侯捷寧

　　 招商銀行行長馬蔚華在投資者教育工作座談會上發(fā)言時表示， 隨著國內經濟的高速發(fā)展，國內資本市場也得到了蓬勃發(fā)展，財富效應帶動了國內的投資熱潮。國內居民投資股票、基金的熱情是空前的，以致出現了排隊開戶，排隊買基金的現象，這在全球范圍內也是奇跡。而國內的投資者還相當的不成熟，風險意識薄弱，在這樣的情況下，對投資者進行充分的風險教育顯得特別必要，也特別緊迫。

　　 馬蔚華表示，在目前的市場情況下，招商銀行在強調自身風險管理的同時，也特別關注對投資者的風險教育。

　　 首先，做實基礎工作，確保客戶利益。招商銀行通過自身的體系建設和制度建設來保證投資者風險教育的順利開展。在總行建立投資理財的專家團隊，在分行成立財富管理機構，選聘優(yōu)秀人員擔任產品經理和理財經理，為客戶提供高質量的理財服務。制定了《招商銀行個人理財業(yè)務管理辦法》，對個人理財業(yè)務條線的員工行為和激勵機制進行了明確規(guī)定，從而確保在產品采購、開發(fā)、銷售等環(huán)節(jié)都以投資者利益最大化為目標，充分保護投資者的利益。

　　 為了做好銷售環(huán)節(jié)的風險教育，招商銀行通過固化在系統(tǒng)內的理財流程，要求每個投資者首先進行風險承受能力測評，并為投資者提供與其風險承受能力相匹配的產品，這樣，通過實際操作讓客戶感性地認識風險，了解風險，也清楚風險的規(guī)避方法。同時在產品銷售過程中，招商銀行要求理財人員充分向客戶揭示風險，詳細說明產品的風險，保證投資者充分了解產品收益、風險等各方面信息后再作決策。

　　 其次，強化員工培訓，提升專業(yè)能力。招商銀行特別強調通過培訓提升員工素質，增強員工的業(yè)務能力和風險意識，使他們有能力為客戶傳授風險防范的知識，并提供防范風險的措施。為此，招商銀行非常重視對各個層面理財人員的培訓，定期舉辦理財客戶經理、產品經理培訓班，挑選優(yōu)秀客戶經理和產品經理到國外接受培訓。通過培訓，員工的理財能力提高了，不僅向客戶傳授相關的知識，而且將風險防范的措施落實到具體的工作中。

　　 再次，開展形式多樣，滿足客戶需求的投資者風險教育活動。招商銀行在投資者風險教育方面的采取的形式也是多種多樣的。從產品方面來看，招商銀行除了提供產品說明書和宣傳折頁外，還專門為投資者編制學習材料。也經常舉辦講座和社區(qū)活動為投資者講授理財知識、產品知識、投資技巧以及風險控制措施。也經常舉辦投資報告會，邀請

證券公司、基金公司等專業(yè)機構的專家學者，為投資者作專題報告，致力于提高投資者對市場的認識和投資水平，做到月月有講座，周周講理財，去年以來，招商銀行在全國舉行大型投資理財報告會60多場，受眾人數近萬人。還與媒體合作開辟專門理財欄目，定期向客戶傳播理財知識。我們還通過網上的“金葵花理財論壇” ，抓住市場熱點，聚集行內行外的專家與投資者進行互動交流，幫助投資者分析市場，介紹

股票、基金、外匯、期權等方面的投資策略和風險防范技巧。(侯捷寧整理)

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