2006年度報告摘要

　　中國工商銀行股份有限公司

　　§1 重要提示

　　公司董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏，并對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶責任。

　　公司第一屆董事會第十九次會議于2007年4月3日審議通過了公司《2006年年度報告》正文及摘要。公司全體董事出席了會議。

　　公司2006年度按中國會計準則和國際財務報告準則編制的財務會計報告已經安永華明會計師事務所和安永會計師事務所分別根據中國和國際審計準則審計，并出具標準無保留意見的審計報告。

　　中國工商銀行股份有限公司董事會

　　二○○七年四月三日

　　公司法定代表人姜建清、主管財會工作負責人楊凱生及財會機構負責人谷澍聲明并保證年度報告中財務報告的真實、完整。本報告摘要摘自年度報告全文，投資者欲了解詳細內容，應當仔細閱讀年度報告全文。

　　§2 公司基本情況簡介

　　2．1 基本情況簡介

　　2．2 聯系人和聯系方式

　　§3 業務回顧與展望

　　2006年本行在成功實現境內外公開發行上市的同時，圓滿完成了年度經營計劃，集團稅后利潤達到493．36億元，同比增長30．3％（按國際財務報告準則稅后利潤498．80億元，同比增長31．2％），平均總資產回報率達到0．71％，加權平均凈資產收益率達到15．16％。

　　這一年本行開始實施新的戰略發展規劃，經營模式和增長方式發生積極變化，業務結構、收入結構、渠道結構、客戶結構明顯改善，競爭發展能力和經營管理水平又有了新的提升。

　　———資產負債業務盈利能力增強。存款增加6，145．57億元，增長10．7％。各項貸款增加3，416．18億元，增長10．4％，主要是交通、能源、基礎設施等優勢行業的貸款以及收益率較高的小企業和個人貸款增長較快，其中境內小企業貸款增加597億元，增長71．8％；境內個人貸款增加610．67億元，增長11．9％。全行債券投資結構進一步優化，證券投資利息收入達到創紀錄的668．83億元。資產負債業務在結構優化基礎上的持續增長，創造了穩定的收益來源，凈利息收入達到1，631．18億元，比上年增長10．2％。

　　———收費業務和新興業務發展迅速。契合客戶投資需求的各類理財型產品相繼推出，全年共銷售各類理財產品4，328億元，同比增長93％。信用卡發卡量和年消費額在國內同業中率先突破1，000萬張和1，000億元。對公人民幣結算和國際結算額分別達到260萬億元和3，996億美元，中國第一結算銀行的領先優勢進一步擴大。資產托管、年金管理、現金管理等業務優勢得到鞏固。電子銀行實現交易額45．2萬億元，離柜業務占全部業務的比重上升4．2個百分點至30．1％，電子渠道產品分銷和業務分流功能日益增強。這些業務的迅速發展，使得全行凈手續費和傭金收入大幅增加，達到163．44億元，增長55．0％，占營業凈收入的比重達到9．1％，同比增長2．6個百分點，收益結構進一步改善。

　　———零售銀行業務對全行利潤貢獻度日益提高。零售銀行既是本行的傳統優勢業務，同時也是支撐本行未來業績持續提升的戰略業務之一。去年本行開始實施第一零售銀行戰略，全面加快了個人銀行業務產品的創新、服務的升級和市場的開發，個人銀行業務營業貢獻達到622．57億元，占全部業務營業貢獻的比重提高到34．4％。

　　———科技領先優勢明顯。繼國內首家完成數據大集中后，2006年又率先完成按公司業務和個人業務兩條線進行的數據邏輯整合工程，前瞻性地建立了滿足未來業務發展需要的核心業務應用平臺。客戶信息、風險管理等應用系統相繼投產和運營，全行信息技術優勢進一步轉化為生產力，對業務發展的支持和推動作用持續增強。

　　———成本和風險管理水平進一步提高。以經濟增加值（ＥＶＡ）為導向配置費用資源，強化全面成本管理，成本收入比控制在36．0％的較好水平。全面風險管理體系不斷完善。內部評級法在非零售信貸領域推廣應用，信用風險管理能力進一步提升，全行不良貸款余額持續下降，不良貸款率進一步降至3．79％。撥備覆蓋率達到70．56％，同比增加16．36個百分點。適應利率市場化和人民幣匯率形成機制改革，市場風險、流動性風險管理機制不斷趨于完善。內控體系進一步健全，操作風險控制達到國際同業較好水平。

