理財 大學必修課

　　“一月二百貧困戶，四百五百剛夠用，千兒八百是扮酷，兩千三千是大戶”——這是發表在某高校網站BBS上的順口溜，發帖者稱：這幾句話對當今的大學生消費“具有絕對寫真力”。隨著越來越多的大學生變成高消費群體，銀行也紛紛發行大學生主題信用卡，將莘莘學子納入了各自的目標客戶群，理財這堂必修課迫在眉睫地擺在了銀行和大學生面前。

　　近日，記者在一些高校看到，大學生都已返校，新生也陸續到校。學生手里大都拿

著一個學期的生活費，該怎么合理、有計劃地進行理財呢?

　　市民許先生告訴記者：“我們兩口子都是上班族，兒子在四川大學上學，本來就被孩子的學費、生活費壓得喘不過氣來，可是他每個月的手機話費還得200多元，我們都搞不懂他有多少‘業務’。這學期孩子又說要買

　　一項針對中國大學生

　　用好“財政大權”

　　上大學了，意味著獨立生活的開始。“財政大權”在手，學子們在“突然來臨的自由喜悅”中往往會頻發“經濟危機”。銀行理財師要教你幾招：

　　1、巧用銀行卡，方便又省錢

　　新入學的大學生最好能提前打聽一下學校附近有哪些銀行的網點或自助設備，辦理一張該銀行的儲蓄卡，用于日常取款、儲蓄以及刷卡消費。家長也可配一張同一個銀行的卡——系統內轉賬的費用要低于跨行轉賬的費用，學生就近取錢也更方便安全。

　　從省錢的角度來說，還有一些銀行卡在異地系統內轉賬是免費的，如浦發、民生的銀行卡，更能節省地實現按月匯款計劃。此外，在省內，用

　　2、生活費按月提，節余要儲蓄

　　和父母商量確定每月的開銷標準，由父母按月限額匯、存——對于剛跨入大學校門的理財“新手”來說，有約束的理財，效果會非常明顯。如果父母一次性給全了一學期（按五個月算）的生活費，理財專家則建議：一部分存定期、一部分存活期。銀行最低定期存款期限為3個月，可以將后兩個月的生活費存為3個月的定期，前三個月的生活費存為定活兩便。

　　每月節余的錢，可以存進銀行賬戶，不論多少。手上的現金越少，消費的欲望就控制得越好。大學生的理財目標既簡單、又明確，通過儲蓄留存現金、以少聚多，是理財的第一步。

　　理財專家建議，生活費可以這樣規劃：40%用于正常的伙食費，30%購買學習用品和生活必需品，20%用于交際、娛樂，另外10%最好暫時存起來，以備不時之需。這樣累計一段時間，說不定連一些大額花銷也能以存款搞定、而不用向父母另行申請了。

　　3、建立理財檔案，堅持記賬

　　在睡前把一天的開銷清清楚楚地記下來，這應該成為每天必做的重要功課。一個月下來，總結一下，看看自己哪里花多了，心中有了數，自然就會有計劃地去支配口袋里的錢。不要小看這種看似簡單的記錄，石油大王洛克·菲勒一生都是這樣堅持下來的。每一個善于理財的人，都應該也必須有一個帳本，以了解和調整收支。

　　你離信用卡有多遠

　　以前大學生使用信用卡的比例并不高，但據記者在8月25日至29日的采訪調查中發現，成都主要高校的大學生使用信用卡已經越來越普遍。大學生只要合理使用信用卡，能用來解決不時之需，像月末短暫缺錢的時候，它就派上用場了；其次，使用信用卡能促成大學生早日開始為自己的一生積累信用。若現在慢慢習慣使用，并且一直保持良好的信用記錄，對未來的事業和生活將會大有幫助。

　　自去年10月招商銀行推出國內首張學生雙幣種信用卡——Young卡之后，近期，中信銀行成都分行推出了個性十足的“I卡”，首家為大學生提供24小時意外入院醫療保險服務，其郵購分期業務提供全國最長24期免息分期。透支額度按學歷分別為本科生3000元、碩士研究生5000元、博士研究生8000元。還可預借占信用額度50%的現金。消費后既有短信通知確認，又有每月如期發送的電子賬單。特有的“I卡權威信用狀”可為持卡人記錄下點點滴滴的信用歷程。

　　據悉，中信銀行成都分行的合作院校鎖定為西南財經大學、四川大學、電子科技大學、西南交通大學等教育部“211工程”名單內大學。從9月1日起至年底，該行將進行一系列促銷活動。

　　當然，作為無收入群體的大學生，還款情況難免參差不齊。有按時足額還款的；有忘記或無法按時還款的；也有經常性選擇僅還最低還款額，對未還款部分是否需要支付利息都搞不清楚的。據了解，因對信用卡的無知而背上“不良信譽”的大學生不在少數。

　　關于如何正確使用信用卡，理財專家有如下建議：

　　1、不要使用太多的信用卡，否則難以記清，導致不能及時還款。

　　2、不要把信用卡當儲蓄卡。把信用卡當借記卡使用，就享受不到銀行的免息優惠；并且信用卡是絕對不計利息的。

　　3、正確使用免息期、避免背負高額利息。目前各家銀行規定的50天（或56天）免息期的計算方法并不相同。

　　4、盡量不要使用透支取現，銀行只針對消費透支提供免息期，而透支取現是無法享受免息期的。只要持卡人從銀行柜臺或ATM機上透支取現，銀行就會從取現當日起收取年利率高達18.25%（每天萬分之五）的透支利息和1%的手續費。

　　5、盡量不用最低還款功能。償還最低還款額后，持卡人的免息期待遇即被取消，剩余的90%未還部分要計收高額利息。

　　6、選擇連接賬戶還款而不是到柜臺還款，因為容易忘記還款，并且部分銀行的信用卡還款日和記賬日之間有一些“時差”。

　　7、到柜臺還款時，不要忽視幾角錢甚至幾分錢的小零頭，少一分錢也意味著不講信用。○本報記者 向赫男