□ 杜鵑

　　近日，保監會與國際保險監督官協會、世界銀行等國際組織聯合舉辦的小額保險國際研討會在京召開。

　　小額保險，根據國際保險監督官協會的定義，是指依據公認的保險慣例運營的，由多種不同實體為低收入人群提供的保險，是一種保險金額較小、保費較低、保險期限較短的純風險保障型產品，以投保和理賠手段簡便為特點。

　　目前，我國市場上的小額保險主要是針對農民中一些低收入者開發的，涉及人身、意外和健康、財產和信貸等方面的各個險種。其實，小額保險不僅適用于低收入人群，也同樣適用于其他普通市民。

　　相關數據顯示，我國青少年各種疾病患病率正逐年升高。其中，白血病、尿毒癥、惡性腫瘤等大病發生率的上升尤為顯著。與此同時，醫療費用也在不斷上漲。據專家預計，高校每年出現需要10萬元以上醫療費用的患病學生約為在校生總數的萬分之一左右。在巨額醫療費用面前，個人的經濟力量常顯得微不足道，而現存模式又暴露出諸多弊端。

　　公費醫療體制不包含重病和特大疾病的統籌，許多學校規定無論在校內、校外醫院住院，醫療費用累計報銷金額不得超過10萬元。在缺乏有效醫療保障的情況下，學生一旦患上重大疾病，有的也會求助于社會資助。但愛心捐助的結果常常是杯水車薪，無法徹底解決后續治療問題，因此并非長久之計。針對學生保障不足的這種現狀，保險公司也推出了一系列的相關產品。其中，學平險條款過于復雜，限制較多；重大疾病險雖是個不錯的選擇，但由于保費較高，投保人數較少，效果差強人意。鑒于此，設立針對青少年大病醫療的小額保險不失為一種更好的選擇。

　　另外，小額保險也適于老年市場。一方面，老年人是疾病和意外傷害等風險的高發群體，急需保障；另一方面，保險公司出于對公平和利潤的考慮，對承保對象有所限制，老年人常因不符合承保要求而無法獲得相應的保障。小額保險恰可以解決老年保險市場這種供需不平衡的現狀。