　　———人才戰略全面實施。根據上市銀行經營發展需要，調整充實了各級經營管理層，一大批懂業務、善經營、會管理的優秀人才脫穎而出，在全行經營管理中發揮出更大的作用。分層次開展了全員培訓、各級管理人員和各類專業人才的針對性培訓。

　　過去一年，本行改革發展的新成就贏得了國內外各界的廣泛認同，獲得了全球“新興市場最佳銀行”、“中國最佳銀行”、“中國最佳零售銀行”、“中國最佳個人網上銀行”、“中國最佳托管銀行”和“中國最佳人民幣現金管理行”等多項榮譽。穆迪、標準普爾、惠譽等國際評級機構相繼調升了本行評級。

　　2007年，隨著中國入世過渡期的結束，全面開放的金融格局已經形成，本行面臨著全新的經營和競爭環境。從國內外經濟形勢看，國際產業結構調整不斷推進，經濟全球化程度加速提升，國內經濟體制改革繼續深化，經濟轉型過程中出現了諸多新的趨勢特點和不確定因素。從銀行業競爭環境看，全面開放的時代已經到來，國際化競爭持續升級。同時，國內主要商業銀行也陸續完成改制和轉型，競爭能力顯著增強。這既給本行的發展帶來大量商機，同時也加大了本行面臨的競爭壓力。

　　本行將圍繞股東價值最大化和可持續增長的整體目標，通過以下策略和措施確立和強化市場領導地位：一是確立零售業務市場優勢地位，優化網點布局，開發適應中高端客戶需要的個性化產品和服務，發展財富管理業務，構建以客戶為中心的零售業務經營格局。二是實現信貸業務穩健發展，保持適度貸款增長速度，創新營銷服務模式，拓展新型短期融資業務，推進小企業和個人信貸業務發展，加強信用風險管理以確保信貸業務發展質量。三是加快資金業務和中間業務發展速度，提升非信貸資產綜合運營能力，提高中間業務收入水平，推進銀行卡及電子銀行業務的升級發展。四是創新國際化發展和綜合化經營新途徑，以投資銀行業務為突破，深化銀保業務合作，加快國際業務升級發展。五是加強科技創新和信息化優勢，實施管理信息系統大集中工程，提升信息技術的應用水平。六是不斷完善公司治理，加強全面風險管理，建設高效的流程銀行。七是重視人才和企業文化建設，推行包括崗位體系、職務序列、績效考核體系和薪酬分配體系在內的人力資源管理綜合改革，加強教育培訓，塑造現代金融企業文化。

