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□徐千惠
一起意外事故撞壞了你剛買了6個月的新車，假如你早已為新車投保了全額保險，那你的損失將可能會得到全額賠償。如果你愿意的話，還可以用這部分賠償金重新購買一輛新車。事實果真那么簡單嗎？
事實上，實際的情況與我們的想像有很大的出入。紐約一家保險公司的專家告訴我，除非你投了“差額保險”，否則你可能拿不到車輛損壞的全額賠償金。這里，所謂“差額保險”是指你對發生意外時新車價值與尚未還清貸款 之間的差額部分進行保險，往往這個差額可能高達幾千甚至上萬美元。
大部分車貸服務公司通常會要求車主對新車投保全額保險，但往往不會要求車主投保差額保險。此時，如果你的新車被撞壞了或被偷竊了，尤其在新車購買后的頭兩年，新車車價的折舊程度或速度會讓你驚嚇不已。因為，一旦新車出了車行那一刻起就不再是新車了，這意味著你的新車車價將會下跌，你還得按新車車價計算的車貸額進行償款。
而車主們通常以為，如果他的新車出了事故，他就可以得到相當于新車原價的賠償金或至少還可以用這部分賠償金用來償還他們尚未還清的貸款。但是，事實卻并不是這么簡單的。
假設你買了一輛新車，并貸款3萬美元。但是，在隨后的幾個月里，你的車價已下跌到了2.4萬美元。假定此時你尚未償還掉全部車貸，即仍需要償還3萬美元車貸。此時，如果一起事故把你的汽車完全損毀了，那么保險公司可能僅僅會賠償你當時車價2.4萬美元的賠償金，而不是你所需要償還的3萬美元的車貸數額。如果你的稅收牌照費也是以貸款形式支付的，那么這一情況可能會更糟糕。
值得一提的是，差額保險對租車人來講是非常重要的。事實上，這種“差額保險”是來自于汽車租賃行業的。與購車的情況相似，如果你租賃的汽車被完全損壞了，那你欠下汽車租賃公司的賠償金額將是你已支付的租金與你需償還的租賃總金額之間的差額部分。差額保險就是對這部分差價進行保險。通常來講，差額保險的保費已包含在車輛租賃的成本之中了。
一些保險公司已把這種差額保險包括在他們的常規汽車保險之中。但是，也有一些保險公司如MetLife房車保險公司則不提供單獨的差額保險。從美國的情況看，差額保險更為便宜，6個月的保險不會超過14美元，這對于所有用車貸買車的人來說都是值得考慮投保的。
所以，買車人對車險的選擇一定要謹慎，投保“差額保險”對你來說是一個不錯的選擇。
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