□杜鵑

　　南方一場五十年不遇的暴風雪突然席卷我國14個省市，給人民生產生活帶來諸多不便的同時，也給社會經濟造成了巨大損失。災情牽動著全國人民的心，社會各界紛紛掀起捐款捐物高潮，其中不乏保險公司的身影：中國人壽捐款1000萬元援助災區、泰康人壽捐款300萬元大力援助雪凍災區、太平洋保險向雪災地區捐款400萬元、新華保險百萬捐款傳遞愛心等等。為更好地貫徹落實黨中央、國務院關于做好抗雪救災的相關精神，保險公司不僅捐款捐物，向災區人民提供各種保險服務，有的保險公司還向戰斗在一線全力抗災搶險的電力員工捐贈人身意外短期保險，保險金額最高達每人20萬元。雖然此種做法初衷很好，但從另一個角度來看卻又未免有些不妥。

　　保險公司作為經營保險業務的商業性金融機構，通過向投保人收取保險費建立保險基金，用于補償發生保險事故的被保險人遭受的損失。被保險人之所以在事故發生后可以得到經濟補償，完全是因為其與保險公司之間確立了合同關系。而確立合同關系的前提是被保險人的風險可保并向保險公司繳納了保費。繳納保費的多少在很大程度上取決于被保險人面臨的風險大小，風險越大，保險費率越高。

　　問題關鍵就在于此，捐贈保險，保費由誰來出？如果免繳保費卻獲得與其他被保險人一樣的權利，這對其他被保險人是顯失公平的。即使保費由保險公司來繳，那么繳納的保費是否與被保險人的風險相對應，又無從知道，更何況在雪災一線搶險的電力員工面臨的風險程度很高，在一般情況下很可能被劃為不可保風險，而捐贈保險卻使他們同那些風險程度一般的被保險人一起成為了可保體，這對其他被保險人也是顯失公平的。可見，捐贈保險實際上是保險公司在用別人的錢來做善事，因為如果保險事故發生，保險公司支付給當事人的保險金就來自所有被保險人共同建立的保險基金。

　　當然，撇開公平與否不談，單從人情世故角度來講，那些抗擊在一線搶險的電力員工們是在搶救人民的財產，為社會挽回損失，他們是可敬可愛的，獲得捐贈無可厚非。保險公司作為社會的一分子，在關鍵時刻向災區人民伸出援助之手，貢獻自己的一份力量也是值得肯定的。只是捐贈保險這種方式本身不太妥當，捐款捐物捐的畢竟都是保險公司自己的資產，而捐贈保險雖然名義上看是保險公司損失了保費，但萬一發生索賠，動用的卻是保險公司的負債——保險基金，受損的其實是廣大的被保險人。因此，作為負債型企業，保險公司在做出經營決策前還須謹慎思量，以做到最大限度保護被保險人的利益。