□本報(bào)記者 鄒靚

　　自中國(guó)銀行業(yè)進(jìn)入市場(chǎng)化發(fā)展序列，逐漸轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)和盈利模式，“創(chuàng)新”作為商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的題中之意被屢屢提及。2006年12月，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，提出了“以客戶(hù)為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向”的創(chuàng)新理念。然而，創(chuàng)新究竟應(yīng)該怎樣實(shí)現(xiàn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)在其中又扮演著怎樣的角色？為此，《上海證券報(bào)》日前采訪(fǎng)了中國(guó)銀監(jiān)會(huì)業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部主任李伏安。

　　上海證券報(bào)：目前還處在轉(zhuǎn)型期的中資商業(yè)銀行，是否已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了“以客戶(hù)為中心、以市場(chǎng)為導(dǎo)向”的創(chuàng)新理念？

　　李伏安：到目前為止，可以說(shuō)商業(yè)銀行離《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》所要求的創(chuàng)新理念還有很大差距，監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行兩方面都需要進(jìn)一步加強(qiáng)調(diào)整。

　　前者的問(wèn)題在于，很多監(jiān)管人員的日常行為還停留在一事一批的原有體制框架之下，這是需要轉(zhuǎn)變行為理念的。商業(yè)銀行的問(wèn)題，則是沒(méi)有真正理解創(chuàng)新的原動(dòng)力并將其付諸實(shí)踐。

　　上海證券報(bào)：具體來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行應(yīng)該怎樣理解創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新呢？

　　李伏安：首先應(yīng)該明確一點(diǎn)，創(chuàng)新的主體不是監(jiān)管機(jī)構(gòu)，而是商業(yè)銀行本身。商業(yè)銀行的問(wèn)題出在，分行等著總行下達(dá)創(chuàng)新產(chǎn)品，總行等著分行提出創(chuàng)新建議。這些都是認(rèn)識(shí)和管理的問(wèn)題。所以我們提出“創(chuàng)新是商業(yè)銀行全體員工的事情”，每個(gè)員工都是創(chuàng)新的主體，特別是一線(xiàn)人員，對(duì)任何一個(gè)需求都不能輕易拒絕。

　　其次，創(chuàng)新的原動(dòng)力來(lái)自企業(yè)和個(gè)人的金融需求，真實(shí)的需求在哪里？調(diào)查結(jié)果顯示，中國(guó)市場(chǎng)對(duì)幾乎所有新型金融產(chǎn)品都有現(xiàn)實(shí)的需求，問(wèn)題在于銀行目前還不能滿(mǎn)足這些需求。一家銀行可以滿(mǎn)足哪些需求，這依賴(lài)于銀行的創(chuàng)新管理。創(chuàng)新管理要納入總行的戰(zhàn)略決策，要符合銀行的長(zhǎng)期發(fā)展戰(zhàn)略、目標(biāo)客戶(hù)定位、競(jìng)爭(zhēng)能力、技術(shù)條件等各個(gè)方面。

　　第三，創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)是共存的。創(chuàng)新不是一個(gè)部門(mén)的事，風(fēng)險(xiǎn)同樣不是。商業(yè)銀行在創(chuàng)新的同時(shí)承擔(dān)著創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)，從開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)人員到銷(xiāo)售人員都要建立這樣的意識(shí)。具體到實(shí)施階段，則需要從人才培養(yǎng)、系統(tǒng)資源的整合和調(diào)動(dòng)、銀行運(yùn)作與管理等各個(gè)方面進(jìn)行協(xié)調(diào)。

　　上海證券報(bào)：在商業(yè)銀行創(chuàng)新的過(guò)程中，監(jiān)管當(dāng)局扮演著怎樣的角色？

　　李伏安：對(duì)此我們強(qiáng)調(diào)的是監(jiān)管人員與銀行的互動(dòng)。互動(dòng)，體現(xiàn)在監(jiān)管人員主動(dòng)參與銀行產(chǎn)品的需求分析、創(chuàng)新設(shè)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)控制。中國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展主要依靠創(chuàng)新，監(jiān)管當(dāng)局的任務(wù)是要促成創(chuàng)新，幫助商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新。

　　轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念后，監(jiān)管當(dāng)局對(duì)創(chuàng)新產(chǎn)品不一定要采取批不批的方式，而可以采取報(bào)備的方式進(jìn)行監(jiān)管，事前、事中、事后的全程參與更能提高監(jiān)管的效率。

　　上海證券報(bào)：現(xiàn)在越來(lái)越多的理財(cái)產(chǎn)品橫跨銀行、保險(xiǎn)、證券等多個(gè)領(lǐng)域，對(duì)此類(lèi)創(chuàng)新活動(dòng)的監(jiān)管，是否需要協(xié)調(diào)不同的監(jiān)管部門(mén)？

　　李伏安：創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部的功能之一，就是在銀監(jiān)會(huì)內(nèi)部起到協(xié)調(diào)溝通的作用。協(xié)調(diào)是創(chuàng)新的基礎(chǔ)，是非常必要的。銀證、銀保、銀基合作，需要監(jiān)管部門(mén)基于中國(guó)整個(gè)金融市場(chǎng)發(fā)展的角度，在現(xiàn)有的規(guī)模格局下做出最有利的價(jià)值判斷。

　　在協(xié)調(diào)創(chuàng)新的運(yùn)作方式上，相關(guān)部門(mén)也正在探索更有效的機(jī)制或機(jī)構(gòu)促進(jìn)監(jiān)管資源的調(diào)動(dòng)和監(jiān)管決策。