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新浪財經

“受益人”未填 20萬保險金該歸誰

http://www.sina.com.cn 2007年05月30日 02:21 中國證券網-上海證券報

  主持人及案例整理 本報記者 黃蕾

  特約維權專家 上海聯合律師事務所律師 貝政明

  主持人:“五一”前夕的一場車禍意外奪去了林女士兒子的生命,悲痛之余,林女士和媳婦小陸卻又在如何分配20萬元身故保險金上產生了矛盾。而矛盾的起源,就在于林女士兒子投保的那份保單上,“受益人”一欄空白。

  案例回放:

  在今年“五一”前的一次出差途中,林女士兒子所乘坐的長途客車發生交通意外事故,經搶救無效不幸身亡。因林女士兒子先前投保了一份意外險,保險公司將按照合同給付20萬元的保險金。

  此時,林女士卻與媳婦小陸在如何分配這20萬元保險金上出現了分歧。原來,林女士兒子在當初投保時忽略了保單細節部分,受益人一欄空白,為婆媳間的糾紛埋下了禍根。

  林女士認為,雖然保險合同受益人一欄沒有填寫任何受益人名字,但兒子的保單是在婚前購買的,這份保險金屬于婚前財產,作為被保險人的母親,自己理所當然應該是這份保單的受益人,應該獲得全部的保險金。

  而媳婦小陸認為,作為被保險人的配偶,自己也是丈夫遺產的繼承人之一,理應有權與婆婆林女士共同分配這筆保險金。

  案例分析:

  一個是母親,一個是妻子,都是被保險人的直系親屬,究竟這20萬元應當如何分配?

  來自律師的觀點認為,根據上述案例來分析,媳婦小陸的說法更有依據。因為按照我國《保險法》規定:被保險人死亡后,沒有指定受益人的,保險金作為被保險人的遺產,由保險人向被保險人的繼承人履行給付保險金的義務。

  既然按照遺產處理,那么,根據我國《繼承法》規定,“遺產是公民死亡時遺留的個人合法財產,包括公民的收入、公民的房屋、儲蓄、和生活用品等各個方面。根據上述法律規定,繼承人有權繼承的財產范圍也僅限于公民死亡時遺留的個人合法財產。夫妻之間的遺產繼承也僅限于一方個人財產,如果屬于夫妻共有財產則需先確定個人財產的范圍及各自份額才能繼承。”

  具體繼承順序應按如下安排:第一繼承順序為配偶、子女、父母;第二繼承順序為兄弟姐妹、祖父母、外祖父母;喪偶兒媳對公婆,喪偶女婿對岳父母,盡了主要贍養義務的,作為第一順序繼承人;同一順序繼承人,實行均等原則。

  在本案中,被保險人即林女士的兒子因

交通事故而死亡。而保險合同受益人一欄未填,意味著沒有指定受益人,那么他的20萬元保險金將視作遺產進行處理,由其法定繼承人母林女士、其妻小陸按照繼承法的有關規定繼承,并應根據雙方的分配協議書進行分配。

  律師提示:

  一般來講,“保險受益人”一欄往往是消費者在填寫保單時所忽略的。在實際理賠案例中,有不少糾紛因此而起,足以引起警惕。

  因此,投保人在填寫保單,以及拿到正式保單時,都要進行詳加確認。同時,也要確認保單中的“保險期限”或者“保單生效日”等要素,并且留意保單條款中對于上述要素的具體表述,盡量減少因疏忽引來的糾紛。如有不明白之處,投保人應主動、及時向代理人或保險公司確認保單內容。

    新浪聲明:本版文章內容純屬作者個人觀點,僅供投資者參考,并不構成投資建議。投資者據此操作,風險自擔。

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