為了加強人身保險產品的管理，規范人身保險產品的審批與備案程序，維護被保險人的合法權益，我會起草了《人身保險產品管理辦法》，現向社會公開征求意見。

　　如有任何意見，請于2007年5月15日前發郵件至yechi_gu@circ.gov.cn或者傳真至010-66011873。

　　人身保險產品管理辦法（草案）

　　第一章總則

　　第一條為了促進人身保險產品創新，加強產品監督管理，根據《中華人民共和國保險法》等有關法律、法規，制定 本辦法。

　　第二條本辦法所稱產品，是指在中華人民共和國境內設立的人身保險公司（以下簡稱保險公司）依法經營的意外傷害保險、健康保險、人壽保險等人身保險產品。

　　第三條中國保險監督管理委員會（以下簡稱中國保監會）依法對保險公司的產品進行監督管理。

　　第四條保險公司應當依據法律、行政法規和中國保監會的有關規定開發產品，并對產品承擔相應的責任。

　　第五條保險公司申報產品審批或者備案的，應當由其總公司向中國保監會提出。

　　第六條保險公司應當建立健全科學、高效、貼近市場的產品開發與運行管理機制。

　　第七條保險公司應當積極推進條款通俗化和產品服務標準

化工作。

　　第二章產品審批

　　第八條保險公司開發的下列產品應當申報中國保監會審批：

　　（一）中國保監會認定的關系社會公眾利益的產品；

　　（二）依法實行強制保險的產品；

　　（三）中國保監會認定的新開發的人壽保險產品。

　　第九條中國保監會依法設定產品審批的范圍，并可結合實際予以調整。

　　第十條對于應當經審批的產品，保險公司應當在產品銷售前將審批申請材料提交中國保監會，經中國保監會批準后方可銷售。

　　第十一條保險公司申報產品審批應當向中國保監會提交下列材料一式兩份：

　　（一）《人身保險產品審批申請表》；

　　（二）《人身保險產品審批報送材料清單表》；

　　（三）產品審批申請的說明材料，應當詳細列明產品的主要特點以及申請審批的原因；

　　（四）保險條款；

　　（五）產品費率表；

　　（六）對于有現金價值的產品，須提交包含現金價值表（示例）的書面材料以及包含各年齡現金價值全表的電子文檔；

　　（七）對于有減額交清條款的產品，須提交包含減額交清保額表（示例）的書面材料以及包含各年齡減額交清保額全表的電子文檔；

　　（八）對于涉及費率浮動或參數調整的產品，須提交總精算師簽署的費率浮動管理辦法或產品參數調整辦法，此項材料僅限于中國保監會允許進行費率浮動或參數調整的產品；

　　（九）本公司總精算師簽署的產品精算報告；

　　（十）本公司總精算師聲明書；

　　（十一）本公司法律責任人聲明書；

　　（十二）產品可行性報告；

　　（十三）銷售管理辦法，其中應當包括產品銷售渠道、銷售區域管理辦法等內容；

　　（十四）財務管理辦法；

　　（十五）業務管理辦法；

　　（十六）信息披露管理制度；

　　（十七）產品說明書文稿；

　　（十八）包含所有報送材料電子文檔的光盤；

　　（十九）中國保監會規定的其他材料。

　　第十二條保險公司申報分紅產品審批的，除了提交第十一條規定的材料外，還應當提交下列材料一式兩份：

　　（一）紅利計算和分配辦法；

　　（二）收入分配和費用分攤原則。

　　第十三條產品精算報告包括以下內容：

　　（一）數據來源和定價假設選擇；

　　（二）費率計算報告，應當包含定價方法和精算公式，總精算師須論證并闡述費率的合理性；

　　（三）對于有現金價值的產品，應當提交現金價值計算方法；

　　（四）對于有減額交清條款的產品，應當提交減額交清保額的計算方法；

　　（五）準備金計算方法；

　　（六）產品的主要風險及相應管理意見；

　　（七）對于有利益演示的產品，應當提交演示內容計算方法；

　　（八）總精算師需要特別說明的內容；

　　（九）中國保監會規定的其他內容。

　　第十四條中國保監會收到保險公司提交的產品審批申請材料后，應當向保險公司出具收文回執。

　　第十五條中國保監會對保險公司申報的產品審批申請，應當根據下列情況分別作出處理：

　　（一）產品屬于備案范圍的，中國保監會書面告知保險公司重新報送備案。

　　（二）申請材料不齊全的，中國保監會在5日內一次告知保險公司需要補正的全部內容。

　　（三）產品申請材料齊全，或者保險公司按照中國保監會要求提交全部補正申請材料的，中國保監會受理該申請，并向保險公司出具加蓋受理專用印章的書面憑證。

　　第十六條中國保監會應當自受理產品審批申請之日起20日內作出批準或者不予批準的決定。20日內不能作出決定的，經中國保監會負責人批準，審批期限可以延長10日。中國保監會應當將延長期限的理由告知保險公司。

