全景網(wǎng)7月19日訊 由資本市場(chǎng)研究會(huì)、深交所綜合研究所與新財(cái)富雜志社聯(lián)合主辦的第七屆中國證券投資基金國際論壇半年峰會(huì)今日在深圳舉行。中國銀監(jiān)會(huì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)調(diào)部主任李伏安委托中國銀監(jiān)會(huì)深圳監(jiān)管局欒鋒副局長發(fā)表了主題演講。欒鋒副局長講了目前國內(nèi)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)存在的四大問題，同時(shí)他也表示將審慎推進(jìn)代客理財(cái)?shù)木惩鈽I(yè)務(wù)。

　　欒鋒首先介紹了國內(nèi)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，其后還指出了業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)目前存在四大問題，這些問題都是中國銀監(jiān)會(huì)經(jīng)過大規(guī)模的暗訪和調(diào)查后發(fā)現(xiàn)的。

　　第一是銀行的營銷行為十分地不規(guī)范，影響客戶有效識(shí)別投資風(fēng)險(xiǎn)，引起很多的爭(zhēng)議。當(dāng)前由于公眾財(cái)富積累時(shí)間不長，客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好和資產(chǎn)的狀況也不穩(wěn)定，大家都知道個(gè)人的資產(chǎn)狀況在不斷變化，不同的客戶群體分層也不清晰，商業(yè)銀行由于經(jīng)驗(yàn)、能力所限，也不能有效地細(xì)分客戶造成銀行理財(cái)產(chǎn)品的不當(dāng)配置，商業(yè)銀行在開展業(yè)務(wù)的過程當(dāng)中不能按照監(jiān)管的要求嚴(yán)格銷售管理，包括對(duì)內(nèi)部的理財(cái)人員和管理人員缺乏有效的管控，信息披露也不充分，不能有效地引導(dǎo)客戶，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的能力選擇理財(cái)?shù)漠a(chǎn)品，這是跟基金的情況是一樣的。

　　第二是后續(xù)服務(wù)的工作也比較跟不上，投訴的風(fēng)險(xiǎn)很大，部分的商業(yè)銀行仍然按照傳統(tǒng)的經(jīng)營方式，比如存款、貸款的方式進(jìn)行后續(xù)的管理，重銷售輕管理，甚至只重銷售，不管管理。在數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析、信息披露、收益分配、企業(yè)開發(fā)和維護(hù)，打造管理和客戶投訴方面建設(shè)持續(xù)不到位，缺少持續(xù)的客戶維護(hù)，特別是使客戶沒有渠道有效地了解所購產(chǎn)品的的變化。

　　第三是業(yè)銀行自主研發(fā)和定價(jià)的能力有待提高。中國的銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展時(shí)間很短，人才也不夠，與國際相比，在市場(chǎng)需求分析、產(chǎn)品研發(fā)、資產(chǎn)定價(jià)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和投資能力方面也有差距，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)可提供的產(chǎn)品選擇與消費(fèi)者的需求也有很大的缺口。受國內(nèi)金融市場(chǎng)發(fā)展的限制，銀行理財(cái)業(yè)務(wù)可以直接用于金融投資工具也有限，收益率曲線和市場(chǎng)的基礎(chǔ)一定制約了商業(yè)銀行研發(fā)業(yè)務(wù)的理財(cái)?shù)耐卣�，這一條說明我們商業(yè)銀行的自主開發(fā)和定價(jià)能力非常差，完全依靠境外的銀行和海外的人員，連銷售的人員也不清楚這個(gè)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)或者是基本的定價(jià)原則。

　　第四是部分的產(chǎn)品管理缺乏審視性，不能做到依法合規(guī)的代客理財(cái)回避風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行注意市場(chǎng)的效益，在產(chǎn)品的審核和效益發(fā)展過程當(dāng)中違背市場(chǎng)的發(fā)展需求，不能根據(jù)客戶的需求根據(jù)產(chǎn)品的開發(fā)和投資組合的設(shè)計(jì)，甚至將產(chǎn)品集中在單一型的資產(chǎn)上，使銀行的理財(cái)產(chǎn)品失去了與其他相同產(chǎn)品的差異性，也增加了客戶對(duì)單一市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)程度，這是做得不夠的。

　　此外欒鋒還表示，中國銀監(jiān)會(huì)今后將強(qiáng)化國際監(jiān)管合作，審慎推進(jìn)代客理財(cái)?shù)木惩鈽I(yè)務(wù)，針對(duì)這個(gè)業(yè)務(wù)設(shè)定跨境投資和業(yè)務(wù)鏈條比較長的特征，會(huì)按照審慎的原則堅(jiān)持先確立監(jiān)管合作，開通投資市場(chǎng)的步驟，推進(jìn)業(yè)務(wù)的開展。（全景快訊現(xiàn)場(chǎng)報(bào)道組/曹昱）

　　中國銀監(jiān)會(huì)深圳監(jiān)管局欒鋒副局長