□倪小林

　　最近股市行情大漲引爆了銀行窗口服務的諸多問題，銀行業(yè)緊鑼密鼓修正以往業(yè)務不符合市場需求的做法，積極推出各種適應市場的新業(yè)務，筆者以為真正的壓力比走出左右為難要嚴重得多。

　　先來看看銀行面臨的市場環(huán)境，日前外資銀行已經(jīng)正式開展本地居民存貸業(yè)務，且已開辦的房貸利率低于內資銀行；外資銀行開始向農村挺進，要探索中國式的小額貸款。此外，銀行業(yè)自身存在的問題也非常值得注意。日前林毅夫教授在博鰲論壇年會上接受記者采訪時談到：人們在充分議論評價流動性過剩問題的同時，我國大批中小企業(yè)根本貸不到資金，存在“流動性不足”。有學者認為銀行業(yè)的困局，已經(jīng)導致流動性宏觀過剩微觀不足。如此看來銀行業(yè)要走出尷尬，絕非只改善服務一類的“小事”。

　　不久前，

中國經(jīng)濟五十人論壇的學者聚集廣州，對于十年前的亞洲金融危機進行了反思，其中最值得注意的是銀行界專家所言，在亞洲金融危機發(fā)生的時候，我們雖然還沒有開放

資本市場和金融市場，但是對于突如其來的風暴，讓我國金融業(yè)內產生了自主改革創(chuàng)新的意識。主要體現(xiàn)在1998年以后連續(xù)三次召開的金融工作會議，明確了我國金融體系、銀行體制改革的目標。那時我國金融改革有很好的參照物———亞洲金融風暴驚心動魄的全過程。所以，從完全封閉的市場逐步打開了走向開放的大門，那個時期的改革為現(xiàn)在銀行業(yè)進入市場打下了良好基礎，也為我國加入WTO逐步開放金融市場創(chuàng)造了條件。

　　但是，沒有哪一項改革會一勞永逸，過去的十年之中我們經(jīng)歷了幾次可稱得上載入史冊的事件，一是我國正式加入WTO，二是銀行改制上市，走入全新的競爭環(huán)境。最近，銀行業(yè)在基本儲蓄業(yè)務服務問題，以及銀行結構性的流動性過剩問題上，都暴露出很多不適應經(jīng)濟發(fā)展的地方。筆者以為金融業(yè)要走出眼下尷尬的局面，只有主動創(chuàng)新改變被動修正的狀態(tài)。

　　有一個值得注意的細節(jié)，當人們都在回顧亞洲金融風暴的時候，五十人論壇的學者也提出亞洲金融風暴的危機減去了人們對于亞洲經(jīng)濟崛起的關注程度，忽略了風暴之后亞洲經(jīng)濟迅速恢復的事實。也就是說我們在關注危機警惕風險的時候，也要看到創(chuàng)新和變革對于亞洲金融業(yè)發(fā)展的意義。正如謝平所言：金融業(yè)要更開放，按照國際市場上的游戲規(guī)則，按照國際市場上靈活多樣的金融工具交易，你才有最后對付危機的最好辦法，自己關起門來說這樣可以避免金融危機，付出的損失或者說成本是非常巨大的。筆者也以為避免危機和改變局面的最好辦法，就是主動改革創(chuàng)新。

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