　　決定批準的，中國保監會應當將批準決定在保監會文告或者網站上向社會公布；決定不予批準的，中國保監會應當書面通知保險公司，說明理由并告知其享有依法申請行政復議或者提起行政訴訟的權利。

　　第十七條中國保監會可以對審批產品進行專家評審，并將專家評審所需時間書面告知保險公司。

　　中國保監會對涉及社會公共利益的產品可以組織聽證，并根據《中華人民共和國行政許可法》有關規定予以實施。

　　專家評審時間和聽證時間不在本辦法第十六條規定的審批期限內計算。

　　第十八條保險公司在產品審批申請受理之后、審批決定作出之前，撤回產品審批申請的，應當向中國保監會提交書面申請，中國保監會應當及時終止對產品審批申請的審查，并將產品審批申請材料退回保險公司。

　　第十九條保險公司在產品審批申請受理之后、審批決定作出之前，對申報產品進行修改的，應當向中國保監會申請撤回審批。

　　保險公司撤回產品審批申請的，產品審批期限自中國保監會收到修改后的審批申請材料之日起重新計算。

　　第二十條保險公司對于未獲批準的產品，可以在修改后重新向中國保監會申報審批。

　　第三章產品備案

　　第二十一條保險公司開發本辦法第八條規定以外的其他產品應當報送中國保監會備案。

　　第二十二條對于備案產品，保險公司應當在規定的時間內將備案材料報送中國保監會。

　　第二十三條保險公司報送產品備案應當向中國保監會提交下列材料一式兩份：

　　（一）《人身保險產品備案報送材料清單表》；

　　（二）保險條款；

　　（三）產品費率表；

　　（四）對于有現金價值的產品，須提交包含現金價值表(示例)的書面材料以及包含各年齡現金價值全表的電子文檔；

　　（五）對于有減額交清條款的產品，須提交包含減額交清表（示例）的書面材料以及包含各年齡減額交清保額全表的電子文檔；

　　（六）對于涉及費率浮動或參數調整的產品，須提交總精算師簽署的費率浮動管理辦法或產品參數調整辦法，此項材料僅限于中國保監會允許進行費率浮動或參數調整的產品；

　　（七）本公司總精算師簽署的產品精算報告；

　　（八）本公司總精算師聲明書；

　　（九）本公司法律責任人聲明書；

　　（十）對于有產品說明書的產品，提交產品說明書文稿；

　　（十一）包含所有報送材料電子文檔的光盤；

　　（十二）中國保監會規定的其他材料。

　　第二十四條保險公司報送分紅產品備案的，除了提交第二十三條規定的材料外，還應當提交下列材料一式兩份：

　　（一）財務管理辦法；

　　（二）業務管理辦法；

　　（三）信息披露管理制度；

　　（四）紅利計算和分配辦法；

　　（五）收入分配和費用分攤原則。

　　第二十五條保險公司報送萬能、投連產品備案的，除了提交第二十三條規定的材料外，還應當提交下列材料一式兩份：

　　（一）產品可行性報告；

　　（二）銷售管理辦法，其中應當包括產品銷售渠道、銷售區域管理辦法等內容；

　　（三）財務管理辦法；

　　（四）業務管理辦法；

　　（五）信息披露管理制度。

　　第二十六條產品精算報告包括以下內容：

　　（一）數據來源和定價假設選擇；

　　（二）費率計算報告，應當包含定價方法和精算公式，總精算師須論證并闡述費率的合理性；

　　（三）對于有現金價值的產品，應當提交現金價值計算方法；

　　（四）對于有減額交清條款的產品，應當提交減額交清保額的計算方法；

　　（五）準備金計算方法；

　　（六）產品的主要風險及相應管理意見；

　　（七）對于有利益演示的產品，應當提交演示內容計算方法；

　　（八）總精算師需要特別說明的內容；

　　（九）中國保監會規定的其他內容。

　　第二十七條保險公司提交的下列材料與該公司已經中國保監會備案的同類產品的對應材料完全一致的，保險公司可以免交該材料，但應當在材料清單表中加以注明：

　　（一）財務管理辦法；

　　（二）業務管理辦法；

　　（三）信息披露管理制度；

　　（四）分紅產品的紅利計算和分配辦法；

　　（五）分紅產品的收入分配和費用分攤原則。

　　第二十八條中國保監會收到備案材料后，根據下列情況分別作出處理：

　　（一）備案材料不齊全的，中國保監會通知保險公司在10日內補正全部備案材料；

　　（二）備案材料齊全，或者保險公司按照中國保監會要求提交全部補正材料的，中國保監會將備案材料存檔，并向保險公司出具收文回執。

　　第四章產品變更、停售管理

　　第二十九條保險公司對已經中國保監會審批或者備案的產品進行變更，并且變更后改變產品類型、定價基礎或定價方法的，該產品視同新產品，保險公司應當按照第二章、第三章的有關規定，重新申報產品審批或者備案。

　　第三十條保險公司對已經中國保監會審批或者備案的產品進行變更，變更后不改變產品類型、定價基礎和定價方法的，應當在規定的時間內將產品重新報送中國保監會備案，報送時提交下列材料一式兩份：