　　§4 會計數據和業務數據摘要

　　（本年報摘要所載財務數據及指標按照中國會計準則編制，除特別說明外，為本行及本行所屬子公司合并數據，以人民幣標價。）

　　4．1 主要會計數據

　　注： 1、調整后的每股凈資產＝（期末股東權益－3年以上的應收款項凈額－待攤費用－長期待攤費用）/期末普通股股份總數。

　　2、凈利潤占平均股本總數的百分比，根據中國證監會《公開發行證券公司信息披露編報規則第9號》的規定計算。

　　4．2 主要財務指標

　　注： 1、稅后利潤占期初及期末的總資產平均余額的百分比。

　　2、凈利潤占股東權益平均余額的百分比，根據中國證監會《公開發行證券公司信息披露編報規則第9 號》的規定計算。

　　3、凈利潤占股東權益期末余額的百分比。2006 年10 月27 日，本行在上海和香港同時掛牌上市，吸收資金合計折人民幣1，445.85 億元。

　　4、按照日均生息資產收益率與日均計息負債付息率的差額計算。

　　5、按照凈利息收入除以日均生息資產計算。

　　6、按照營業費用除以營業凈收入計算。

　　7、按照不良客戶貸款和墊款（次級、可疑、損失類貸款余額）除以客戶貸款和墊款總額計算。

　　8、按照貸款和墊款減值損失準備除以不良客戶貸款和墊款總額計算。

　　9、按照貸款和墊款減值損失準備除以客戶貸款和墊款總額計算。

　　§5 股本變動及股東情況

　　5．1股份變動情況表

　　單位：股

　　注： 1、本表所稱變動前和變動后，系指本行首次公開發行結束前后。

　　2、本表中國家持股的性質根據《中華人民共和國財政部關于中國工商銀行國有股權管理方案的批復》（財金函［2006］169號）中的相關內容界定，特指中華人民共和國財政部（簡稱“財政部”）、中央匯金投資有限責任公司（簡稱“匯金公司”）和全國社保基金理事會（簡稱“社保基金理事會”）持有的股份。本表中外資持股是指參與Ｈ股全球配售的境外股東及境外戰略投資者高盛集團有限公司（簡稱“高盛集團”）、安聯保險集團（簡稱“安聯集團”）和美國運通公司（簡稱“美國運通”）持有的股份。其他內資持股指Ａ股網下配售的股份數。

　　3、有限售條件股份是指股份持有人依照法律、法規規定或按承諾有轉讓限制的股份。

　　5．2 前10名股東、前10名流通股股東持股表

　　股東數量和持股情況

　　單位：股

　　中國人壽保險股份有限公司是中國人壽（集團）公司的控股子公司。除此之外，本行未知上述股東之間存在關聯關系或一致行動關系。

　　除上述部分股東屬于同一基金管理人管理之外，本行未知上述股東之間存在關聯關系或一致行動關系。

　　5．3 主要股東情況介紹

　　本行最大的單一股東為財政部及匯金公司，各持有本行約35．33％的股份。

　　財政部是國務院的組成部門，是主管國家財政收支、稅收政策等事宜的宏觀調控部門。

　　匯金公司是根據中國法律于2003年12月16日注冊成立的國有獨資有限責任公司，注冊資本3，724．65億元人民幣，法定代表人胡曉煉。匯金公司代表國家向本行行使投資者權利并履行相應義務，以及實施及執行國家關于國有金融機構改革的政策安排。該公司并不從事任何其他商業性經營活動。

　　§6 董事、監事和高級管理人員

　　本行董事

　　本行監事

　　本行高級管理人員

　　§7管理層討論與分析

　　7．1 損益表項目分析

　　2006年，實現稅后利潤493．36億元，比上年增加114．67億元，增長30．3％。主要原因是營業凈收入增加165．11億元，增長10．2％，其中凈利息收入增長10．2％，非利息收入增長9．6％。所得稅費用下降11．3％，重組及上市相關稅收優惠降低了本行的實際稅率。

　　7．1．1 凈利息收入

　　凈利息收入是本行營業凈收入的重要組成部分。2006年凈利息收入1，631．18億元，比上年增長10．2％，占營業凈收入的91．2％。利息收入2，729．41億元，其中貸款利息收入占比為68．7％，證券投資利息收入占比為24．5％，其他利息收入占比為6．8％。

　　下表列示了資產和負債的平均余額、利息收入和支出、平均收益率和付息率。

　　人民幣百萬元，百分比除外

　　注： 1、生息資產和計息負債的平均余額為每日余額的平均數，未經審計。非生息資產、非計息負債及減值損失準備的平均余額為年初和年末余額的平均數。

　　2、重組類證券投資包括華融債券、特別國債、應收財政部款項和央行專項票據。

　　3、存放和拆放同業及其他金融機構款項包含買入返售協議下的款項，同業及其他金融機構存入和拆入款項包含賣出回購協議下的款項。

　　4、客戶存款包括存款證。

　　利息收入

　　利息收入2，729．41億元，增長16．3％；證券投資利息收入和存放拆放同業及其他金融機構款項利息收入增長較快，兩項利息收入合計增長49．5％，占總利息收入的比重由上年的21．5％提高到27．6％。

　　客戶貸款利息收入

　　客戶貸款利息收入是本行利息收入的最大組成部分，2006年客戶貸款利息收入1，876．23億元，增加123．38億元，增長7．0％。主要是由于中國人民銀行2006年兩次調升基準利率導致客戶貸款平均收益率由5．11％升至5．42％。平均余額與上年持平，主要是2005年客戶貸款平均余額有重組相關的處置影響。

