加息后轉存還貸有點冷

　　時報記者 喬倩倩

　　9月15日起，銀行存貸款利率再次上調，一年期存款基準利率由現行的3.60%提高到3.87%，一年期貸款基準利率由現行的7.02%提高到7.29%；同時，其他各檔次存貸款基準利率也相應調整，個人住房公積金貸款利率相應上調0.18個百分點。

　　不過，與加息的預期相反，市民的反映卻異常平靜，不但沒有出現大量轉存及提前還貸的現象，一些市民甚至將定期存款轉投到炙手可熱的資本市場，加息顯然未阻止儲蓄“大搬家”的步伐。

　　冷 定期存款

　　加息沒甚吸引力轉定存熱情不高

　　加息后，定期存款的收益增加了，但記者采訪發現，市民對辦理轉存的熱情并不高。相反，股市的紅火再次吸引了市民的眼光，一些市民甚至將定期存款提前支取，用來購買基金或股票。

　　農行天河支行某工作人員告訴記者，從周一開始，來銀行排隊的市民明顯增加，除了部分市民辦理轉存外，還有一部分市民索性將錢取出來買基金，造成銀行業務量大增。

　　市民李小姐半年前在銀行存了2年期的定期存款。加息后，她不但沒有辦理轉存，反而打算將錢取出來買只基金。雖然提前支取要損失一定的利息收入，但李小姐稱，以目前的行情看，買基金的收益完全可抵消利息損失。

　　而建行某支行有關負責人也表示，此次加息后，轉存現象特別不明顯，每天來辦理轉存的市民不超過10個人。一方面，屢次加息對市民的心理觸動已經不大，來辦理轉存的只是部分存款時間較短的市民，而定存時間較長，超過臨界期限的，通常不會再轉存；另一方面，即使轉存，收益也比不上基金，在股市還有很多機會的情況下，買基金顯然比存在銀行吸引力大多了。

　　熱 股票基金

　　基民爭相開戶　350億資金涌入

　　這邊廂，銀行儲蓄受冷落，那邊廂，股票基金市場卻是賺得盆滿缽滿。數據統計，自上周一以來，僅靠基金持續營銷和分拆，已帶來超過350億元的新資金。而在8月下旬，九成以上的股票型基金呈現凈申購；從8月至今，共有45家股票型基金公告暫停申購業務，占全部股票型基金的1/4左右。據了解，基金供不應求局面的形成，很大程度上是由于基金新開戶數的增加，大量新基民紛紛進入市場，導致基金被搶購。

　　加息出臺后的首個交易日，在利空出盡的情況下，滬深兩市低開高走，并雙雙創出新高，滬市突破5400點，報收于5421.39點，深市也報收于18494.38點，較上個交易日上漲280.67點。

　　雖然高位震蕩期間，有專家呼吁投資者應警惕當前的投資風險，認為現在正是由進攻轉向防守的階段，但也有專家表現出了對未來市場的信心。天治品質優選基金經理謝京稱，由于宏觀經濟基本面的良好發展勢頭沒有改變，在流動性過剩的背景下，加息對股市的沖擊有限。萬聯證券研發部總經理黃曉坤也表示，股市的賺錢效應仍在，除非央行大幅加息，否則在實際存款利率為負的情況下，股市仍有很強吸引力。

　　加息后“房奴”減負三招

　　合適方式提前還貸

　　如果要節省利息，選擇縮短期限的方式是最有效的，因為期限越短，利息支出越少，不過月供越多；如果選擇還款期限不變，則利息支出是最多的，不過這種方式的月供還款壓力最輕。

　　選擇固定利率房貸

　　在借款期限內，不管央行如何調息，借款人都以約定的利率償還銀行貸款，好處是可轉移利率風險，化解市場波動。但目前辦理固貸業務的銀行不多，借款人也須對利率變動預期有所了解。

　　一次性“沖”公積金還貸

　　購房者賬戶中若公積金數額較多，可選擇以年沖的方式來一次性減少貸款本金，即在一年中的9月或4月，一次將個人

　　相關鏈接 年底或現提前還貸高潮

　　加息后，市民的還貸壓力又增加了。以50萬元20年的房貸為例，按照本次調整后7.83%的5年期以上利率計算，每月還款4129.46元，參照優惠利率，實際每月還款額為3773.63元，利息總額405671.41元，與上次加息后，實際每月還款額增加約67元。

　　據農行廣東分行業務部工作人員透露，目前提前還貸業務仍很平淡，但如果參照次年調息的做法，將從明年1月1日開始執行新利率，那么，預計今年底或明年初，來辦理提前還貸的市民會比較多，屆時有可能出現小的“還貸潮”。

　　另外，正準備簽約辦理房貸業務的人，可能會在貸款方式上多些考慮，如盡可能縮短貸款期限或選擇固定利率房貸等。

　　建行廣東分行房貸部門某工作人員稱，愿意提前還貸的市民早在前幾次加息的時候便已辦理了，而一些市民即使手中有多余的資金，在比較得失的情況下，寧可投入股市換取更高的收益，也不一定選擇提前還貸。