　　（一）《人身保險產品變更備案報送材料清單表》；

　　（二）產品變更的原因及變更前后內容的對比說明；

　　（三）保險條款；

　　（四）產品費率表

　　（五）原產品申報審批或者備案的材料中，涉及變更內容的有關材料（若只變更保險條款，無須報送此項材料）；

　　（六）本公司總精算師聲明書；

　　（七）本公司法律責任人聲明書；

　　（八）包含所有報送材料電子文檔的光盤；

　　（九）中國保監會規定的其他材料。

　　保險公司名稱變更導致其產品名稱相應變更，并且其他材料內容未進行變更的，無須報送上述第（三）、（四）、（五）、（六）項材料。

　　第三十一條保險公司應當加強對在售產品的管理，定期跟蹤和分析產品經營情況，對于發現的問題及時采取相應的措施。

　　第三十二條保險公司決定停售產品的，應當在不遲于產品停售后10日內向中國保監會報告，并說明停售原因、停售地區、善后措施等。

　　保險公司備案后的產品一年內無保費收入的，視同停售產品，應在備案一年后向中國保監會進行報告。

　　保險公司決定重新銷售已停售產品的，應當在不遲于產品重新銷售后10日內向中國保監會報告，并說明重新銷售原因、銷售地區等。

　　保險公司分支機構按總公司要求或自行決定停售產品、重新銷售已停售產品，應按照上述要求向當地保監局報告。

　　第五章總精算師和法律責任人

　　第三十三條保險公司的總精算師和法律責任人應當分別對產品精算和法律事務負責。

　　保險公司應當向總精算師和法律責任人提供其承擔工作職責必需的信息，并充分尊重總精算師和法律責任人的專業意見。

　　第三十四條保險公司任命總精算師應當符合中國保監會的有關規定，并經中國保監會核準。未經核準的，中國保監會不接受其出具的總精算師聲明書和經其簽署的其他相關報告。

　　第三十五條總精算師負責簽署精算報告、費率浮動管理辦法或者產品參數調整辦法，出具總精算師聲明書，并對產品承擔如下責任：

　　（一）產品精算報告內容完備；

　　（二）產品精算報告符合條款表述；

　　（三）產品精算假設和精算方法符合一般精算原理和中國保監會的精算規定；

　　（四）對有利益演示的產品，利益測算方法符合一般精算原理和中國保監會有關規定；

　　（五）計算結果準確；

　　（六）中國保監會規定的其他產品精算方面的責任。

　　第三十六條保險公司指定法律責任人應當經中國保監會核準。未經核準的，中國保監會不接受其出具的法律責任人聲明書和經其簽署的其他相關報告。

　　第三十七條保險公司指定的法律責任人應當符合以下條件：

　　（一）在中華人民共和國境內有住所；

　　（二）具有本科以上學歷；

　　（三）具有中國律師資格證書或者法律職業資格證書；

　　（四）具有八年以上國內保險或者法律從業經驗；

　　（五）未受過刑事處罰；

　　（六）在執業中沒有故意欺騙行為。

　　第三十八條法律責任人負責出具法律責任人聲明書，并對產品承擔如下責任：

　　（一）保險條款符合《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規和中國保監會的有關規定；

　　（二）保險條款不損害社會公共利益，不侵害投保人、被保險人和受益人的合法權益；

　　（三）保險合同要素完備，條款文字準確；

　　（四）對于有產品說明書的產品，產品說明書符合條款表述，內容全面、真實，符合中國保監會的有關規定；

　　（五）中國保監會認定的其他產品法律方面的責任。

