證券時報記者賈 壯

　　本報訊為加強商業(yè)銀行的操作風(fēng)險管理，推動商業(yè)銀行進一步完善公司治理結(jié)構(gòu)，提升風(fēng)險管理能力，近日，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》。這是繼出臺有關(guān)《商業(yè)銀行市場風(fēng)險管理指引》和《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指引》等一系列的監(jiān)管文件之后，銀監(jiān)會發(fā)布的又一重要風(fēng)險管理指引。

　　操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。它和信用風(fēng)險、市場風(fēng)險并稱為商業(yè)銀行面臨的三大主要風(fēng)險。在金融管制放松、業(yè)務(wù)全球化、金融創(chuàng)新步伐加快以及信息技術(shù)迅猛發(fā)展的大背景下，國際銀行業(yè)金融機構(gòu)的操作風(fēng)險有增大的趨勢，國際銀行業(yè)和監(jiān)管當(dāng)局也都日益重視操作風(fēng)險的管理。

　　目前，國際上宣布實施新資本協(xié)議的國家和地區(qū)都按照新協(xié)議的要求，明確將操作風(fēng)險納入資本監(jiān)管的范疇，同時還提出了商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理的最佳做法或監(jiān)管指引。為有效防范和控制操作風(fēng)險，督促商業(yè)銀行進一步完善內(nèi)控制度，銀監(jiān)會在2005年下發(fā)《關(guān)于加大防范操作風(fēng)險工作力度的通知》的基礎(chǔ)上，從我國商業(yè)銀行實際情況出發(fā)，學(xué)習(xí)借鑒國際成功經(jīng)驗，制訂了《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》。

　　銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《指引》的發(fā)布，將有助于進一步完善銀行監(jiān)管體系的建設(shè)，推進風(fēng)險監(jiān)管為本的理念深入人心；有助于我國商業(yè)銀行進一步強化風(fēng)險管理，提高識別、控制操作風(fēng)險的能力和風(fēng)險管理水平，建立操作風(fēng)險管理的長效機制，提升銀行業(yè)的整體國際競爭力；有助于商業(yè)銀行進一步防范銀行業(yè)大案、要案的發(fā)生，促進銀行業(yè)穩(wěn)健運行，切實維護廣大存款人的利益。

　　《指引》共有四章三十一條。從操作風(fēng)險管理的認(rèn)識、制度建設(shè)、組織結(jié)構(gòu)的設(shè)計，到操作風(fēng)險管理識別、評估、監(jiān)測、報告、持續(xù)經(jīng)營機制的建立，操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)庫的構(gòu)建和操作風(fēng)險資本計量分配模型的研究開發(fā)等方面，予以了進一步明確。

　　第一章總則，闡述了《指引》制定的目的和適用范圍，操作風(fēng)險的概念，明確在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的中資商業(yè)銀行、外商獨資銀行和中外合資銀行適用本指引。

　　第二章操作風(fēng)險管理，強調(diào)商業(yè)銀行應(yīng)從組織架構(gòu)建設(shè)來明確職責(zé)，通過制定完善的操作風(fēng)險管理政策、方法和程序來管理風(fēng)險，通過適情計提操作風(fēng)險所需資本來抵御風(fēng)險，建立符合各商業(yè)銀行自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的操作風(fēng)險管理體系。

　　第三章操作風(fēng)險監(jiān)管，主要強調(diào)商業(yè)銀行應(yīng)建立操作風(fēng)險事件的報告制度。銀監(jiān)會要加強對操作風(fēng)險的監(jiān)管力度，要定期對商業(yè)銀行有關(guān)操作風(fēng)險管理的政策、程序和做法進行檢查評估，并對檢查中出現(xiàn)的問題提出整改意見。

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