　　按業務類型劃分的貸款平均收益分析

　　人民幣百萬元，百分比除外

　　客戶貸款利息收入的74．3％來自于公司貸款產生的利息收入，2006年公司貸款利息收入1，393．12億元，增長4．6％。主要是由于平均收益率由5．32％升至5．81％，但平均余額減少抵消了部分增幅。公司貸款平均收益率的增加主要是由于：（1）人民銀行于2006年4月和8月兩次上調貸款基準利率；（2）小企業貸款增加，該類貸款利率一般較其他公司客戶貸款利率更高。

　　票據貼現利息收入111．35億元，增長23．1％。主要是由于平均余額的增加。

　　個人貸款利息收入311．69億元，增長7．3％。主要是由于平均余額的增加，其中個人住房貸款和個人經營性貸款增長較快。個人貸款平均收益率與上年持平，原因是2006年中國人民銀行雖然調升了貸款基準利率，但由于市場競爭加劇，本行大部分個人住房貸款利率按中國人民銀行規定的貸款基準利率的0．85倍執行，此外存量貸款利率上調是從2007年1月1日起執行，不對2006年的收益率產生影響。

　　境外業務貸款利息收入60．07億元，增長50．9％。境外業務貸款利息收入主要來自工銀亞洲。主要是由于香港貸款利率的上升使得平均收益率提高。

　　證券投資利息收入

　　證券投資的利息收入是本行利息收入的第二大組成部分。在利息收入中的占比24．5％，比上年提高5．0個百分點。證券投資的利息收入主要包括可供出售債券、持有至到期債券和財務重組產生的重組類證券投資帶來的利息收入。

　　2006年證券投資利息收入668．83億元，增加210．13億元，增長45．8％。其中，非重組類證券投資利息收入增加116．78億元，主要是由于本行對央行票據及政策性銀行債券投資規模加大，使得非重組類證券投資平均余額增加。平均收益率降低主要是由于本行持有的收益率相對較低的央行票據比例上升；其次是部分利率相對較高的政府債券到期，拉低了平均收益率。重組類證券投資的利息收入增加93．35億元，增長61．3％，主要是由于本行財務重組于2005年5月和6月分別取得了應收財政部款項及央行專項票據，以及850億元特別國債相關條款調整對平均余額的影響。

　　存放央行款項的利息收入

　　本行在央行的生息資產主要包括法定存款準備金和超額存款準備金。2006年存放央行款項利息收入100．80億元，增長12．4％。主要是由于2006年本行客戶存款和人民銀行規定的法定存款準備金比率均有增長，使得存放央行款項平均余額增加；其次本行改善現金管理，超額存款準備金在存放央行款項中的占比下降，致使平均收益率增長。

　　存放和拆放同業及其他金融機構款項的利息收入

　　2006年存放和拆放同業及其他金融機構款項利息收入83．55億元，增長86．9％。主要是由于平均收益率的增長；其次是平均余額的增加。平均收益率的增長主要是由于人民幣銀行間貨幣市場利率隨央行票據發行利率上升有所回升；其次本行將Ｈ股上市募集的部分外幣資金投入銀行間貨幣市場，該等外幣銀行間貨幣市場拆借是以倫敦銀行同業拆借利率（ＬＩＢＯＲ）為基準，2006年ＬＩＢＯＲ水平較2005年上升。

　　利息支出

　　利息支出1，098．23億元，增長26．8％。主要是由于計息負債的平均余額增加；其次是中國人民銀行上調存款基準利率以及銀行間貨幣市場利率的回升，計息負債的平均成本由2005年的1．50％上升至2006年的1．70％。

　　客戶存款利息支出

　　客戶存款一向是本行資金的主要來源。2006年客戶存款利息支出1，006．66億元，增加199．13億元，增長24．7％，占總利息支出的91．7％。客戶存款利息支出的增加主要是由于客戶存款平均余額的增加，以及平均成本由2005年的1．48％上升至1．66％。

　　按產品類型劃分的存款平均成本分析

　　人民幣百萬元，百分比除外

　　注： 1、包含匯出匯款和應解匯款。

　　2、包含存款證。

　　同業及其他金融機構存入和拆入款項的利息支出

　　同業及其它金融機構存入和拆入款項的利息支出78．98億元，增長47．5％。主要是由于2006年國內恢復新股發行，證券公司存放本行的人民幣同業存款大幅上升，使得該款項的平均余額大幅增加。