　　第三十九條保險公司申報法律責任人資格的，應當向中國保監會提交下列材料一式兩份：

　　（一）《法律責任人資格審核申請表》；

　　（二）擬任人身份證明和住所證明復印件；

　　（三）學歷證明和專業資格證明復印件；

　　（四）從業經歷證明；

　　（五）中國保監會規定的其他材料。

　　第四十條中國保監會收到法律責任人的資格申請材料后，根據下列情況分別作出處理：

　　（一）申請材料不齊全的，中國保監會在5日內一次告知保險公司需要補正的全部申請材料；

　　（二）申請材料齊全，或者保險公司按照中國保監會要求提交全部補正材料的，中國保監會受理申請并出具加蓋受理專用印章的書面憑證。

　　第四十一條中國保監會自受理申請之日起20日內作出核準或者不予核準的決定。決定不予核準的，中國保監會應當書面通知保險公司，說明理由并告知其享有依法申請行政復議或者提起行政訴訟的權利。

　　第四十二條保險公司調整總精算師或者法律責任人的，應當向中國保監會重新申報。

　　第六章法律責任

　　第四十三條保險公司未按規定報送產品審批或者備案的，由中國保監會責令保險公司停止銷售該產品，并根據有關法律、行政法規對保險公司及其高級管理人員和其他直接責任人進行處罰。

　　第四十四條保險公司將按照規定須經審批的產品報送備案的，由中國保監會責令保險公司停止銷售該產品；情節嚴重的，由中國保監會根據有關法律、行政法規對保險公司及其高級管理人員和其他直接責任人進行處罰。

　　第四十五條保險公司申報產品審批時隱瞞有關情況、提供虛假材料或者拒絕提供有關產品的真實材料的，由中國保監會依照有關法律、行政法規對保險公司及其高級管理人員和其他直接責任人進行處罰；產品已經銷售的，中國保監會可以責令保險公司停止銷售。

　　第四十六條保險公司的備案產品有下列情形之一的，由中國保監會責令保險公司停止銷售該產品，并根據有關法律、行政法規對保險公司及其高級管理人員和其他直接責任人進行處罰：

　　（一）違反法律、行政法規或者中國保監會的禁止性規定；

　　（二）違反國家有關財政金融政策；

　　（三）損害社會公共利益；

　　（四）內容顯失公平或者形成價格壟斷，侵害投保人、被保險人或者受益人的合法權益；

　　（五）條款設計或者厘定費率、預定利率不當，可能危及保險公司償付能力；

　　（六）中國保監會基于審慎監管原則認定的其他事由。

　　第四十七條保險公司違反本辦法第三十二條規定的，由中國保監會根據有關法律、行政法規對保險公司及其高級管理人員和其他直接責任人進行處罰。

　　第四十八條總精算師違反本辦法第三十五條規定的，由中國保監會根據有關法律、行政法規進行處罰。

　　第四十九條法律責任人違反本辦法第三十八條規定的，由中國保監會根據有關法律、行政法規進行處罰。

　　第七章附則

　　第五十條本辦法施行前中國保監會頒布的規定與本辦法不符的，以本辦法為準。

　　第五十一條本辦法施行前已經審批或者備案的產品可以繼續使用。

　　第五十二條本辦法施行前已經中國保監會審查認可的法律責任人資格繼續有效。

　　第五十三條本辦法規定的期限以工作日計算，不含法定節假日。

　　第五十四條本辦法由中國保監會負責解釋。

　　第五十五條本辦法自2007年月日起施行。中國保監會2004年6月30日發布的《人身保險產品審批和備案管理辦法》（保監會令〔2004〕6號）同時廢止。

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