
房先生謝過舅舅，只好悻悻地回到家。
家
點
評
專
專家點評：根據《中華人民共和國擔保法》的規定，各級行政機關不得為企事業單位的經濟活動提供擔保，因此不能辦理抵押登記。
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