閆立良

　　為進一步鼓勵金融機構加大對經濟適用住房開發的金融支持力度，中國人民銀行、中國銀監會日前出臺經濟適用住房開發貸款管理辦法。與修訂前的法規相比，新規中的貸款人范圍得以擴大，除國有商業銀行和住房儲蓄銀行外，還增加了股份制商業銀行等其他銀行業金融機構。辦法同時規定，貸款利率按人民銀行利率政策執行，可以適當下浮，但下浮比例不超過10%。

　　據悉，我國１９９９年頒布了經濟適用住房開發貸款管理暫行規定，規范經濟適用住房的信貸管理，配合政府做好經濟適用住房的開發建設工作。截至２００７年１２月，商業銀行發放的經濟適用住房開發貸款余額已達５０８．９２億元。

　　辦法共十八條內容，明確了經濟適用住房開發貸款的定位、借貸主體資格，規范了貸款期限、利率管理，嚴格貸款資金管理要求，做到既明確金融支持政策，又注重防范金融風險，既注重政策連續性、穩定性，又為銀行業務創新留下空間。

　　辦法規定，經濟適用住房開發貸款借款人實收資本不低于人民幣1000萬元，信用良好，具有按期償還貸款本息的能力。經濟適用住房開發貸款必須專項用于經濟適用住房項目建設，不得挪作他用。嚴禁以流動資金貸款形式發放經濟適用住房開發貸款。

　　經濟適用住房開發貸款實行封閉管理。借貸雙方應簽訂資金監管協議，設定資金監管賬戶。貸款人應通過資金監管賬戶對資金的流出和流入等情況進行有效監控管理。

　　辦法從多個方面鼓勵金融機構加大對經濟適用住房開發的金融支持力度。首先，擴大了貸款人范圍。與暫行規定相比，辦法中規定的貸款人范圍更廣，除國有商業銀行和住房儲蓄銀行外，還增加了股份制商業銀行等其他銀行業金融機構。各政策性銀行未經批準，不得從事經濟適用住房開發貸款業務。

　　其次，放寬了貸款申請條件。辦法規定經濟適用住房貸款項目的資本金不得低于項目總投資的30%，低于一般商業性房地產項目不得低于35%的規定。

　　第三，明確了利率優惠政策。暫行規定要求貸款利率按中國人民銀行規定的同檔次法定貸款利率執行；辦法中明確提出了“貸款利率按人民銀行利率政策執行，可以適當下浮，但下浮比例不超過10%”的規定。

　　第四，放寬了貸款期限。暫行規定要求經濟適用住房開發貸款期限最長不得超過3年；辦法明確貸款期限原則上為3年，但考慮到個別城市可能成片開發經濟適用住房，所需開發時間較長的情況，做了特殊規定，貸款期限可放寬至5年。

　　第五，強化了資金管理。在具體操作過程中，為了確保貸款資金用于經濟適用住房項目建設，辦法明確要求對經濟適用住房開發貸款項目原則上實行封閉管理。

　　央行、銀監會要求各銀行要根據經濟適用住房開發貸款管理辦法和相關規定要求，抓緊制定或完善經濟適用住房開發貸款管理操作細則，并于本通知發布之日起30日內向央行、銀監會報備。辦法自發布之日起30日后實施。