　　應付債券利息支出

　　應付債券利息支出12．59億元，增長156．9％，主要是由于本行于2005年下半年發行了總額為人民幣350億元的次級債券，使得平均余額增加。

　　7．1．2 非利息收入

　　非利息收入157．71億元，增長9．6％，占營業凈收入的8．8％，與上年基本持平。

　　2006年凈手續費和傭金收入163．44億元，增長55．0％。該增長反映本行將拓展中間業務作為業務戰略的重要組成部分的成果。其中人民幣結算和清算業務、理財業務、銀行卡業務、投資銀行業務收入為本行手續費和傭金收入的主要來源。

　　人民幣結算和清算業務收入46．56億元，增加18．32億元，增長64．9％。主要是由于本行自2006年第二季度起向個人小額存款賬戶收取手續費，全年手續費收入11．07億元。

　　理財業務收入32．80億元，增加13．51億元，增長70．0％。主要是本行大力發展理財業務，各類理財產品銷售量迅速增長；2006年中國證券市場表現良好，開放式基金推出的品種及存續期交易均大幅增加；銀保業務發展實現了銀行與保險公司分銷渠道的對接，使得人壽保險的交易量增加。

　　電子銀行業務收入6．93億元，增加2．72億元，增長64．6％。主要是由于電子銀行結算及代理業務交易量的增加。銀行卡業務收入32．28億元，增長37．6％；投資銀行業務收入30．99億元，增長53．6％。

　　其他非利息收入

　　人民幣百萬元，百分比除外

　　其他非利息收入為－5．73億元，比上年減少44．12億元，主要是由于從匯金公司購買的貨幣期權等衍生金融工具公允價值變動凈損益下降和人民幣升值因素影響外幣折算虧損。

　　2006年本行外幣資金營運收益水平高于人民幣資金營運收益水平，高出部分的投資收益基本可抵補該外幣折算虧損。

　　7．1．3 營業支出

　　營業費用644．69億元，比上年增加31．76億元，增長5．2％。其中，職工費用347．60億元，增長24．2％。補充退休福利3．89億元，減少43．81億元。補充退休福利為向2005年6月30日前退休的境內退休員工提供的補充退休金及補充醫療福利。本行在2005年財務重組時，已經財政部同意就該項補充退休福利劃撥專款。本行于2005年12月31日的補充退休福利責任，由獨立精算師顧問使用預期累計福利單位法進行計算。精算收益或損失于發生當期在利潤表內確認。2006年本行對補充退休福利以等額的資產作出了清算，清算后本行不再對該補充退休福利承擔支付義務。

　　其他管理費用191．25億元，增長3．8％，控制在較低水平。主要是本行強化成本管理與控制，通過集中采購和財務集中等措施，進一步規范行政及業務費用支出。

　　7．1．4 減值損失準備

　　2006年計提各類減值損失準備321．89億元，增加51．75億元，增長19．2％。其中計提貸款損失準備300．14億元，增加34．25億元，增長12．9％。關于貸款損失準備的變化，請參見“資產負債項目分析———貸款損失準備”。

　　7．1．5 所得稅費用

　　所得稅費用221．85億元，比上年減少28．22億元，下降11．3％。實際稅率為31．02％，比上年降低8．75個百分點。

　　2006年，根據《財政部、國家稅務總局關于中國工商銀行股份有限公司重組改制過程中資產評估增值有關企業所得稅問題的通知》（財稅［2006］81號）規定，免征本行重組改制過程中資產評估增值涉及的企業所得稅，同時允許本行按評估后資產價值計提的折舊或攤銷在企業所得稅稅前扣除。根據《財政部、國家稅務總局關于核定中國工商銀行股份有限公司計稅工資稅前扣除問題的通知》（財稅［2007］44號）規定，2006年本行對計稅工資稅前扣除額的計算方法由標準扣除額改為計稅工資審批扣除額。批準本行在上市后可以對2006年利潤計繳所得稅時使用新的計稅方法。上述兩項稅收優惠政策降低了本行企業所得稅費用。

　　7．2 分部報告

　　本行的主要業務分部有公司銀行業務、個人銀行業務和資金業務，本行利用業績價值管理系統（ＰＶＭＳ）作為評估本行業務分部績效的管理工具。下表說明了本行各個主要業務分部的營業收入。

