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新浪財經

美元理財須重新盤算

http://www.sina.com.cn 2007年12月14日 10:00 新聞晨報

  □晨報記者李強

  本周,美聯儲降息如期而至,同時人民幣匯率升值速度不斷刷新紀錄,在此背景下,手握美元(或港元等緊盯美元的貨幣)資產的市民,應考慮及時調整理財思路,比如結匯或改變外匯理財產品的投向,與海外股市掛鉤的QDII等產品,可從美元降息中獲取高收益。專家建議,越早謀劃投資,博取的收益或將越高。

  外匯理財收益顯分化

  最近,美元降息與人民幣升值總是形影不離。美聯儲本周二再次決定降息25基點,由4.5%降至4.25%。受此影響,香港多家銀行從昨天起減息,港元減息幅度均為0.25個百分點。不到一個月,香港銀行已經2次減息。與此同時,人民幣匯率昨天破7.36關口,創匯改以來新高。盡管市場反應已經到位,但仍有預期稱,美聯儲未來或繼續降息。這意味著美元持有者必須緊盯美元走勢,防范資產縮水。

  在降息預期下,外匯

理財產品收益將出現分化。銀行專家指出,美元降息將直接影響美元儲蓄,與美元利率掛鉤的理財產品的回報率降低,但對投資美國債市、掛鉤美國股市或國際黃金、石油等能源類商品的外匯理財產品構成利好。一般而言,受美元降息影響,海外股市、能源價格會反向大漲,掛鉤此類標的的外匯理財產品將有良好表現。

  昨天,中行最新一期“匯聚寶”產品上市,其美元產品收益率創近期同類產品新高,因為它正是一款看空美元與能源類產品掛鉤的美元理財產品。該期產品中美元及港元期限可變產品,在美聯儲宣布降息后,半年期產品的預期年收益率高達5.1%(美元)和3.7%(港元)。另一款1年期美元保本浮動型產品的收益與標普高盛商品指數掛鉤,能源類商品占該商品指數68%的比重。

  結匯或投QDII是不錯選擇

  對風險承受能力強的激進型投資者,理財專家建議,可以炒B股、外匯和黃金(目前中行等銀行有美元與紙黃金掛鉤的產品),但此類投資需要一定專業經驗。保守型的投資者,可選擇固定收益類的外幣產品,其收益比外幣儲蓄要高,但這類產品多投資于美國國債等品種,其收益水平受美元減息的沖擊將逐漸顯現。此外,在選擇外匯理財產品投資期限時,最好購買期限在一年內的品種,保證充分的流動性。

  理財規劃師建議,手中持有美元的市民,規避利率、匯率風險最簡單的做法,還是結匯,將美元換成人民幣。而客觀因素不能結匯的,須調整美元投資渠道,嘗試與海外股市掛鉤的QDII也不失為一種好的選擇。此外,由于市場普遍繼續看空美元,相對看好歐元和日元,投資者可考慮匯率掛鉤產品,也可考慮購買部分B股資產或掛鉤B股的理財產品。

  昨起,民生銀行推出100%保本“B股掛鉤”的結構性理財產品,是希望博取高收益的投資者的不錯選擇。將目光投放到B股上,相對于A股的高估價、高市盈率,B股因其存在較大的折價空間以及動態市盈率較低而更具有投資價值。據介紹,該產品期限1年,100%保證本金,掛鉤標的為上海B股和深圳B股市場掛牌交易的兩籃子

股票,產品可規避直接投資B股伴隨的匯率風險。

  此外專家還建議,美元降息,給外匯寶(個人外匯買賣實盤交易)投資者帶來了非美幣種的投資機會,投資者可以通過外匯寶交易,把利息較低的貨幣轉換成利息較高的貨幣。

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