要求借款人簽署保證書，聲明不挪用銀行資金炒股

　　盡管各地銀監局尚未正式開始對信貸資金違規入市炒股進行專項檢查，但各商業銀行已在緊急研究對策。某大型國企業務骨干王小姐昨天在一家上市銀行的廣州分行填寫完往常所有貸款申請表格并提交所需資料后，另外被要求在一份“貸款用途聲明書”上簽字，并寫上身份證件號碼，聲明“本人確保不將貸款用于股市和期貨……等法律法規禁止銀行貸款進入的領域”。

　　記者昨天了解到，類似王小姐的案例正在各商業銀行上演，業界將此類舉動稱為監管部門檢查前的“自律和自清行動”。

　　銀行新措施迎接檢查

　　2006年股市的持續火爆，引發銀監會和央行對信貸資金被挪用入市炒股的高度警惕。多家商業銀行零售業務部門透露，事實上，早在兩周前，銀監會即向各商業銀行總行下發《關于進一步防范銀行業金融機構與證券公司業務往來相關風險的通知》。《通知》明確指出，禁止信貸資金被挪用入市炒股和購買基金。但《通知》未講明銀監會將就此展開專項檢查，因此，各商業銀行最初并未特別在意此項通知，因為《商業銀行法》明文規定信貸資金禁止入市。直至新華社上周播發銀監會權威人士透露“春節前將全面檢查、住房按揭貸款將成檢查重點；商業銀行應對違規貸款負全責”等消息時，各銀行才意識到一場監管風暴即將來臨。

　　記者昨天采訪多家銀行零售業務部門人士獲悉，各商業銀行正在緊急研究對策，以盡最大可能防范信貸資金被挪用入市，并迎接銀監部門的檢查。本文前述王小姐的遭遇即是一些商業銀行采取的新措施。年收入過10萬的王小姐有意向銀行申請貸款，在向該行提交房產證(房產市值逾百萬)、收入證明、

　　為何要求貸款申請人額外“保證”呢？這家銀行工作人員稱，該行自今年2月1日起要求所有客戶填寫此項聲明，這是統一安排。另一家上市銀行零售業務部門人士更稱，該行在合同文件中已有此條款，但最近在與客戶簽約時，會要求客戶經理特別向客戶講明這一點。

　　“貸款炒股”途徑繁多

　　在媒體的渲染下，銀監會即將進行專項檢查的消息給人以風聲鶴唳的感覺。但直至昨天，銀監會屬下各地銀監局尚未正式部署此項檢查。各商業銀行也尚未接到銀監部門現場檢查通知。“如果檢查，也很難大面積展開，因為銀監部門人手較少，抽查將是現實的做法。”幾位業界資深人士如此判斷。

　　在現實的操作中，銀行信貸資金如何被挪用入市的呢？幾位不愿署名的商業銀行資深零售業務人士稱，信用卡取現便是其中途徑之一。一些商業銀行針對大企業客戶的高管、行政單位的領導、資深專業人士等提供信用貸款，但條件極其苛刻。記者曾經以客戶身份向兩家銀行申請信用貸款，均被要求提供購車合同，并被要求在付款后將購車發票提交銀行歸檔。這些措施完全為了防范信貸資金被挪用入市。但通過信用卡透支炒短線者，銀行很難監控。“即便是抵押貸款，如果申請人與車行或房地產開發商串通，客戶一旦取現，銀行就很難對貸款用途進行監控。”

　　但一家外資銀行人士指出，一些銀行創新的循環貸等品種在實際操作中為貸款炒股提供了便利。“一次審批，額度內多次使用、自助貸款”等等，在為客戶提供便利的同時，亦為客戶挪用貸款資金提供了操作空間。

　　“還有一種情形，你很難區分它是否違規。在一家盈利能力極強的企業工作的李先生目前年收入30多萬元，他原本有儲蓄足以一次性付款購買目前居住的160多平方米的

　　對公貸款入市量更大？

　　盡管銀行貸款資金違規入市的專項檢查的效果還很難預測，但銀監會權威人士透露，如果發現違規貸款，銀行將對此負全部責任。銀行的職責之一便是杜絕違規貸款發生。然而，銀行一位資深人士私下稱，個人通過挪用貸款入市的資金量不會很大，對公貸款和私募機構挪用貸款入市的資金量可能會更大，他們的操作手法更隱蔽。但這位人士沒有進一步透露具體情況。

　　本報記者 謝艷霞　

　　實習生 鞏奕麟

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　　美國銀行界不問貸款用途

　　在成熟的國家，銀行是否嚴格限制個人貸款用途呢？據記者了解，美國的銀行對客戶的貸款申請的審查非常嚴格，而一旦銀行決定發放信用貸款后，個人完全可以自主決定貸款用途，因為這錢已進入申請者的賬號，其用途是申請者的自由和隱私。銀行的責任是貸前審查以及如何防范貸款變成不良貸款，而非監控款項的去向。否則，就侵犯了個人隱私。抵押貸款也是一樣的。

　　然而，美國銀行界的做法也令中資銀行人士感到不可思議。一位律師開玩笑地說，如此看來，中國人已習慣于被探詢他們的隱私，甚至將此作為一種責任和權利。謝艷霞