　　概要業務分部信息

　　人民幣百萬元，百分比除外

　　注： 1、包括營業凈收入及營業外收入。

　　下表說明本行分部區域的營業收入。

　　概要地區分部信息

　　人民幣百萬元，百分比除外

　　注： 1、包括營業凈收入及營業外收入。

　　7．3 資產負債表項目分析

　　7．3．1 資產構成及變動

　　2006年末，總資產余額75，091．18億元，比上年末增加10，518．79億元，增長16．3％。其中：客戶貸款及墊款（簡稱“各項貸款”）增加3，416．18億元，增長10．4％；證券投資凈額增加5，547．26億元，增長24．0％。從結構上看，各項貸款凈額占總資產的比重47．1％，下降2．6個百分點，證券投資凈額占比38．1％，上升2．3個百分點，其他資產占比14．8％。

　　7．3．2 貸款

　　2006年末，各項貸款余額36，311．71億元，比上年末增加3，416．18億元，增長10．4％，增長平穩。

　　7．3．2．1 貸款按業務類型分布

　　按業務類型劃分的客戶貸款分布情況

　　2006年末，境內公司類貸款25，307．32億元，占比69．7％，個人貸款5，761．09億元，占比15．9％，票據貼現4，123．13億元，占比11．3％，境外貸款1，120．17億元，占比3．1％。

　　人民幣百萬元，百分比除外

　　境內公司類貸款增加2，533．36億元，增長11．1％。其中，中長期公司類貸款增加2，004．70億元，增長15．0％，主要是中長期項目貸款、房地產貸款和銀團貸款的增長所致。

　　票據貼現增加195．96億元，增長5．0％，增幅趨緩，主要是由于本行主動調整包括票據貼現在內的貸款品種結構，以實現信貸均衡投放和收益目標。

　　個人貸款增加610．67億元，增長11．9％，主要是由于個人住房貸款和個人經營性貸款的增加。其中，個人住房貸款4，102．27億元，增長8．6％；個人經營性貸款823．06億元，增長36．4％；兩項合計占新增個人貸款的89．2％。銀行卡透支51．66億元，增加17．35億元，增長50．6％，主要是由于信用卡發卡量的增加。

　　按產品類型劃分的個人貸款結構

　　人民幣百萬元，百分比除外

　　注：根據中國人民銀行金融統計制度的補充要求，本行2006年下半年起將原個人房地產按揭貸款中的個人商用房貸款調整到個人經營性貸款，將個人裝修貸款和個人住房家居貸款調整到個人消費貸款。2005年末分類進行了相應調整。

　　7．3．2．2 境內公司類貸款按行業分布

　　2006年，本行交通及物流、發電和供電以及房地產開發業貸款增速較快，分別較上年增加1，576．77億元、618．59億元和360．40億元，增長42．9％、22．0％和18．6％。零售批發和餐飲業貸款下降107．64億元。制造業貸款增加102．13億元，主要是紡織及服裝、金屬加工和

化工等行業貸款增加所致。從余額結構上看，2006年末，貸款分布最多的四個主要行業是制造業、交通及物流、發電和供電以及零售、批發和餐飲業，上述四個行業貸款余額占全部境內公司類貸款的71．0％。

　　境內公司類貸款余額按行業劃分的結構

　　人民幣百萬元，百分比除外

　　7．3．2．3 貸款按擔保方式分布

　　2006年，信用貸款8，697．76億元，比上年末增加1，956．92億元，增長29．0％，反映了本行發放給較高信用評級客戶的貸款增加。抵押貸款12，412．59億元，增加1，179．15億元，增長10．5％，依然是最大的組成部分。

　　按擔保類型劃分的貸款結構

　　人民幣百萬元，百分比除外

　　7．3．2．4 貸款集中度

　　2006年末，本行對最大單一借款人貸款總額占資本凈額的3．1％；對最大十家客戶貸款總額占資本凈額的21．7％，均符合監管要求。

　　7．3．2．5 貸款質量

　　2006年末，按貸款質量五級分類，正常貸款31，655．86億元，占各項貸款余額的87．18％，上升1．03個百分點。關注貸款3，278．40億元，占比9．03％，下降0．13個百分點。不良貸款1，377．45億元，不良貸款率為3．79％，下降0．9個百分點。

　　貸款五級分類分布情況

　　人民幣百萬元，百分比除外

　　（下轉D18版）

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