2007年初冬的一個(gè)夜晚，安徽省肥西縣小井莊村民張安國敲開了村里資金合作社幾個(gè)管理成員的家門。他詳細(xì)說明了春節(jié)前后蔬菜市場的利好前景，希望借1萬元錢擴(kuò)大蔬菜大棚生產(chǎn)規(guī)模。

　　五位經(jīng)資金合作社成員民主推選出的管理員當(dāng)晚召開了協(xié)商會。大家一致認(rèn)為老張的投資有價(jià)值，同意借錢。第二天，這筆經(jīng)管理員集體通過的借款項(xiàng)目張榜到了村里的幾個(gè)公示點(diǎn)。兩日無異議后，老張很快拿到了比信用社利率還低一厘多的貸款。

　　如今，張安國的第一批大棚蔬菜已經(jīng)上市，幾乎是一搶而空。他介紹說，春節(jié)前后還有一批蔬菜要上市，到時(shí)候除了自己能賺上幾千元錢，還可以還清全部借款。

　　目前在中國，由于農(nóng)村金融服務(wù)的覆蓋面不夠廣，貸款難成為農(nóng)民致富道路上的一大障礙。

　　來自中部農(nóng)業(yè)大省安徽一份當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局的調(diào)查表明，全省有64％的農(nóng)戶、44％的農(nóng)村企業(yè)因?yàn)槭掷m(xù)繁瑣或不清楚貸款流程而難以獲得貸款。

　　在這種背景下，重慶、江蘇、安徽、吉林等中國許多省份，各類借鑒村民自治方式發(fā)展起來的資金互助組織由農(nóng)民自主自發(fā)興辦起來。

　　這些合作社的成員都是農(nóng)民，絕大多數(shù)沒有鄉(xiāng)村干部參與。社員民主選出幾名管理員，以比信用社更低的利率、更方便快捷的手續(xù)，向需要資金的社員提供貸款。

　　這種新型農(nóng)民資金合作社的出現(xiàn)被國內(nèi)一些金融媒體評選為2007年中國十大金融新聞之一。

　　安徽省的肥西、太湖、天長、霍山、明光等農(nóng)村已經(jīng)陸續(xù)出現(xiàn)了一批農(nóng)民資金合作社。肥西縣小井莊、明光市興旺村是其中的先行者。記者采訪中了解到，這兩個(gè)村莊在管理制度、風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制、收益分配制度上都進(jìn)行了民主自治的創(chuàng)新。

　　管理制度上，民主推選信得過、能力強(qiáng)的管理員，集體負(fù)責(zé)合作社事務(wù)，所有入股社員都是督察員。日常事務(wù)民主管理、辦事公開，社員入股和資金投放等財(cái)務(wù)實(shí)行張榜公示。此外，他們還實(shí)行一股一票制，多入股的社員也只有一票表決權(quán)，防止“一股獨(dú)大”。

　　風(fēng)險(xiǎn)防范上，小井莊合作社規(guī)定，資金投放量不得超過80％，單筆資金投放最高限額2萬元。到期不還，將取消社員資格，或保留社員資格，但一定期限內(nèi)沒有貸款權(quán)。興旺村合作社則規(guī)定，社員借出資金超過自己股份的，必須由其他一名社員擔(dān)保，最高限額不超過5000元，時(shí)間不超過一年。

　　收益分配上，資金合作社同樣通過民主決策，定下比信用社略低的利率，利息收入部分用于年終分紅，部分作為積累，用于社員普遍反映的急需解決的公益事業(yè)，比如修路、水利、綠化和衛(wèi)生等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

　　安徽省三農(nóng)問題專家何開蔭指出，農(nóng)民資金合作社有效解決了農(nóng)村資金短缺、農(nóng)民貸款難的問題，促進(jìn)了農(nóng)村公益事業(yè)的興辦，顯示出旺盛的生命力。

　　但與此同時(shí)，金融部門也要對這種農(nóng)民資金互助組織正確引導(dǎo)，創(chuàng)造條件促進(jìn)其持續(xù)規(guī)范健康發(fā)展。對于符合條件的，有關(guān)部門應(yīng)盡快給予其正式和合法的金融組織地位，將其納入到正常的金融扶持、監(jiān)管與培訓(xùn)渠道中來。