□葛立章

　　2007年保險中介業發展繼續取得不錯的成績，但在自身發展同時，某些保險中介的不規范行為卻在為整個行業的健康發展帶來隱患。據媒體報道，相當數量的保險中介企業，尤其是中小中介企業，經常以各種借口滯留投保人繳納的保費，截留時間甚至達數月之久。相關人士估計，其總規模可達上億元。

　　中介截留保費的原因各不相同。其中不乏為更好控制與保險公司關系，從保險公司拿到更好的合作條件的，也有利用合同及法規漏洞，利用低廉的保費資金使用成本，將保費挪作他用的。

　　由于保險公司過分依賴保險中介的客戶資源，因此在保險中介延遲支付保險公司保費時，保險公司既不能要求附加利息，也不敢要罰金，這使得資金使用成本極其低廉，為截留挪用保費創造了條件。尤其是在資本市場向好的2007年，通過投資股市，截留資金可以在短時間內獲得較好的收益。通過不斷的連環操作，本應屬于保險公司的保費就在保險中介的手中源源不斷地創造財富，本應屬于保險公司的投資收益也進入了中介公司的腰包。

　　但是，一旦資本市場出現震蕩乃至轉熊，中介公司極其容易遭受投資虧損。此時即便撤資，但撤出的資金也無法彌補缺口，將出現無法繳納保費的情況。部分中介公司甚至會因虧損嚴重，從此蒸發。倘若如此，不僅其他保險中介會受到連累，保險公司的經營也必將遭遇信任危機，甚至可能引發部分投保人的退保潮，為整個保險業發展埋下隱患。2008年資本市場的震蕩不可避免，截留保費的現象如果得不到遏制，市場發展必將受到損害。

　　拋開保險公司的無奈縱容，保險中介自身經營不規范也是截留保費現象大量存在的根本原因。由于我國保險中介發展時間短，發展模式仍在探索之中，導致了行業中各公司實力良莠不齊，自身經營規范也不盡相同。市場中確實一些誠信度較低，內控不嚴的公司，擾亂了市場的秩序。據統計，2007年底全國保險代理公司有1755家，經紀公司322家。其中，排名前20位的代理公司收入占比為25.86%，排名前20位的經紀公司的收入占比為64.01%。顯而易見，中介市場的兩極分化正在形成，也給更多的中小中介公司帶來了巨大的經營壓力。某些中介公司不重經營，著眼于歪門邪道，必將走上虧損——截留——再虧損——再截留的惡性循環，最終誤人害己。因此，強化經營規范，將是一個有利于自身，中介市場以及整個保險市場的三贏決策。當然，不能單純指望某些中介公司的自我救贖，監管部門及時出臺有力的規定與政策，將是改變目前市場規則，促進市場健康發展的不可或缺的手段。